Hva er kurvretensjon
Kurvretensjonspoliser er ferdigpakkede forsikringer som dekker flere risikoer og koster typisk forsikringsselskapet mindre enn å dekke hver risiko under sin egen forsikring eller rytter.
Å bryte kurven oppbevaring
Oppbevaring av kurv er ofte funnet med selvforsikring, alternativ risikooverføringsteknikk og gjenforsikring. Selskaper vil bruke kurvoppbevaring som en overskytende erstatningsforsikringskontrakt.
Oppbevaring av kurv brukes til å kombinere flere risikoer i en samlet pakke. Dekning for kurvretensjon begrenser et selskaps risiko til et spesifikt beløp når tap skyldes forskjellige risikotyper. For eksempel vil et turfirma som kjører en Duck Boat-tur, der det ene fartøyet reiser til land og sjø, være interessert i en båteiers politikk og bildekning, ideelt gitt under en forsikring. Å opprette en kurvretensjonspolitikk kan gi dekning for å håndtere risikoen ved å operere et fartøy både på land og sjø.
I ovennevnte Duck Boat-eksempel kan selskapet ha vanskeligheter med å finne et forsikringsselskap for å lage en unik politikk som dekker både deres land- og sjørisiko. Selskapet kunne i stedet bestemme seg for å selvforsikre, som blir stadig mer populært på mange forsikringsområder, fra selvforsikrede helseplaner til ansvarsdekning.
Selvforsikring betyr i sin definisjon at du bestemmer deg for å gå inn i et mye mindre risikopool. Det selvforsikrede selskapet vil ha mer kontroll over risikoen som dekkes, ettersom de har sine egne historiske data å evaluere når de bestemmer om de skal forsikre på egen hånd, atskilt fra de mye større risikopooler som er tilgjengelige gjennom et forsikringsselskap.
Et alternativ til oppbevaring av kurv for overføring av risiko
Forsikringsselskaper og reassurandører leter hele tiden etter nye måter å diversifisere og overføre sine risikoporteføljer, med kurvretensjon som en av disse måtene. En annen måte er gjennom utstedelse av katastrofeobligasjoner, som typisk øker i popularitet etter en rekke stormer, sett under den aktive og destruktive nordamerikanske orkansesongen 2017.
Kollateralisert gjenforsikring har økt i popularitet i nyere tid til tross for at det er vanskeligere å få tak i katastrofeobligasjoner eller gjennom bruk av kurvretensjon. Kollateralisert gjenforsikring er et eksempel på en kreativ måte å tilby investorer tilgang til forskjellige forsikringsklynger, og dermed sammenføyer forsikringsmarkedene med kapitalmarkedene for å spre risiko ytterligere.
Denne generelle trenden med å pakke risikoer og tilby dem til private investorer kommer med mange fordeler og ulemper, fordi ulempene fremgår av opplevelsen av den store resesjonen i 2008 da mange ble fanget av hvor langt risikable investeringskjøretøyer og forsikringspakker hadde spredt seg globalt.
