Hva er Wrongful Dishonor?
Feilaktig vanære refererer til en banks unnlatelse av å respektere et gyldig omsettelig instrument, for eksempel en sjekk eller utkast som er blitt presentert for den for betaling. Hvis sjekken er gyldig og det er tilstrekkelige midler på kontoen til å dekke den, vil en banks manglende evne til å respektere den innen tidsperioden som er fastsatt av Uniform Commercial Code (UCC) utgjøre urettmessig vanære.
Forstå feilaktig opprør
Artikkel 4, UCC, seksjon 402, sier at en bank feilaktig vanærer et omsettelig instrument, for eksempel en sjekk eller et utkast, hvis det nekter betaling selv om instrumentet skal betales korrekt, noe som betyr at det er autorisert av kunden og er i samsvar med med bankens avtale med den kunden.
Viktige takeaways
- Feilaktig vanære oppstår når en bank eller kredittforening ikke klarer å respektere en gyldig sjekk eller utkast sendt til den. En bank er ansvarlig for sin feil dersom det bevises at urettmessig vanære har oppstått på vakt. Dishonor viser til en sjekk eller utkast som er presentert for en bank av en part med utilstrekkelige midler.
Imidlertid kan en bank vanære et instrument hvis å respektere det ville skape et kassekreditt på kundens konto, med mindre banken har en forhåndsbestemt avtale om å hedre kundens kassekreditt, for eksempel gjennom kassekredittbeskyttelse.
Dishonor for utilstrekkelige midler vs. bankansvar for urettmessig opprør
En bank kan velge å vanære et instrument på grunn av utilstrekkelige midler når som helst mellom mottakelse av det instrumentet og tidspunktet for at betalingsbanken returnerer instrumentet eller gir beskjed om vanære. Bare en slik bestemmelse er nødvendig. Imidlertid, hvis banken senere bestemmer seg for å revurdere denne beslutningen om å vanære, bør den bruke kundens kontosaldo slik den fremgår på det senere tidspunktet i revurderingen.
Det er opp til domstolene å avgjøre om følgeskader faktisk er resultatet av den urettmessige vanære.
En betalingsbank er ansvarlig overfor kunden for skader forårsaket av urettmessig vanære overfor et instrument, begrenset til faktiske skader som er bevist, inkludert potensielle følgeskader. Inkluderte skader kan inkludere skader for handlinger som arrest eller påtale av kunden forårsaket av urettmessig vanære over det aktuelle instrumentet.
Eksempel på Wrongful Dishonor
Et mye undersøkt tilfelle av urettmessig vanære er den av Loucks v. Albuquerque National Bank. Saksøker, Loucks, eide en virksomhet, L & M Paint and Body Shop, med en partner, Martinez, og som et partnerskap hadde de en kontrollkonto i den tiltalte banken. Loucks skyldte banken 402 dollar, en individuell gjeld, men banken belastet denne gjelden til partnerskapets brukskonto, selv om den visste at det ikke var en partnerskapsgjeld.
Etterpå vanære banken flere sjekker utarbeidet mot partnerskapets konto, fordi debet på 402 dollar etterlot kontoen med utilstrekkelige midler. Saksøkerne saksøkte for $ 402 pluss flere tusen dollar i erstatning, men ble til slutt tilkjent bare $ 402, da retten fant at det ikke var grunnlag for mangelfull oppførsel fra den tiltalte bankens side.
