Hva betyr innskuddsforsikringsfond?
Innskuddsforsikringsfondet er viet til å forsikre innskudd til personer som er dekket av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Innskuddsforsikringsfondet (DIF) er satt av til å betale tilbake pengene tapt på grunn av svikt i en finansinstitusjon. DIF er finansiert av forsikringsutbetalinger foretatt av banker.
Innskuddsforsikringsfond
Kontoeholdere i bankene føler seg tryggere hvis innskuddene deres er forsikret, og Innskuddsforsikringsfondet gir den forsikringen de er. Hvis banken din for eksempel stengte dørene i 2009, ville du bli dekket opp til $ 250.000. Dette reduserer den samme typen frykt som forårsaket bankkjøringen på 1930-tallet. En vanlig bruk av DIF-kontosaldoen er å sammenligne den med bankenes totale formue på "FDIC Problem Banks List", som utstedes kvartalsvis. FDIC kunne ikke gå tom for penger fordi det kunne låne fra finansdepartementet, men store tap ville bety høyere premier for de gjenværende bankene i årene etter.
Nyere reformer av innskuddsforsikringsfondet
Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven fra 2010 (Dodd-Frank-loven) endret FDICs forvaltningspraksis ved å stille krav til den angitte reservasjonsgraden (DRR) og omdefinere vurderingsbasen, som brukes til å beregne bankenes kvartalsvurderinger. DRR-forholdet er DIF-balansen dividert med estimerte forsikrede innskudd. Som svar på disse revisjonene, utviklet FDIC en omfattende, langsiktig plan for å administrere DIF på en måte som reduserer pro-sykliske forhold mens de oppnår moderat, jevn vurderingsgrad gjennom økonomiske og kredittløpende sykluser og opprettholder en positiv fondsbalanse i tilfelle bankkrise. Som en del av denne planen vedtok FDIC-styret de eksisterende vurderingsgradplanene og en DRR på 2%.
Federal Federal Insurance Act krever at FDICs styre fastsetter et mål eller DRR for DIF årlig. Siden 2010 har styret holdt seg med 2% DRR hvert år. Imidlertid viste en analyse ved bruk av historisk fondsunderskudd og simulerte inntektsdata fra 1950 til 2010 at reserveforholdet ville ha måttet overstige 2% før utbruddet av de to krisene som skjedde i løpet av de siste 30 årene for å ha opprettholdt begge en positiv fondsbalanse og stabile vurderingsrater gjennom begge kriser. FDIC ser på 2% DRR som et langsiktig mål og minimumsnivået som er nødvendig for å motstå fremtidige kriser av lignende størrelse.
