Innholdsfortegnelse
- Godset planlegger må-haver
- Testamenter og tillit
- Holdbar fullmakt
- Begunstigelsesbetegnelser
- Intensjonsavtale
- Advokatfullmakten i helsevesenet
- Foresatte betegnelser
- Bunnlinjen
Viktigheten av eiendom planlegging
Mange tror at det å ha en eiendomsplan ganske enkelt betyr å utarbeide en testament eller en tillit. Imidlertid er det mye mer å ta med i eiendomsplanleggingen for å sikre at alle eiendelene dine blir sømløst overført til arvingene dine etter din død. En vellykket eiendomsplan inkluderer også bestemmelser som gir familiemedlemmer tilgang til eller kontroll over eiendelene dine hvis du ikke kan gjøre det selv.
Grunnleggende om planlegging av eiendommer
Viktige takeaways
- Eiendomsplanlegging er ikke bare for de velstående - alle kan ha fordel av å sikre at eiendelene og økonomien deres blir tatt vare på etter deres død. Uten riktig planlegging og dokumenter kan skifteretten føre til utilsiktet fordeling av eiendeler. Statlig planlegging innebærer også å gi tillatelse til familiemedlemmer eller en advokat for å utføre dine ønsker hvis du blir arbeidsufør mens du fortsatt er i live.
Godset planlegger må-haver
Her er en liste over elementer hver eiendom plan skal inneholde:
- Vilje / tillitHoldbar fullmaktBetegnelsesbetegnelserHjelp med hensiktHelseomsorg fullmaktGuardiansk betegnelser
I tillegg til disse seks dokumentene og betegnelsene, bør en godt lagt eiendom plan også vurdere kjøp av forsikringsprodukter som langtidsforsikring for å dekke alderdom, livstid for livstid for å generere et visst inntektsnivå frem til døden og livsforsikring å overføre penger til mottakere uten behov for skifte.
Måler eiendomsplanen din opp? La oss undersøke hvert element på denne sjekklisten for å forsikre deg om at du ikke har overlatt noen beslutninger til tilfeldighetene.
Testamenter og tillit
En vilje eller en tillit kan høres komplisert eller dyrt ut - noe bare rike mennesker har. Det er en feil vurdering. En vilje eller tillit bør være en av hovedkomponentene i enhver eiendomsplan, selv om du ikke har betydelige eiendeler. Testamenter sørger for at eiendom blir distribuert i henhold til den enkeltes ønsker (hvis utarbeidet i henhold til statlige lover). Noen stoler hjelper deg med å begrense eiendomskatter eller juridiske utfordringer. Bare det å ha en vilje eller tillit er imidlertid ikke nok. Ordlyden i dokumentet er kritisk viktig.
En testament eller tillit bør skrives på en måte som er i samsvar med måten du har testamentert eiendelene som passerer utenfor testamentet. For eksempel, hvis du allerede har navngitt søsteren din som en stønadsmottaker på en pensjonskonto eller forsikringspolise (eiendeler som vanligvis går utenfor en testament til en navngitt mottaker), vil du ikke testamentere den samme eiendelen til en annen fetter i testamentet fordi det kan føre til en testkonkurranse. For ikke å nevne at begge individer kunne bli bitre overfor hverandre (og deg) under en juridisk kamp.
Holdbar fullmakt
Det er viktig å utarbeide en varig fullmakt (POA) slik at en agent eller en person du tildeler vil opptre på dine vegne når du ikke kan gjøre det selv. Fraværende en fullmakt, kan en domstol få lov til å bestemme hva som skjer med eiendelene dine hvis du blir funnet å være mentalt inhabil, og rettens avgjørelse kanskje ikke er det du ønsket.
Dette dokumentet kan gi agenten din makt til å handle eiendommer, inngå økonomiske transaksjoner og ta andre juridiske avgjørelser som om han eller hun var deg. Denne type POA kan tilbakekalles av rektoren på et tidspunkt han eller hun valgte, typisk et tidspunkt hvor rektoren anses å være fysisk i stand, eller mentalt kompetent, eller ved død.
I mange familier er det fornuftig at ektefeller setter opp gjensidige fullmakter. Imidlertid kan det i noen tilfeller være mer fornuftig å ha et annet familiemedlem, en venn eller en pålitelig rådgiver som er mer økonomisk kunnskapsrik som agent.
Begunstigelsesbetegnelser
Som nevnt tidligere, kan en rekke av dine eiendeler overføres til arvingene dine uten å bli diktert i testamentet (f.eks. En 401 (k) planformue). Dette er grunnen til at det er viktig å opprettholde en mottaker - og en betinget mottaker - på en slik konto. Forsikringsplaner bør også inneholde en begunstiget og en betinget stønadsmottaker fordi de også typisk passerer utenfor en vilje.
Merk: Navnede mottakere skal være over 21 år og mentalt kompetente. Hvis de ikke er det, kan en domstol ende med å bli involvert i saken.
Intensjonsavtale
En intensjonsavtale er ganske enkelt et dokument som overlates til eksekutøren din eller en mottaker. Hensikten er å definere hva du vil ha gjort med en bestemt eiendel etter din død eller uføre. Noen intensjonsavtaler gir også begravelsesdetaljer eller andre spesielle ønsker.
Selv om et slikt dokument kanskje ikke er gyldig i lovens øyne, hjelper det å informere en skifterett om dine intensjoner og kan hjelpe i utdelingen av eiendelene dine hvis testamentet av en eller annen grunn blir ansett ugyldig.
Advokatfullmakten i helsevesenet
En fullmakt fra helsevesenet (HCPA) utpeker en annen person (vanligvis ektefelle eller familiemedlem) til å ta viktige helsetilsynsavgjørelser på dine vegne i tilfelle uførhet.
Til slutt bør også en sikkerhetskopiagent identifiseres, i tilfelle det første valget ditt ikke er tilgjengelig eller ikke kan handle på det nødvendige tidspunktet.
Foresatte betegnelser
Mens mange testamenter eller stoler innlemmer denne klausulen, er det ikke noen som gjør det. Hvis du har mindreårige barn eller vurderer å ha barn, er det å velge verge utrolig viktig og noen ganger overses. Forsikre deg om at personen eller paret du velger, deler dine synspunkter, er økonomisk forsvarlig og er virkelig villig til å oppdra barn. Som med alle betegnelser, bør også en sikkerhetskopi eller kontingent verge utnevnes.
Fraværende disse betegnelsene, kan en domstol bestemme at barna dine bor med et familiemedlem du ikke ville valgt. Og i ekstreme tilfeller kan retten gi mandat til at barna dine blir avdelinger i staten.
Bunnlinjen
Det er mer å planlegge eiendom enn å bestemme hvordan du skal dele opp eiendelene dine når du dør. Det handler også om å sørge for at familiemedlemmer og andre mottakere er forsørget og har tilgang til eiendelene dine når du er midlertidig eller permanent.
En vilje er et flott sted å starte, men det er bare begynnelsen.
