Dessverre er en av faktorene som vil forhindre at mange mennesker blir økonomisk vellykket, en falsk tro på penger. Faktisk kan utbredte økonomiske myter ha negativ innvirkning på både kort- og langsiktig nettoverdi. Kast disse 10 beste mytene, så unngår du konsekvensene av å tro dem.
1. Hvis jeg får en økning som støter meg inn i en høyere skatteklasse, tar jeg faktisk mindre penger hjem. Heldigvis er dette ikke sant. Når du går inn i en høyere skatteklasse, øker du bare skatten som betales på de siste dollar du tjener. Anta at du registrerer singel, den gamle lønnen din var $ 30 000 per år og den nye lønnen din er $ 33 000 i året. I henhold til skattemyndighetene i IRS fra 2007, da lønnen din var $ 30 000, var din marginale skattesats 15%. Med en lønn på 33 000 dollar er din marginale skattesats nå 25%.
Nøkkelen til å låse opp denne myten er ordet "marginal". I dette scenariet beskattes fremdeles dine første $ 31.850 av inntekten på samme måte som det var før du fikk en økning. Med en inntekt på $ 30.000 vil hjemmet ditt være $ 25.891, 25. Hvis du tjener $ 33 000, vil du ta med deg 28.326, 25 dollar. Dette fordi bare de ekstra 1150 dollar over 31 850 dollar blir beskattet med 25% - ikke hele 33 000 dollar. (Hvis du vil vite mer, kan du lese hvordan fungerer marginalskattesystemet? )
2. Å leie er som å kaste bort penger. Vurderer du at pengene du bruker på mat, blir kastet? Hva med pengene du bruker på bensin? Begge disse utgiftene er for varer du kjøper regelmessig og blir brukt og ser ut til å ikke ha noen varig verdi, men som er nødvendige for å utføre daglige aktiviteter. Leiepenger faller i samme kategori.
Selv om du eier et hjem, må du fremdeles "kaste" penger på utgifter som eiendomsskatt og pantelenter (og sannsynligvis mer enn du kastet i husleie). Faktisk betaler du for de første fem årene all rente på pantelånet ditt. For eksempel, på et 30-årig, $ 250 000 pantelån med 7% rente, vil de første 60 utbetalingene utgjøre omtrent $ 100 000. Av det "kaster du" rundt 85 000 dollar på rentebetalinger. (Hvis du vil vite mer om boliglånsbetalingsplaner, kan du lese Forstå pantelånsbetalingsstrukturen .)
3. Du får det du betaler for.
Varer med høyere pris er ikke alltid av høyere kvalitet. Generiske medikamenter er medisinsk sett ansett for å være like effektive som deres kolleger. Et hjem med en million dollar som faller i avskærmning og kjøpes tilbake for bare 900 000 dollar, kan fortsatt ha en verdi av en million dollar. Når prisen på Googles aksjer synker på en tilfeldig tirsdag fordi investorene får panikk rundt markedet generelt, er ikke Google plutselig et mindre verdifullt selskap..
Selv om det noen ganger er en sammenheng mellom pris og kvalitet, er det ikke nødvendigvis en perfekt korrelasjon. En sjokoladebar på $ 3 kan være mer smak enn en bar på $ 1, men en bar på $ 10 smaker kanskje ikke vesentlig forskjellig fra en $ 3 bar. Når du bestemmer en vares verdi, må du se forbi prislappen og undersøke dens sanne indikatorer på verdi. Stanser det generiske aspirinet hodepine? Er det hjemmet godt vedlikeholdt og ligger i et populært nabolag? Så vet du når det å betale den høyere prisen er verdt det når det ikke er (og du vil være på vei til å forstå de ærverdige Benjamin Grahams prinsipper for verdisatsing, også). (Hvis du vil vite mer, kan du lese Guide to Stock-Picking Strategies: Value Investing .)
4. Jeg har ikke nok penger til å begynne å investere.
Det er sant at noen meglerfirmaer krever at du må ha et minimumsbeløp for å investere i visse fond eller til og med å åpne en konto. Imidlertid, hvis du venter til du oppfyller et av disse minimumsnivåene, kan du bli frustrert og ha vanskeligere med å nå målet ditt.
I disse dager er det lett å begynne å investere med veldig lite penger takket være spredning av online sparekontoer. Mens tradisjonelle banksparekontoer generelt tilbyr renter så lave at du knapt legger merke til renten du påløper, vil en online sparekonto tilby en mer konkurransedyktig rente basert på hvordan markedet gjør for tiden. I 2007 var det vanlig å finne nettbanker som tilbyr 5% renter, noe som er en ganske god avkastning på investeringen din i sparekonto med lav risiko når du vurderer at aksjer historisk sett gir et gjennomsnitt på 9-10% årlig. Noen sparekontoer på nettet kan også åpnes med så lite som $ 1. Når du først er i en posisjon til å begynne å investere i aksjer og aksjefond, kan du overføre en del av endringen ut av sparekontoen din online og til den nye meglerkontoen.
Alternativt kan du åpne en meglerkonto med minimale midler gjennom et av online handelsselskaper som har dukket opp. Imidlertid kan det ikke være den beste måten å begynne å investere på grunn av avgiftene du betaler hver gang du kjøper eller innløser aksjer (vanligvis $ 5 - $ 15 per handel). Selv om disse avgiftene er blitt drastisk redusert fra da du måtte handle gjennom menneskelig aksjemegler, kan de fortsatt spise i avkastningen. (For å lære mer om hvordan du kommer i gang, kan du lese Start Investing With Only $ 1000. )
5. Å ha en saldo på kredittkortet mitt vil forbedre kredittvurderingen.
Det er ikke å ha en balanse og betale den sakte som beviser kredittverdigheten din. Alt denne strategien vil gjøre er å ta penger ut av lommen og gi dem til kredittkortselskapene i form av rentebetalinger. Hvis du vil bruke et kredittkort som et verktøy for å forbedre kredittpoengsummen din, er alt du virkelig trenger å gjøre å betale ned saldoen din i sin helhet og i tide hver måned. Hvis du vil ta det et skritt videre, må du ikke belaste mer enn en liten prosentandel av kortets grense fordi mengden tilgjengelig kreditt du har brukt er en annen del av kredittpoengsummen din.
6. Hjemmeierskap er en sikker investering. Akkurat som alle andre investeringer innebærer boligeierskap risikoen for at investeringen din kan synke i verdi. Mens ofte siterte statistikker sier at boliger verdsetter seg et sted mellom inflasjonshastigheten og 5% per år, hvis ikke mer, vil ikke alle boliger sette pris på denne hastigheten. Det er faktisk fullt mulig for hjemmet ditt å miste verdi gjennom årene, noe som betyr at hvis du vil selge, må du ta en hit. Den eneste måten du unngår å innse tap i en slik situasjon er hvis du fortsetter å eie huset til du dør og gir det videre til arvingene dine.
Selv i en mindre drastisk situasjon, kan en jobboverføring, skilsmisse, sykdom eller død i familien tvinge deg til å selge huset i en tid der markedet er nede. Og hvis huset ditt setter pris på vilt, er det flott, men hvis du ikke vil flytte til et helt annet eiendomsmarked (en annen by), vil ikke fortjenesten gjøre deg så mye bra med mindre du reduserer størrelsen fordi du må bruke det hele for å komme inn i et annet hus. Å eie et hjem er et hovedansvar, og det er enklere måter å investere pengene på, så ikke kjøp et hjem med mindre du er tiltrukket av dets andre fordeler. (For mer innsikt, sjekk ut måling av fordelene ved hjemmet .)
7. En av de største fordelene ved boligeierskap er å kunne trekke pantelånet. Det er ikke fornuftig å kalle dette en fordel med boligeierskap fordi det ikke er noe fordelaktig med å betale tusenvis av dollar i renter hvert år. Fradrag i boliglånsrenter skal bare sees på som en mindre måte å lette svi på å betale all den renten. Du sparer ikke så mye penger som du tror, og selv pengene du sparer er bare en reduksjon i kostnadene du betaler. Rentefradrag skal alltid tas i betraktning når du arkiverer skatten og beregner om du har råd til pantebetalingene, men de bør ikke anses som en grunn til å kjøpe et hjem. (Hvis du vil vite mer om dette populære skattefradraget, kan du se The Mortgage Interest Taxeduction .)
8. Aksjemarkedet er i tank, så jeg burde selge investeringene mine og komme seg ut før ting blir verre.
Når aksjemarkedet går ned, bør du virkelig holde pengene dine i. På denne måten kan du sykle ut av dukkert og til slutt selge med fortjeneste. Faktisk er aksjelavene et flott tidspunkt å investere enda mer. Mange erfarne investorer anser en nedgang i markedet som et "salg" og benytter seg av muligheten til å plukke opp noen verdifulle investeringer som bare opplever et midlertidig fall. Tro det eller ei, investorer som fortsatte å sette penger i aksjemarkedet under den store depresjonen, klarte seg faktisk ganske bra i det lange løp. (For å finne ut mer om å investere i et nedmarked, kan du lese Survival Tips For A Stormy Market .)
9. Inntektsskatt er ulovlig.
Beklager, folkens. Det er ganske mange forskjellige argumenter her, men ingen vil holde opp i retten. Den ene er at skattekoden sier at det er frivillig å betale skatt. En annen er at skattemyndighetene ikke er et byrå i USA. Skattemyndighetene anser alle disse argumentene for å være skatteunndragelsesordninger og vil straffe såkalte skatteprotestere med straff, renter, skattelettelser, beslagleggelse av eiendom, pynting av lønn - kort sagt, hva som må til for å få skatteunndragere til å betale det fulle forfallende beløp når de blir fanget. De fleste skatteprotestargumenter og skattemyndighetene sine avvisninger kan bli funnet på IRS-nettstedet. Ikke fall for denne shenanigan - den vil til slutt koste deg mye mer enn du håpet å spare ved å ikke betale skatten din. (For å lære mer, sjekk ut inntektsskatteguiden.)
10. Jeg er ung - jeg trenger ikke bekymre meg for å spare til pensjon ennå. / Jeg er gammel - det er for sent for meg å begynne å spare til pensjon.
Jo yngre du er, jo flere års sammensatt interesse har du foran deg. Sammensatte renter er som gratis penger, så hvorfor ikke dra nytte av det? Noen som begynner å spare og tjene renter når de er små, trenger ikke å sette inn så mye penger for å ende opp med samme beløp som noen som begynner å spare senere i livet, alt annet er lik. (Hvis du vil vite mer, kan du lese Compound Your Way To Pension .)
Når det er sagt, bør du ikke fortvile hvis du er eldre, og du ikke har begynt å spare ennå. Jada, det kan hende at 50 000 dollar reiregget ditt ikke vokser til like mye som en 20-åring når du trenger å bruke det, men bare fordi du kanskje ikke kan gjøre det til 1 million dollar betyr det ikke at du ikke burde gjøre det prøv i det hele tatt. Hver ekstra dollar du investerer vil komme deg nærmere dine mål. Selv om du er i nærheten av pensjonsalderen, trenger du ikke hele reiregget ditt øyeblikket du treffer 65. Du kan fremdeles soke bort penger nå og tjene en betydelig sum når du trenger det på 75, 85 eller 95. (Hvis du vil ha tips, kan du se Spille opp pensjonering .)
Hovedpoenget Bare fordi en tro er vanlig og utbredt, betyr ikke det at den er sann. Så hvis du hører noe om penger eller finans, bør du tenke deg om det før du tar det til hjertet - økonomiske myter vil bare stå i veien for din økonomiske suksess hvis du tror dem
om vanlige misoppfatninger i de 5 største mytene i aksjemarkedet og topp 6-myter om fordeler ved trygd .
