Økonomisk planlegging og formuesforvaltning representerer undergrupper av økonomisk rådgivning. En finansiell rådgiver gir finansiell rådgivning til kundene i bytte mot erstatning. Definisjonen av økonomisk rådgivning er imidlertid ekstremt bred. Hvilken råd som gis, sammen med produktene som tilbys og hvilke klienter som serveres, avgjør om du blir ansett som en finansiell planlegger eller formuesforvalter.
Økonomiske planleggere bistår primært med livsstilsplanlegging. Dette inkluderer budsjettering, kontantstrømplanlegging og sparing for college og pensjonisttilværelse. Selv om en finansiell planleggers klientliste kan spenne over inntektsspekteret, er de fleste middelklasse og har et sterkt behov for å få pengene sine så langt de kan.
Velferdsledere, derimot, tilbyr tjenester som hovedsakelig er nødvendige av individer med høyt nettoverdier (HNWI-er) og ultrahøy-nettoverdige individer (UHNWI-er), som kapitalgevinstplanlegging, eiendomsplanlegging og risikostyring.
En enkel måte å tenke på skillet mellom en finansiell planlegger og en formuesforvalter er at en formuesforvalter forvalter bokstavelig formue, mens en økonomisk planlegger styrer økonomien til hverdagsklienter som prøver å komme foran.
Begge karrierer tiltrekker seg unge, profesjonelle økonomier fra topp høgskoler og universiteter, og hver karriere har fordeler og ulemper. For eksempel er jobber med økonomisk planlegging rikelig, men formuesforvaltningsjobber betaler vanligvis mer. Finansielle planleggingsfirmaer er mer sannsynlig å ta en sjanse på en nyutdannet uten erfaring, men formuestyringsselskaper har en tendens til å tilby bedre timer og komme med mindre stress.
utdanning
De fleste vellykkede økonomiske planleggere og formuesforvaltere har minst en bachelorgrad, og en som er tjent fra en topp rangert skole, som University of Chicago eller en av Ivy Leagues, gir en fordel i forhold til konkurransen. Utover det setter enkeltfirmaer i hver bransje utdanningskrav for potensielle ansettelser i stedet for statlige eller føderale lisensstyringer. Mange formuesforvaltere er lisensierte advokater eller sertifiserte regnskapsførere (CPA), men ingen av dem er krav til yrket. Færre økonomiske planleggere har disse betegnelsene, men de har aldri vondt.
Håpende økonomiske planleggere vil ønske å få en sertifisert finansiell planlegger (CFP) -betegnelse. Dette krever bestått en omfattende eksamen som dekker spesialiteter innen økonomisk planlegging, for eksempel eiendom, porteføljestyring og skatteplanlegging. En CFP-betegnelse er som et stort aktivum på CVen din, og hvis du går i virksomhet for deg selv, liker klienter å se det.
Rikdomssjefer kan også forfølge flere betegnelser for å beseire sin CV og formidle tillit og kompetanse til kundene. Den kanskje mest prestisjefylte er betegnelsen Chartered Wealth Manager (CWM). Før du prøver på denne betegnelsen, må du ha tre års etterprøvbar erfaring i bransjen.
Ferdigheter som trengs
Selv om du kanskje vurderer å bli en finansiell planlegger eller formuesforvalter på grunn av matteferdighetene dine eller en evne til markedene, er salgsevnen mye viktigere for suksessen. Som nybegynnere er det tvilsomt at arbeidsgiveren din vil gi deg klienter å jobbe med - særlig den typen klienter med høy nettoformue som gjør mennesker velstående i disse yrkene. Så din første bestilling av virksomhet som en finansiell planlegger eller formuesforvalter er å dunke fortauet og bygge din virksomhetsbok.
Bortsett fra salgsevne, må du elske markedene og glede deg over å følge med dem døgnet rundt, uansett hvilken av karriereveiene du velger. Finans er mer fartsfylt enn noensinne, og klienter krever økonomiske planleggere og formuesforvaltere som er høye energi og holder seg foran kurven.
Startlønn
Lønn er noe av en feilnummer, gitt flertallet av inntektene fra begge karrierer i form av provisjoner. Bedrifter tilbyr vanligvis små basalønner for å komme deg gjennom de første månedene med å bygge opp din virksomhetsbok. I bytte forventes det at du når salgsmål. Hvis du ikke klarer det, er det ikke sannsynlig at arbeidsgiveren din betaler deg for å varme et sete lenge.
Gjennomsnittlig årlig inntekt for formuesforvaltere, per 2018, er omtrent 94 000 dollar, ifølge Glassdoor. For økonomiske planleggere er gjennomsnittet 57 000 dollar. Imidlertid inkluderer et stort utvalg av data disse gjennomsnittene, og avhengig av ytelse, kan inntekten din være mye høyere eller mye lavere.
Jobbutsikt
Finansiell rådgivende jobber, hvor økonomisk planlegging og formuestyring klassifiseres, forventes å vokse med 14% mellom 2016 og 2026, dobbelt så stor som 7% vekstutsikter i alle yrker, ifølge Bureau of Labor Statistics. Underkategorien finansiell planlegging har en tendens til å følge nøye med trenden for økonomisk rådgivning som helhet. Formuesforvaltning har derimot en eksplosiv vekst når økonomien boomer, men den trekker seg mer enn økonomisk rådgivning som helhet under nedsøkonomier.
Arbeids / livsbalanse
Du kan forvente noen lange timer med å jobbe som finansiell planlegger eller formuesforvalter. Spesielt unge økonomiske planleggere bruker mye tid på klientanskaffelse de første årene av karrieren. Salgsaspektet av jobben alene kan overstige 40 timer per uke. På toppen av det må du fremdeles betjene kundene dine og spore markedet. Formue ledere må også bruke tid på å bygge en bok av virksomheten. Fordi de klarer så mye penger per klient, krever det imidlertid et mindre kundegrunnlag for å bli vellykket. I gjennomsnitt har en formuesforvalter en bedre balanse mellom arbeid og liv enn en finansiell planlegger.
Hvilken du skal velge
Begge karrierer krever samme ferdighetssett: Du må kunne selge, du må elske markedene, og det hjelper å være god med tall. Hvis du har et robust naturlig marked med HNWI-er, kan det være lurt å lene deg mot formuesforvaltning, ettersom du vil ha en fordel få unge fagpersoner liker, og formuestyring gir den beste muligheten til å utnytte den og bli vellykket raskt. Hvis det naturlige markedet ikke er så robust, er økonomisk planlegging et mye enklere felt å bryte seg inn i. Hvis du holder ut gjennom de vanskelige første årene og bygger en betydelig bok, kan du glede deg over en vellykket karriere.
