Den samlede grensen er det maksimale beløpet en forsikringsgiver vil betale for dekket tap i løpet av en forsikringsperiode. Den årlige samlede grensen er det totale beløpet en forsikringsgiver vil betale i et gitt enkelt år.
Å bryte ned en samlet grense
For eksempel, hvis den årlige samlede grensen er $ 20 millioner, og du har krav på til sammen $ 25 millioner i en forsikringsperiode, vil forsikringsselskapet bare betale opp til $ 20 millioner grensen.
Typer av grenser
Forsikringsselskaper setter grenser for individuelle krav og samlet erstatning i en forsikringsperiode. Noen forsikringer kan inneholde både kravskrav og samlede grenser.
For eksempel kan du vurdere en offentlig ansvarspolicy med en ramme på 25 000 dollar per krav, som også har en samlet grense på 100 000 dollar. Hvis den forsikrede fremsetter et enkelt krav for $ 50 000, betaler forsikringsselskapet bare $ 25 000, per grense, selv om det er mindre enn den samlede grensen. Det samlede beløpet er nå $ 75 000 ($ 100 000 grensen minus det betalte kravet på $ 25 000). Et påfølgende krav på $ 50.000 i samme periode resulterer i ytterligere $ 25.000 utbetaling og en redusert samlet grense på $ 50.000. Etter å ha nådd den samlede grensen, betaler forsikringsgiveren ingen tilleggskrav i løpet av forsikringsperioden. De fleste policyperioder løper i ett år.
Samlede grenser for helsevesenet
Mange helseplaner har samlede begrensninger. Som i eksemplet ovenfor, vil disse planene ofte ha et tak på betaling per krav og en grense for årlige erstatningsutbetalinger. Som et eksempel betaler en tannhelseplan for familien et fast beløp for hver fylling, rengjøring eller krone som kreves av familien som helhet. Politikken vil også holde familien til en årlig samlet grense for krav som de vil betale. Hvis familien skal overskride den årlige grensen, vil de ikke motta betaling for ytterligere krav før neste forsikringsperiode begynner.
Å beskytte mot samlede begrensninger
Et katastrofalt krav som overskrider en samlet grense kan skape økonomisk belastning med mindre ytterligere beskyttelse er på plass. For en ekstra kostnad tilbyr mange forsikringsselskaper tilleggsplaner som gir dekning over basisplanens samlede grense. Noen kan ha en spesifikk grense eller ingen grense i det hele tatt.
Arbeidsgivere som planlegger helsefaglig ansattes helseplaner, vil bruke stopp-forsikring for å beskytte mot katastrofale påstander. I en egenfinansiert plan betaler arbeidsgiver kravene som blir presentert av sine ansatte opp til en samlet grense. Hvis ansatte fremsetter krav som overskrider den samlede grensen, er arbeidsgiveren, fraværende en stopp-taps-policy, ansvarlig for å betale ut av lommen. I henhold til en stopp-tap-forsikring refunderer forsikringsgiveren arbeidsgiveren for beløpet som overstiger egenkapitalen eller stopp-tapsgrensen.
