Det er ikke en. Var det ikke så enkelt?
På samme måte er det ikke ett kosthold som passer alle. Avhengig av kroppsfettminke og hva du prøver å oppnå (øke utholdenheten, bygge muskler, gå ned i vekt), kan andelene protein, fett og karbohydrater du bør konsumere variere mye.
Introduksjon til investeringsdiversifisering
Balanseringsloven
Dermed gjelder det å balansere porteføljen din. En tidligere kunde av meg uttalte en gang at hennes overordnede investeringsmål var å "maksimere avkastningen min, samtidig som jeg minimerer risikoen." Investeringens hellige gral. Hun kunne ha sagt "Jeg vil gjøre gode investeringer", og det hadde vært like nyttig. Så lenge mennesker fortsetter å variere i alder, inntekt, nettoformue, ønske om å bygge rikdom, tilbøyelighetsbrudd, aversjon mot risiko, antall barn, hjemby med tilhørende levekostnader og en million andre variabler, vil det aldri være et teppet optimal porteføljesaldo for alle.
Når det er sagt, er det trender og generaliteter som er tåpelige for mennesker i bestemte livssituasjoner som kan innrette risikotoleranser. Eldre som investerer som 20-ting burde, og foreldre som investerer som enslige burde, er overalt, og de jukser seg selv ut av utallige avkastning hvert år.
Ingen risiko, ingen gevinst
Så du la det hele på OfficeMax-aksjen i januar i fjor og mistet tre fjerdedeler av det innen utgangen av året. Hva så? Hvor mye hadde du tenkt på å samle deg i denne alderen uansett, og hvilken bedre tid til å støve deg av og begynne på nytt enn nå? Det er vanskelig å understreke hvor viktig det er å ha tid på din side. Som en generell leveregel vil du gjøre feil, og serendipity kommer til å smile til deg en gang i blant. Bedre å få feilene ut av veien tidlig om nødvendig, og gi deg selv en potensiell pute. "Fortune favoriserer det dristige" er ikke bare et tomt ordtak, det har en legitim mening.
Risikotoleranse avtar
For de fleste investorer avtar deres toleranse for risiko når de kommer inn i 30- og 40-årene. Disse investorene er mindre villige til å satse betydelige deler av sin verdi på enkeltinvesteringer. Snarere er de ute etter å bygge ut et likviditetsfond for nødhjelp og luksuskjøp, samtidig som de fortsetter å gjøre automatiserte investeringer på lang sikt. Erfarne investorer kan også være mer interessert i mange av markedets målrettede tilpassede investeringer som pensjonister og målrisikofond. Disse investorene kan også søke å satse på verdi kontra vekst med førstnevnte som tilbyr inntekter, mens sistnevnte avrunder noen av sine høyere risikotildelinger.
Fortune favoriserer ikke hensynsløs
Fortune favoriserer imidlertid ikke hensynsløs, og på et tidspunkt i livet ditt vil du seriøst begynne å spare til pensjon. Ved pensjonering kan det være best å starte med de tre tradisjonelle verdipapirklassene - i synkende rekkefølge av risiko (og potensiell avkastning), det er aksjer, obligasjoner og kontanter. (Hvis du tenker på å investere i esoteriske investeringer som credit default-bytter og regnbueopsjoner, er du velkommen til å sitte i den avanserte klassen.) Den tradisjonelle tommelfingerregelen, og den er en altfor enkel og utdatert, er at alder i år skal være lik prosentandelen av porteføljen din investert i obligasjoner og kontanter tilsammen.
Det er usannsynlig at det er noen på planeten som hvert år feirer bursdagen sin ved å gå til investeringsrådgiveren sin og si: "Flytt 1% av porteføljen min fra aksjer til obligasjoner og kontanter." Dessuten har forventet levealder økt siden det aksiomet først ble populært, og nå er den mottatte visdommen å legge 15 til alderen din før du tildeler riktig del av porteføljen din til aksjer og obligasjoner.
At regelen har endret seg med årene, bør gi deg en ide om dens verdi. Logikken går ut på at jo mer liv du har foran deg, jo mer av pengene dine bør holdes i aksjer (med større potensiale for vekst enn obligasjoner og kontanter har.) Dette negler å nevne at jo mer rikdom har du, uansett alder, jo mer konservativ har du råd til å være. Den uunngåelige sammenhengen er kanskje mindre åpenbar og mer dissonant for forsiktige ører, men det går slik: jo mindre rikdom du har, jo mer aggressiv må du være.
Bunnlinjen
Investering er ikke en hard vitenskap som kjemi, der det samme eksperimentet under samme forhold fører til samme resultat hver gang. Imidlertid er det noen grunnleggende aksiomer, hovedsakelig sentrert rundt alder med risiko, som investorer kan stole på. Det er viktig å begynne å forstå og opprette en porteføljeallokering ved bruk av aksjer, obligasjoner og kontanter som er i samsvar med risikotoleransene dine og kortsiktige kontra langvarige behov. Derfra kan du potensielt utvide investeringene dine til andre alternativer som eiendom eller ta noen konsentrerte høyrisikoinvesteringer i aksjer med høy vekst for å oppnå høyere avkastning. Samlet sett vil den beste porteføljebalansen være en som passer din risikotoleranse, mål og utviklende investeringsinteresser over tid.
