Hva er kjedebanking?
Konseptuelt er kjedebanking en form for bankstyring som oppstår når en liten gruppe mennesker kontrollerer minst tre banker som er uavhengig chartret. Generelt er de kontrollerende parter majoritetsaksjonærer eller lederne for sammenvevende direktorater. Chain banking som enhet har gått ned sammen med en økning i utdanningen.
Viktige takeaways
- Chain banking er en form for bankstyring der enkeltpersoner eller en enhet tar kontroll over, i det minste, tre banker som er uavhengig chartret. Det er ikke som filialbank- eller gruppebankbank fordi banker i et slikt system er separat eid og ikke er del av den samme enheten. Kinesisk bankvirksomhet har gått ned i popularitet med den raske spredningen av utdanningsbanker.
Forstå Chain Banking
Kjedebanker ble fremtredende etter aksjemarkedet krasjet i 1929. De hadde blitt populære instrumenter for å investere fordi de spredte risiko blant grupper av banker, i stedet for å konsentrere det om en enkelt enhet. Ifølge en undersøkelse og undersøkelse fra 1931 av forskjellige bankformater utført av en Federal Reserve-komité, dukket kjedebanking først opp i Nord-Dakota, hvor en David H. Beecher kjøpte en bank i 1884 og en annen i 1887.
Deretter ble denne formen for bankeierskap populær i sørstatene. Fra 1896 kjøpte Witham-organisasjonen en serie banker og kontrollerte snart cirka 200 banker lokalisert i New York, New Jersey, Georgia og Florida.
En hovedårsak til at kjedebanking slo rot i nordvest- og sørstatene er fordi de ikke tillot filialbank. New Jersey ble den første staten i 1889 som etablerte juridisk presedens for etablering av et selskap som ble dannet utelukkende med det formål å holde aksjer i andre selskaper. Bankorganisasjoner og enkeltpersoner benyttet seg av denne loven for å utvide sitt eierskap til andre finansinstitusjoner.
Chain banking er ikke som filialbank, som innebærer å drive bankvirksomhet (f.eks. Ta imot innskudd eller ta lån) på fasiliteter borte fra bankens hjemmekontor. Grenbank har gjennomgått betydelige endringer siden 1980-tallet. Det skiller seg også fra gruppebanking.
I gruppebank eksisterer flere tilknyttede banker under et enkelt bankholdingsselskap. I kjedebank fungerer tre eller flere banker uavhengig uten de tradisjonelle hindringene for et holdingselskap. Et bankholdingsselskap er et morselskap, aksjeselskap eller aksjeselskap som eier nok av den opprinnelige bankens stemmeberettigede aksjer til å kontrollere policyen og ledelsen. Aktiviteten til separate banker innen kjedebank overlapper ikke hverandre (som noen ganger forekommer i et holdingselskap), slik at inntektene blir maksimalt mulig.
Fordeler og ulemper ved Chain Banking
Den største fordelen med kjedebanking er at det begrenser risikoen for kundene. Mens de er uavhengig chartret, er kjedebanker koblet til hverandre gjennom et felleseie av eierskap. Dette sikrer at risikoen spres mellom flere institusjoner og følgelig er håndterbar. De lar også store bankorganisasjoner nå ut til mindreverdige eller små lokalsamfunn ved å ta en eierandel i en bank som opererer i det samfunnet.
Andre fordeler med kjedebanking er effektivisering av driften gjennom stordriftsfordeler. Finansinstitusjoner i et kjedebankesystem kan gi lån til hverandre på relativt slappe vilkår. Det er også mindre konkurranse mellom banker i samme bankkonsern. For eksempel er det neppe sannsynlig at banker fra en gruppe vil konkurrere om kunder fra samme geografiske region.
Men mindre konkurranse og risiko kan også ha en negativ effekt på banktjenester for en bestemt region fordi det begrenser kundevalg. Ved å hemme konkurranse og risiko kan kjedebanking også føre til sentralisering av tjenester i hendene til utvalgte aktører. Innbyrdes forhold mellom ulike banker i et kjedebankesystem betyr at en svikt i en bank kan forårsake problemer i andre institusjoner tilknyttet den.
Chain Banking versus Interstate Banking
Mellomstatlig bankvekst vokste betydelig på midten av 1980-tallet, en tid der statlige lovgivere vedtok nye lover som tillot bankholdingsselskaper å anskaffe out-of-state banker på gjensidig basis med andre stater. Som nevnt ovenfor, har økningen i utdanningen mellom landene korrelert med en nedgang i bankkjeden.
Interstate bank vokste i tre faser. Den første begynte på 1980-tallet med regionale banker, som dannet seg da mindre, uavhengige banker slo seg sammen for å opprette større banker. Etter dette ga Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act banker som oppfylte kapitalkrav for å anskaffe banker i en hvilken som helst annen stat etter 1. oktober 1995. Disse lovgivningsmessige handlingene resulterte i oppstart av landsomfattende utdanningsbanker.
Chain Banking og Investment Banking
Kjedebanking er forskjellig fra investeringsbank ved at investeringsbanker skaper kapital ved å tegne nye gjelds- og aksjepapirer, hjelpe til med salg av verdipapirer, og muliggjøre fusjoner og oppkjøp, omorganiseringer og meglerfag, samt gi veiledning til utstedere om emisjonen og plassering av lager. Investeringsbanker er av natur interstate (og internasjonale), gitt at mange avtaler, som investeringsbanker megler, inkluderer investorer over hele verden.
Mange investment banksystemer er datterselskaper av bulge bracket-selskaper som Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch og Deutsche Bank.
Eksempler på Chain Banking
Chain banking ble en populær metode for å nå ut til landlige samfunn i Midtvesten på 1970-tallet. I følge forskning fra oktober 1977 hadde Iowa 30 kjedebankorganisasjoner som kontrollerte 87 forretningsbanker som stort sett var i landlige fylker. Illinois hadde 40 kjede bankorganisasjoner som kontrollerte 197 forretningsbanker, og utgjorde en femtedel av det totale antallet banker i staten. Disse bankene hadde komplekse sammenvevd forhold med delt toppledelse og styremedlemmer og lån gitt til hverandre.
I mellomtiden hadde Iowa totalt 30 kjedebankorganisasjoner som kontrollerte 87 forretningsbanker og omtrent 1, 2 milliarder dollar i kommersielle bankinnskudd.
