Hvis du er minst 62 år gammel, kan du samle trygd og fortsette å jobbe. Men med mindre du har nådd full pensjonsalder, blir du dobbelt straffet:
- Ved å ta trygd tidlig, aksepterer du en ytelse som er permanent redusert med omtrent 30%. Hvis du tjener for mye penger, reduseres fordelene dine for året etter.
Den gode nyheten: Hvis du venter til 66 eller 67 år blir samlet, får du det høyeste mulige beløpet som lønnshistorikken gir deg rett til å få. Hvis du venter til 70 år, øker fordelen ytterligere 5, 5% til 8% hvert år du utsetter.
Viktige takeaways
- Hvis du tjener over inntektsgrensene, reduseres trygdeytelsene dine for neste år. Hvis du tar trygd før du fyller full pensjonsalder, reduseres fordelene med opptil 30%. Hvis du er i full pensjonsalder, det er ingen begrensning på andre inntekter.
Uansett, når du har full pensjonsalder, forsvinner inntektsgrensen, og du kan tjene så mye du vil uten å miste fordeler.
Full pensjonsalder anses å være 66 år pluss to måneder for personer født i 1955. Den stiger med måneder av gangen til 67 for de som er født i 1960 og senere.
Hvordan trygd fungerer
Beløpet du mottar i trygdeytelser er basert på et gjennomsnitt av de høyest tjente årene. Hvis du tjener mer nå enn noen gang før, er det beste alternativet å fortsette å jobbe og utsette mottak av fordeler til 70 år. Du vil da være kvalifisert for høyest mulig fordel.
Inntektstraffen pålegges bare opptjent inntekt. Inntekter fra pensjoner eller investeringer teller ikke.
Et alternativ, hvis du ikke vil trekke deg, er å kutte ned på deltidsarbeid og holde deg under den inntektsgrensen.
En annen er å ta den midlertidige ytelsen. Dette kan være rimelig hvis du for eksempel tjener vesentlig mer enn tidligere år. Det ville presse opp den gjennomsnittlige inntekten som det fremtidige ytelsesnivået ditt er basert på. Men i så fall, hva trenger du trygd nå? Vent til du er 66 eller 67 år og inntektsstraffen forsvinner.
Merk at bare opptjente inntekter teller ved beregningen av trygdeytelsene dine. Eventuelle penger du mottar fra pensjoner, renter eller avkastning på investeringer, teller ikke til grensen.
Spousal fordeler
Det kan være en god grunn til å vurdere å ta fordeler hvis du fremdeles jobber, og det er ektefellen. Ektefelleytelsen gjør at partnere kan kreve 50% av fordelene som blir utbetalt til ektefellene sine hvis beløpet er høyere enn de ville ha mottatt basert på deres egen arbeidshistorie.
Det vil kreve en vanskelig matematikk å trene hvis det er verdt det i det lange løp. Faktorer inkluderer din alder og ektefellens alder, din inntekt og inntekten som ville gått tapt ved en midlertidig reduksjon av ytelsene på grunn av inntektsgrensen for trygden. Du kan be en finansiell rådgiver om å gjøre det matte.
Overlevelsesfordeler
Hvis du har mistet en ektefelle og er kvalifisert for en etterlatteytelse, er det en annen beregning. Du kan fortsette å jobbe mens du mottar en overlevende ytelse, og deretter bytte i en alder av 70 til en ytelse basert på din egen arbeidshistorie.
