Innholdsfortegnelse
- Deler opp bidragene dine
- Tradisjonell eller Roth: Hvordan bestemme
- Tradisjonell og Roth Kvalifisering
Roth og tradisjonelle IRA-er: Kan jeg få begge deler?
Ja, du kan opprettholde både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, så lenge det totale bidraget ditt ikke overstiger IRS-grensene for et gitt år, og du oppfyller visse andre kvalifiseringskrav.
IRS-grensene for 2019 og 2020 er $ 6000 for både den tradisjonelle og Roth IRA kombinert. Hvis du er over 50 år, gir en oppsamlingsbestemmelse deg muligheten til å sette inn ytterligere 1 000 dollar for et samlet beløp på 7 000 dollar.
Viktige takeaways
- Du kan være i stand til å bidra til både en Roth og tradisjonell IRA, opp til grensene som er fastsatt av IRS, som er $ 6000 totalt mellom alle IRA-kontoer i 2019 og 2020. Disse to typene IRA-er har også krav til kvalifisering du trenger for å møte. Før du bidrar til enten, må du sørge for å maksimere pensjonsplanene du har på jobb.
Deler opp bidragene dine
For eksempel kan en person under 50 år bidra med $ 3000 til en tradisjonell IRA og ytterligere $ 3000 til en Roth IRA. Hvorvidt deres tradisjonelle IRA-bidrag er fradragsberettiget og om de er berettiget til å bidra til en Roth IRA i det hele tatt, vil avhenge av inntekten og andre faktorer.
Skatten på inntekten som er bidratt til den tradisjonelle IRA, vil vanligvis bli utsatt til pengene blir trukket ut etter pensjonering. Inntektene som Roth IRA har bidratt med er skattepliktig, men uttak vil være skattefritt hvis kontohaveren oppfyller visse vilkår.
Tradisjonell eller Roth: Hvordan bestemme
Selv før du vurderer en tradisjonell eller Roth IRA, kan det være lurt å forsikre deg om at du utnytter 401 (k) eller annen arbeidsbasert pensjonsordning hvis arbeidsgiveren tilbyr en. Her er et par grunner:
- Bedriftens pensjonsplaner har høyere innskuddsgrenser. For eksempel har en 401 (k) en bidragsgrense på 19 000 dollar for 2019, pluss et ekstra innhentingsbidrag på 6 000 dollar for alle 50 år eller eldre. Det er en mulig sum på $ 25 000, alt fradragsberettiget i tilfelle av en tradisjonell 401 (k). Mange arbeidsgivere vil matche dine bidrag, som egentlig er gratis penger. Hvis du er misfornøyd med investeringsvalgene i 401 (k) -planen din, foreslår ofte økonomiske rådgivere å bidra minst mulig for å få full arbeidsgiverkamp og deretter investere andre pensjonssparinger andre steder, for eksempel i en IRA.
Du må ha opptjent inntekt for å bidra til begge typer IRA. Investeringsinntekter kvalifiserer ikke.
Tradisjonell og Roth Kvalifisering
Det er ingen inntektsgrense for valgbarhet for en tradisjonell IRA. I hvilken grad bidragene dine er fradragsberettiget avhenger av inntekten din, så vel som om du eller ektefellen din, hvis du er gift, har tilgang til en arbeidsgiverplan på jobben.
Imidlertid er det inntektsgrenser for Roth-bidrag. For eksempel, hvis du er gift, arkiverer i fellesskap, og den endrede justerte bruttoinntekten er $ 203 000 eller høyere (i 2019), er du ikke kvalifisert for en Roth IRA.
Begge typer IRA må også finansieres med opptjente inntekter i stedet for for eksempel investeringsinntekter.
