For enkeltpersoner med høy nettoverdi (HNWI) er det å finne den rette banken av største betydning. Når du administrerer så store pengesummer, kan til og med små variasjoner i avkastning, gebyrer, fordeler og fordeler utgjøre en betydelig forskjell.
Av denne grunn opprettholder de fleste store banker selvstendige avdelinger som strengt tatt henviser til HNWI-er. Disse spesielle bankdivisjonene tilbyr en rekke tjenester som ikke er tilgjengelige for tradisjonelle kunder, for eksempel en dedikert kapitalforvaltningsrepresentant, concierge-bank, nedsatte pantelån og fordeler og fordeler på kredittkort.
To av de eldste og mest kjente bankene i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) og Wells Fargo & Company (WFC), tilbyr hver private banktjenester til kontohavere som holder saldo over visse terskler. Chase tilbyr privatkunderbank, mens Wells Fargo har navngitt programmet Private Bank, og kalt enkeltpersoner som er private kunder.
Programmene er påfallende like. Begge har pantelån, mer avkastning på visse innskuddskontoer og mer personlig service, men likevel eksisterer det subtile forskjeller mellom de to bankene, spesielt Wells Fargo pålegger et kontobalanse minimum på $ 1 million for å bli en privat klient, mens minimumssaldoen hos Chase er bare $ 250 000, bare krever $ 100 for å åpne.
Viktige takeaways
- Mens begge bankene tilbyr mange fordeler for HNWI-er, kommer det ned til de spesifikke tjenestene som en klient mener kan gi mest utbytte. En klient som er sterkt involvert i eiendomsinvesteringer som ofte trenger kreativ pantefinansiering kan se ut til Wells Fargo. I mellomtiden kan det hende at de som aktivt handler aksjer og er mer opptatt av meglersiden i en banks virksomhet, har det bedre med JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase tilbyr sine privatkunder bankkunder rabatterte pantelenter i varierende nivå basert på kundens totale innskudd og investeringer i Chase. Disse diskonterte kursene gjelder for fastlån med fast rente i løpet av lånets levetid og på prioritetslån med justerbar rente (ARM) frem til den første justeringen.
Privatkunder Banking kunder får også $ 750 rabatt på stengekostnader. Lånene deres stenger raskere fordi de får prioritert behandling og tilgang til et spesielt seniortjenesteteam. Rentebatter for Chase privatkunder gjelder for egenkapital av kredittlinjer (HELOC) samt tradisjonelle pantelån.
Hos Chase får private klienter formuestyringstjenester fra JPMorgan. Disse tjenestene inkluderer økonomiske rådgivningstjenester, verdipapirfond, verdipapirbasert utlån, livrenter og college-planlegging, som inkluderer skattefordelte 529 planer. Privatkunder Bankkunder får en privat klientrådgiver og tilgang til firmaets globale strategi og globale løsningsteam.
Chase tilbyr tilgang til Chase Sapphire Reserve-kortet, som gir en reisekreditt på $ 300 årlig. De tilbyr også Chase Sapphire Preferred-kortet, som samler doble poeng på reise og bespisning over hele verden.
Chase Private Client-tjenesten tilbyr en dedikert Private Client Advisor som kan hjelpe deg med planlegging og gjennomføring av investeringer.
Når du forvalter så store pengesummer, kan til og med små variasjoner i avkastning, gebyrer, fordeler og fordeler utgjøre en betydelig forskjell.
Wells Fargo Private Bank
Pantefordelene for Wells Fargo Private Clients dekker forskjellige territorier. I likhet med Chase får kundene spesielle rentepriser basert på summen av innskuddskontoer. Privatkunder med et eksisterende pantelån som betaler et stort engangsbeløp, har muligheten til å omgjøre sin gjenværende saldo.
Denne prosessen justerer avskrivningstabellen for den gjenværende løpetiden og lar flere av hver etterfølgende betaling gå til hovedstol kontra renter. Bankens alternativ for kontantkjøp gjør det mulig for kunder å dra nytte av kun kontante eiendommer og fortsatt finansiere kjøpet. Kjøperen betaler kontant for eiendommen, og kan deretter søke om pantelån hos Wells Fargo innen 90 dager. Med god kreditt kan private kunder kjøpe en eiendom med et jumbo-lån og bare sette ned 10, 01%.
Wells Fargo Private Clients mottar personalisert formueplanlegging, investeringsstyring, tillitstjenester og privat bankvirksomhet. I tillegg har kunder med unike eiendeler, for eksempel små bedrifter, olje, gass og mineraler, og investeringseiendommer tilgang til praktisk administrasjon fra eksperter i disse nisjene.
Wells Fargo tilbyr dem Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjener tre poeng per dollar brukt på reise, to for å spise og et poeng for alle andre kjøp. Som de fleste andre HNW-kort har det ingen årsavgift, og fordelene strekker seg jo mer du bruker.
I motsetning til den tilpassede investeringsrådgivningstjenesten som tilbys av Chase, tilbyr Well Fargo bare et kontaktskjema du kan fylle ut, og en bankrepresentant vil ringe deg for å diskutere. På hjemmesiden sin er det rikelig med informasjon om hva du kan investere i, men det gjør ingenting for å overvinne bekymringene eller legge til den slags komfort og veiledning en nybegynnerinvestor kan se etter fra banken deres.
