DEFINISJON av utlånsundersøkelsen
En utlånsundersøkelse kartla et spørreskjema som ble sendt ut av et lands sentralbankmyndighet for å tydeliggjøre forståelsen av det samlede utlånsmiljøet. Typiske bankutlånsundersøkelser inkluderer spørsmål om antall lån som er gitt, renten på lån, etterspørsel etter nye lån, misligholdsrenter, forskjeller mellom utlån til kommersiell handel og detaljhandel, og informasjon om bankens eksisterende lån og finansielle porteføljer. Undersøkelser sirkuleres typisk kvartalsvis, men kan sirkuleres mer eller mindre ofte avhengig av en sentralbanks rolle i regulering av utlån og den generelle økonomien.
Å bryte ned bankutlånsundersøkelsen
I USA sirkulerer Federal Reserve sin primære utlånsundersøkelse om bankene kvartalsvis, og resultatene blir brukt til å bidra til å forme Federal Reserve sin samlede pengepolitikk. Deltakende banker har vanligvis to uker fra mottak av en undersøkelse til å fullføre og returnere. Sammendrag av spørsmålene og svarene kan sees online på Federal Reserve sin offisielle hjemmeside.
Undersøkelseseksempel
En typisk undersøkelse fra januar 2018 dekket de tre månedene før og ble gjennomført av 71 innenlandske banker og 23 amerikanske filialer og byråer for utenlandske banker. Denne undersøkelsen fant at:
"En moderat nettoprosent av bankene rapporterte at de lettet standardene for FoU-lån til store og mellomstore selskaper de siste tre månedene, mens utlånsstandardene i utgangspunktet forble uendret, på nett, for lån til små firmaer.
Moderat nettofraksjon av banker rapporterte om stramme standarder for lån sikret med flerfamilieboliger og lån til bygg- og landutviklingsformål, mens bankene etter sigende la standarder for lån sikret med ikke-gårdsbaserte eiendommer i utgangspunktet uendret på netto.
I balanse rapporterte bankene at standarder for boliglån til boligkjøp i utgangspunktet forble uendret i løpet av de siste tre månedene, med unntak av pantelån som er kvalifisert for å være verdipapirisert av statlige sponsede foretak.
Et sett med spesielle spørsmål stilte bankene om deres forventninger til utlånspraksis og betingelser utover 2018, forutsatt at økonomisk aktivitet går fremover i samsvar med konsensusprognoser. I balanse rapporterte bankene at de forventet å lette standardene for boliglån og FoU-lån til større firmaer, mens de strammet inn standardene for CRE-lån og kredittkortlån.
Et andre sett med spesielle spørsmål som stilles om bankenes forventninger til aktivakvalitet for 2018, målt ved utsiktene for låneavdrag og kriminelle forutsetninger, forutsatt at den økonomiske aktiviteten fortsetter i tråd med konsensusprognosene. Når det gjelder forventningene til resultatene til lån til bedrifter, rapporterte beskjedne nettofraksjoner av banker at de forventer at kvaliteten på syndikerte ikke-flersatte lån og ikke-syndikerte lån til store og mellomstore bedrifter vil forbedre seg over 2018."
