Hva er en kvoteandelstraktat?
En kvote-aksjeavtale er en pro rata reassuransekontrakt der forsikringsselskapet og reassurandøren deler premie og tap i henhold til en fast prosent.
Gjenforsikring med kvoteandelinger gjør at et forsikringsselskap kan beholde en viss risiko og premie mens han deler resten med et forsikringsselskap til en forhåndsbestemt maksimal dekning. Totalt sett er det en måte for en forsikringsgiver å øke og bevare noe av kapitalen.
Forståelse av kvoteandelingsavtaler
Når et forsikringsselskap tegner en ny forsikring, betaler forsikringstakeren den en premie. I bytte godtar den å skadesløsføre forsikringstakeren opp til dekningsgrensen. Jo flere forsikringer forsikringsselskapet tegner, jo mer vil forpliktelsene vokse, og på et tidspunkt vil det gå tom for kapasitet til å tegne nye politikker.
For å frigjøre kapasitet, kan assurandøren avstå noen av sine forpliktelser til en reassurandør gjennom en gjenforsikringsavtale. I bytte mot å påta seg et forsikringsselskaps forpliktelser, mottar reassurandøren en del av forsikringspremiene.
En kvote-aksjeavtale er en gjenforsikringsavtale der forsikringsselskapet seder en del av sine risikoer og premier opp til en maksimal dollargrense. Tap over denne grensen er assurandørens ansvar, selv om forsikringsselskapet kan bruke et overskudd av tapsforsikringsavtale for å dekke tap som overskrider det maksimale per forsikringsdekning.
Noen avtaler om kvoteandeler inkluderer også per-forekomstgrenser som begrenser mengden tap en gjenforsikringsgiver er villig til å dele per forekomst. Forsikringsselskapene er mindre villige til å godta denne typen avtaler, fordi det kan føre til en situasjon der forsikringsselskapet er ansvarlig for de fleste tapene fra en bestemt forekomst av fare, for eksempel en katastrofal flom.
Avtaleavtaler er en form for proporsjonal gjenforsikring, da de gir en reassurandør en viss prosentandel av en forsikring.
Slik fungerer kontingentandrag
Tenk på en kvoteavtale som å gi bort en del av et assurandørers oppbevaring. Til gjengjeld får forsikringsselskapet øke akseptkapasiteten med automatisk dekning.
En avtale om kvoteandeler reduserer finansiell eksponering for uheldige skadeforhold. Cedenten kan fortsette å delta i garantifortrinnene i en eller annen forhandlet prosentandel, selv om det har gjenforsikret virksomheten, og har tilgang til ekspertise utenfor fra en profesjonell reassurandør.
Tenk på et forsikringsselskap som ønsker å redusere eksponeringen for forpliktelsene som opprettes gjennom forsikringsvirksomheten. Det inngår en kontingent gjenforsikringskontrakt. Kontrakten har forsikringsselskapet som beholder 40% av premiene, tapene og dekningsgrensene, men seder de resterende 60% til en gjenforsikrer. Denne traktaten vil bli kalt en 60% kvoteavtale fordi reassurandøren tar på seg den prosentandelen av assurandørens forpliktelser.
