Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) og Employee Fiduciary Corporation er begge amerikanske eide selskaper som gir 401 (k) planer. Forskriften om 401 (k) planer er de samme for alle selskaper uavhengig av størrelse. Derfor, når du analyserer hvert selskap, er det viktig å se hvert selskap som en helhet og sammenligne midlene som tilbys, samt de spesielle egenskapene til fondene.
Selskapsstruktur
Charles Schwab Corporation tilbyr tjenester i fire avdelinger: investering, bank, handel og formuesforvaltning. I november 2019 kunngjorde Charles Schwab sitt foreslåtte anskaffelse av TD Ameritrade for en aksjekurs på 26 milliarder dollar. I følge CNBC vil "de to firmaene betjene 24 millioner meglerkontoer og utgjøre mer enn $ 500 billioner i klientformue."
Employee Fiduciary Corporation eies 100% av de ansatte og fokuserer utelukkende på pensjonsplaner. Fra og med 2019 tilbød Employee Fiduciary mer enn 30 000 verdipapirfond, tjenester over 2700 planer som er verdt mer enn 2, 8 milliarder dollar og dekker cirka 75 000 klienter. Hver måned behandler medarbeiderfidusiær $ 25 millioner i planbidrag og fullfører mer enn 500 utdelinger for deltakerne.
401 (k) -planen er en ansattytelse som mange eiere av små bedrifter sliter med å gi. Regelverket er strengt, og det krever en hengiven stab å sikre at ansatte mottar de riktige beløpene. Ofte har små bedrifter ikke muligheten til å tilby dedikert personell, så de må velge pensjonisttilbyder som tilbyr hjelp til å overvåke anvendelsen av en 401 (k) -plan.
Sammenligning av fondene
Fra og med 2019 tilbyr Charles Schwab forskjellige planer for bedriftseiere. En individuell 401 (k) plan for eiere uten ansatte; en SEP-IRA for eiere med bare noen få ansatte; en enkel IRA for virksomheter med opptil 100 ansatte; en personlig ytelsesplan for eiere med opptil fem ansatte; og en forretningsplan 401 (k) for firmaer med et ubegrenset antall ansatte.
Charles Schwabs viktigste styrke er dens evne til å nå et bredt spekter av kunder som har unike behov. Charles Schwab leverer mer enn bare pensjonstjenester, ettersom formuestyring er en stor del av selskapets tjenester. Denne tilleggstjenesten kan være attraktiv for større virksomheter som søker å minimere antall tilbydere de jobber med. Måten Charles Schwab håndterer 401 (k) planer er en stor styrke for selskapet fordi det kan håndtere store firmaer så vel som små bedrifter.
Employee Fiduciary er et mindre selskap og fokuserer på å tilby 401 (k) planer for små bedrifter gjennom 377 fond. Employee Fiduciary er en liten virksomhet sammenlignet med Charles Schwab. Størrelsen på selskapet, så vel som det faktum at det kun gir små pensjonister pensjonsplaner, betyr at det kan imøtekomme kundene på en mer personlig måte. Siden det er en liten virksomhet, er de ansatte godt kjent med de spesifikke behovene til andre småbedrifter og er godt rustet til å gi råd. Denne styrken er imidlertid også en svakhet, da Employee Fiduciary befinner seg i et nisjemarked. Selskapet er ikke utstyrt for å tilby tjenester til store bedrifter og er begrenset til 401 (k) pensjonsplaner bare mens Charles Schwab tilbyr investeringsrådgivning, handel, bank og formuesforvaltning.
Funksjoner hos de to tjenesteleverandørene
Begge selskapene har referansemateriell som forklarer de forskjellige tilgjengelige 401 (k) planene og hvordan midlene forvaltes. Hvert selskap tilbyr telefoniske og digitale tjenester. Nettstedet Charles Schwab tilbyr verktøy som hjelper klienten til å ta en utdannet beslutning, inkludert IRA-kalkulatorer, mens Employee Fiduciary nettsted henviser klienten til tredjeparts nettsteder for de samme beregningene.
Avgjørelse av hvilket selskap som skal velges avhenger av kundens individuelle behov. Klienter skal føle seg komfortable med pensjonsleverandøren sin og måten pengene deres styres på.
