Før du søker om et kredittkort, kan du stille deg dette viktige spørsmålet: Hvor sannsynlig er det at jeg blir godkjent? Det er to grunner til at det spørsmålet betyr noe. For det første kan du spare tid for å forstå oddsen for å bli godkjent for et kredittkort. Du kan begrense søket etter et kort til de som det er mest sannsynlig å kvalifisere deg for og unngå de som du ikke gjør noe for. For det andre kan det å begrense kredittkortsøknadene dine minimere negative innvirkninger på kredittpoengene dine. Hver nye forespørsel om kreditt kan slå noen få poeng av poengsummen din, så jo færre kort du søker på, desto bedre.
Men hva må til for å bli godkjent for et kredittkort? Og er det ting du kan gjøre for å øke godkjenningsoddsene dine hvis du er nyere med å bruke kreditt eller prøver å gjenopprette kredittloggen? Denne guiden forklarer alt du trenger å vite om hva som kreves for godkjenning av kredittkort.
Viktige takeaways
- Kredittpoeng kan ha betydelig innvirkning på oddsen din for å bli godkjent for et kredittkort. Perfekt kreditt garanterer ikke at du vil bli godkjent, og dårlig kreditt garanterer ikke at du blir nektet. Forstå hvilket område poengsummen din faller i kan hjelpe deg med å begrense alternativene når du bestemmer hvilke kort du vil søke på.
Før du søker om et kredittkort, kjenner du kredittverdiene
Når du søker om et kredittkort, tar selskaper hensyn til flere faktorer, inkludert:
- Kredittpoengene dine IncomeMonterlig leie eller pantebetaling
Av disse tre har kredittpoengsummen din mest vekt i beslutninger om godkjenning av kredittkort.
En måte å evaluere sjansene dine for å bli godkjent for et kredittkort er ved å sjekke kredittpoengene dine for å finne ut hvor de er i rekkevidden. FICO-kredittscore, som er poengsumene som brukes av 90% av de beste långiverne, varierer fra 300 til 850.
Mike Pearson, kredittekspert og grunnlegger av kredittreparasjonsnettstedet Credit Takeoff, forklarer hvordan scoreintervaller påvirker godkjenningsoddsene dine. "Hvis du har en kredittscore på 750 og over, har du valget mellom nesten hvilket som helst kredittkort på markedet, inkludert 'prime' kort, som har førsteklasses belønning og fordel, 'sier Pearson. “Kredittpoengsummen din er ikke det eneste som går ut på å få godkjent et slikt kort - og du kan fortsatt bli avvist på grunnlag av et for høyt kredittutnyttelsesgrad eller en sen betaling, men hvis du har en utmerket kredittscore, du har den beste sjansen for å bli godkjent for de fleste prime cards. ”
I den andre enden av spekteret er det "dårlige" kredittverdiområdet, som er en poengsum under 580. Hvis poengsummen din er i dette området, sier Pearson at det beste alternativet ditt for å få godkjent et kredittkort er et sikret kort. "Med et sikret kredittkort, " forklarer Pearson, "gjør du en forskuddsbetaling eller setter inn kontanter på en konto når du registrerer deg for kortet. Dette innskuddet fungerer som sikkerhet. ”Hvis du ikke betaler regningen, kan kredittkortselskapet bruke innskuddet ditt for å dekke saldoen.
Den typiske amerikaneren har en kredittscore som faller et sted mellom 300 og 850. Den gjennomsnittlige FICO-poengsummen er 695, og de fleste som har en kredittscore ligger i området 660 til 720.
Kredittpoeng påvirker mer enn godkjennings odds
Kredittpoengene dine betyr mer enn bare å bli godkjent for et kredittkort; de påvirker også den årlige prosentsatsen som gjelder kortet ditt.
Hvem er mer sannsynlig å bli godkjent for et kredittkort?
Basert på kredittpoeng alene, er det ikke overraskende at personer med den beste kredittscore også har de beste sjansene for å bli godkjent for et kort. En rapport fra Consumer Financial Protection Bureau i 2017 fant en sterk sammenheng mellom kredittscore og godkjenningsrater:
| Godkjenningspriser for kredittkort etter poengsum | |
|---|---|
| Credit Score Range | Godkjenningsgrad |
| Superprime | 84% |
| Prime | 65% |
| Nær-Prime | 43% |
| Sub-Prime | 19% |
| Ingen kreditt | 16% |
Det er et par konklusjoner å trekke fra disse tallene. Som Pearson nevnte, er det mulig å ha en utmerket kredittscore og fremdeles bli avslått for et kredittkort. Det er også mulig å kvalifisere seg for et kredittkort, selv når du ikke har noen kreditt i det hele tatt, noe som er oppmuntrende hvis du nettopp begynner å etablere kredittloggen din.
Forbedre dine odds for å bli godkjent for et kort
Uansett om du har utmerket eller rettferdig kreditt, er det skritt du kan ta for å øke sjansene dine for å bli godkjent for et nytt kredittkorttilbud.
Sjekk kredittrapporten din og poengsummen
Du kan få kredittrapporten gratis en gang per år fra de tre hovedkredittbyråene, Experian, Equifax og TransUnion, gjennom nettstedet AnnualCreditReport.com. Hvis du aldri har sjekket kredittrapporten din før, kan det være nyttig å få alle tre rapportene samtidig for å se hvordan kredittloggen din sammenligner. Du kan ha en kreditor som rapporterer til bare ett byrå i stedet for alle tre, for eksempel, noe som kan påvirke kredittpoengene dine.
Når du går gjennom rapportene, må du kontrollere at all informasjonen er riktig. Hvis du ser en feil eller unøyaktighet, har du rett til å bestride det med kredittkontoret som rapporterer informasjonen. Hvis byrået verifiserer at det foreligger en feil, er det lovpålagt å fjerne den eller rette den. En av disse kan potensielt legge til noen få poeng tilbake til poengsummen din.
Øv deg på sunne kredittverdivaner
For beregninger av FICO-poeng har særlig to faktorer mest vekt: betalingshistorikk og kredittutnyttelse. Kredittutnyttelse er hvor mye av kredittgrensen du bruker til enhver tid. Å vite hvordan du håndterer disse to faktorene er nøkkelen til å forbedre kredittpoengene. "Betalingshistorikken din er den viktigste tingen som beregner kredittpoengene dine, " sier Pearson. "Bare en sen betaling eller glipp av betaling kan sende kredittpoengene dine med mer enn 50 poeng."
Du kan unngå det scenariet ved å betale i tide hver måned. Hvis du sliter med å administrere forfallsdatoer, kan automatisering av betaling fra bankkontoen din forenkle betalingsprosessen. Alternativt kan du sette opp varsler gjennom banken din eller med fakturaene dine for å gi deg beskjed når en forfallsdato nærmer seg.
Å betale ned gjeldende saldoer kan forbedre bruksgraden din. Et annet alternativ du kan prøve er å be om en kredittgrenseøkning på kortene dine. Ved å øke din tilgjengelige kredittgrense, kan du forbedre bruksgraden din, forutsatt at du ikke gjør noen nye kjøp mot den høyere grensen.
Sammenlign korttilbud nøye før du søker
Kredittkortselskaper endrer rutinemessig opp kredittkorttilbud. Selv om de kanskje ikke eksplisitt oppgir hvilken minimumskreditt de ser etter fra forbrukere, gir mange av dem et generelt utvalg som indikerer hvem kortet er egnet til. For eksempel kan et kredittkortselskap tilby et cash-back-kort med en belønningssats for forbrukere med god eller rettferdig kreditt, og reservere et kort med høyere kontantbelønningssats eller bedre fordeler for forbrukere som har utmerket kreditt.
Hvis du tar deg tid til å gjøre lekser og alternativkort for forskningskort, kan du hjelpe deg med å begrense feltet til kortene du er best egnet til, basert på kredittprofilen din. Derfra kan du effektivisere listen videre ved å bestemme hvilke kort som best passer dine behov. For eksempel, hvis du har en saldo, kan du foretrekke et kort som tilbyr en lav årlig prosentsats (APR) på kjøp. Eller du kan være interessert i et kort som tilbyr reisemil eller poeng i stedet for tilbakebetaling.
Husk å se lenger enn kredittscore og vurdere de andre kravene som en utlåner kan stille, for eksempel en minimumsinntektgrense. Sjekk også kortalternativene som banken din tilbyr mot det andre banker annonserer. Hvis du har en positiv bankhistorie med banken din eller kredittunionen, kan det hende du har lettere for å kvalifisere deg for et kort. Ta deg tid til å gå gjennom april og gebyrene for alle kortene du velger, så du vet hva kortet vil koste deg.
Prøv andre kredittbyggingsalternativer hvis du blir nektet
Hvis du ikke kan godkjenne et kort fordi du er under 21 år, kan du prøve den autoriserte brukerruten. Dette innebærer å be foreldrene dine legge deg til et av kortene deres som autorisert bruker. Du ville ikke være ansvarlig for gjeld som er påført kortet, men du kan høste fordelene av deres ansvarlige kortbruk. Dette kan være et springbrett for å bli godkjent for et eget kort nedover linjen.
Bunnlinjen
Det kan ta tid å bli godkjent for et kredittkort hvis du ikke har en lang kreditthistorie eller kredittpoengsummen din kommer seg etter en tidligere feil. Husk å være tålmodig når du bygger kreditt, da det kan ta tid før du prøver å gjenspeiles i kredittscore. I mellomtiden fortsetter å øve på gode kredittvaner, for eksempel å betale regninger i tide, og vurder å registrere deg i en gratis kredittovervåkningstjeneste for å spore fremgangen din fra måned til måned.
relaterte artikler
Dårlig kreditt
Vil du ha en bedre kredittscore? Slik får du det
Dårlig kreditt
Hvor dårlig er kredittpoengene mine?
Kredittkort
Søker om kredittkort uten personnummer
Dårlig kreditt
Beste måter å få gratis kredittscore på
Dårlig kreditt
Kan du ha for mange kredittkort?
Byggekreditt
Hvordan bruke et kredittkort for å bygge kreditt
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
Kan et sikret kredittkort hjelpe kreditten din? Et sikret kredittkort er en type kredittkort som er støttet av et kontant innskudd, som fungerer som sikkerhet dersom du ikke betaler. mer Hva anses som dårlig kreditt? Dårlig kreditt refererer til en persons dårlige historie med å betale regninger i tide og gjenspeiles ofte i en lav kredittscore. mer Hvordan kredittverdighet gjelder Kredittverdighet er hvordan en långiver bestemmer at du vil misligholde gjeldsforpliktelsene dine, eller hvor verdig du er til å motta ny kreditt. mer Credit Score En kredittscore er et tall som strekker seg fra 300-850 som skildrer forbrukerens kredittverdighet. Jo høyere kredittscore, desto mer attraktiv låner. mer Definisjon av kredittgjennomgang En kredittgjennomgang er en periodisk vurdering av den enkeltes økonomiske profil, ofte brukt for å bestemme en potensiell låntagers kredittrisiko. mer Hva er et kontant forskudd? Et kontant forskudd er en tjeneste som tilbys av kredittkortutstedere som gjør det mulig for kortinnehavere å umiddelbart ta ut en sum med kontanter, ofte til en høy rente. mer