Pensjonering er sannsynligvis ikke på de fleste tenårings radarer, men det skal det være. Det er fordi en relativt liten investering i dag kan vokse til en mye større sum senere, etter flere tiår med sammenslåing. Et flott sted å starte er med en Roth IRA.
Viktige takeaways
- En Roth IRA kan sette tenåringer opp for en komfortabel økonomisk fremtid. Alle med inntekt kan bidra til en Roth IRA. Barn under 18 år trenger en varetekt Roth IRA.
Skattefri vekst og inntekt for pensjonering
En av de største fordelene ved en Roth IRA er skattepausen den tilbyr. Med en Roth IRA, får du ikke en forhåndsskatt som du gjør med en tradisjonell IRA. I stedet blir bidragene og inntektene dine skattefrie for alltid.
Dette fungerer vanligvis bra for tenåringer. Det er fordi de fleste tenåringer betaler lite om noen inntektsskatt. Hvis en tenåring har sommerjobb, eller jobber i løpet av skoleåret, gjør lønnen din kvalifisert for en Roth. Slik fungerer det:
- Eventuelle Roth IRA-bidrag som er gitt nå er ikke fradragsberettigede, men fradraget vil ikke være så verdifullt likevel. Senere går en tenåring inn i en høyere skatteklasse, de vil ikke måtte betale noen skatt på pengene. Bidrag kan tas ut når som helst, uansett grunn, uten å skylde skatter eller bøter. Men kontoinnehaveren må vente til de er minst 59½ år for å ta ut pengene bidragene tjener i renter hvis de ønsker å unngå 10% straff for tidlig uttak.
Du kan bare bidra med opptjente inntekter
Alle kan bidra til en Roth IRA, uansett alder. Det inkluderer babyer, tenåringer og oldeforeldre. Bidragsytere trenger bare å ha opptjent inntekt for det året de gir bidrag.
Enkeltpersoner tjener inntekt når de jobber for noen andre som betaler dem, eller når de eier en bedrift eller gård. Selv om babyer neppe har opptjent inntekt med mindre de er barnemodeller eller skuespillere, vil den typen arbeid tenåringer ofte gjør - barnevakt, livredning, burgervisk og så videre - kvalifisere seg. Investeringsinntekter kvalifiserer ikke.
Bidragsgrensene for IRAs endres med jevne mellomrom basert på inflasjon. For 2019 og 2020 kan arbeidere bidra med inntil 6000 dollar i året til en Roth IRA (7000 dollar for de 50 eller eldre). Men bidraget kan bare være like stort som den enkeltes opptjente inntekt. Hvis en tenåring tjente 4.000 dollar i løpet av året, er det det meste de kan bidra med.
Mottatt lønn må være legitim og til den løpende markedsrenten. Foreldre kan for eksempel ikke betale barna sine 1000 dollar i timen for å klippe plenen og kalle den opptjente inntekter. Ideelt sett vil bidragsyteren motta en W-2 for å underbygge inntekten. Ellers er det lurt å føre utmerkede poster fra rare jobber som ikke gir en W-2.
Voksne kan bidra til et Teen's Roth IRA
Foreldre og andre voksne kan "matche" en tenårings inntjening og selv bidra. For eksempel, hvis en tenåring tjener $ 3000 på en sommerjobb, kan foreldrene deres sparke inn bidraget på $ 3000 og la sønnen eller datteren bruke (eller spare) pengene sine. Eller de kan hjelpe ved å bidra med en prosentandel av tenåringens inntekter - si 50%.
Foreldre kan bidra med pengene til en tenårings Roth IRA så lenge tenåringen tjente minst så mye.
Internal Revenue Service (IRS) bryr seg ikke hvem som gir bidraget. Tenåringen trenger bare nok opptjent inntekt til å likne (eller overskride) bidraget.
Hvordan åpne en Roth IRA for en tenåring
En voksen person må åpne en depot RRA IRA-konto for en mindreårig. I de fleste stater er det 18 år, men det er 19 eller 21 år i andre.
Custodial Roth IRA-er er i utgangspunktet de samme som standard-Roth IRA-er, men minimumsbeløpet for investering kan være lavere. Mange, men ikke alle, meglere tilbyr forvarende Roth IRA-kontoer. Bedrifter som i dag tilbyr regnskap for mindreårige inkluderer Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade og Vanguard.
Som foresatt kontrollerer den voksne eiendelene i Roth IRA til den mindreårige fyller majoriteten. På det tidspunktet tilhører kontoen den mindreårige. En mindreårig kan fortsette å investere i en Roth IRA og stille seg opp for en sunn økonomisk fremtid - så langt som den fremtiden kan se ut.
