Innholdsfortegnelse
- Hva er en fiduciær?
- 1) Everybody Is a Fiduciary
- 2) Det er alltid en test eller lisens
- 3) Det er vanskelig å håndheve
- 4) A Fiduciary garanterer fortjeneste
- 5) Fiduciaries er alltid ærlige
- Bunnlinjen
Hvis du ikke er i finansnæringen, er det umulig å vite alle begrepene eller "lingo", men noen begrep er verdt å lære. Å ha kunnskap om hva en fiduciary er, vil ikke bare imponere vennene dine på en fest, men det vil også hjelpe deg å forstå hva du kan forvente av megleren din.
Viktige takeaways
- En investeringsforvalter er hvem som helst som har juridisk ansvar for å forvalte andres penger, for eksempel et medlem av en veldedighetsinvesteringskommisjon. Registrerte investeringsrådgivere (RIAs) har en tillitsplikt overfor klienter; megler-forhandlere må bare oppfylle den mindre strenge egnethetsstandarden, som ikke krever å sette klientens interesser foran seg. Å være en fiduciær kommer imidlertid ikke alltid med det folk tror det betyr. Her undersøker vi 5 vanlige myter om fiduciaries.
Hva er en fiduciær?
En tillitsmann har et ansvar som regnes som den høyeste standard for omsorg i henhold til loven. Et tillitsforhold involverer to parter: fiduciæren og klienten (eller en gruppe klienter), der førstnevnte har en plikt til å stille klientens behov foran sine egne.
Akkurat som i noen land er det lover som krever at kapteinen skal være den siste personen som forlater et skip i nød, må fortrolige personer spare pengene dine før de redder sine egne. Hvis de ikke gjør det, kan de få sivile og til og med straffbare straffer i henhold til loven.
Selv om det skulle gi deg en følelse av lettelse over den personen som håndterer pengene dine, bør du ikke la for mye av vakten ned. Selv om fiduciary ansvar er designet for å beskytte pengene dine, er det noen fakta du bør vite om en fiduciary for å beskytte deg selv. (For mer, se: En introduksjon til veiledere om tillid)
1) Everybody Is a Fiduciary
Bare fordi noen er en finansiell rådgiver, betyr ikke det at han eller hun er en fiduciary. Det er to omsorgsstandarder som gjelder for pengeforvaltere: tillitsstandarden og egnethetsstandarden. Sistnevnte standard krever at en finansiell rådgiver kommer med anbefalinger som passer dine behov.
Det er ikke påkrevd at fiduciaries setter dine behov foran sine egne (eller selskapets). Hvis du jobber med rådgivere fra en av de største meglerforhandlerne, opererer de sannsynligvis under egnethetsstandarden.
2) Det er alltid en test eller lisens
Fiduciaries får tittelen ved handlinger, ikke utdanning. Noen tillidsmennesker er sertifiserte økonomiske planleggere som gikk gjennom en utmattende prosess for å få sertifiseringen. Andre kan ha tatt en test for å bli en registrert investeringsrådgiver. Andre, som de som fungerer i en investeringskomité, kan være en fiduciær på grunn av sin rolle i komiteen.
Sørg for å spørre om rådgiveres utdanning og bakgrunn, selv om de er fortrolige.
3) Det er vanskelig å håndheve
Det er sant at en fiduciary som bryter sin plikt kan få tøffe sivile og strafferettslige straffer, men det kan være vanskelig å bevise at en fiduciary har brutt sitt ansvar. Hvis en fiduciary mener at han eller hun opptrådte i beste interesse for sin klient da han plasserte denne klienten i en investering som senere resulterte i store tap, er det ikke nødvendigvis brudd på standarden. Noen tilfeller har tilstrekkelig saklig grunnlag til å ta rettssak, men det er vanskelig å prøve å bevise at noen hadde dårlig vilje overfor en klient eller en gruppe investorer.
4) En fiduciær garanterer en fortjeneste
I henhold til bransjeregler kan ingen finansiell rådgiver garantere at du vil tjene på investeringer. Alle investeringer har risiko, og hvis du ikke ser resultatene du håpet på, betyr ikke det at rådgiveren din brøt hans eller hennes tillitsmessige plikter.
5) Fiduciaries er alltid ærlige
Visstnok er en stor andel av økonomiske rådgivere i virksomheten for å hjelpe deg med å nå dine mål, og de vil ikke bevisst gi deg råd til å gjøre tiltak i strid med dine beste interesser. Å være en fiduciær betyr at du først opprettholder klientens interesse og ikke er selvtillit. Fortsatt vil noen mennesker alltid være dårlige skuespillere og oppføre seg på måter som krenker tillidens oppførsel.
Hver bransje har en viss mengde mennesker som bør unngås uavhengig av tittel. Undersøk alle som vil hjelpe deg med å ta avgjørelser angående pengene dine.
Bunnlinjen
Forvent en høy omsorgsstandard fra fiduciaren din, men la aldri vakten ned. Ingen bryr seg mer om pengene dine enn du gjør. Du trenger ikke å være en ekspert, men du bør ha kunnskap nok til å kunne ta informerte beslutninger om alle dine økonomiske saker.
