Hvis du er interessert i å ansette en finansiell rådgiver, kan det hende at du får noen som har forkortelsen CFP ved siden av navnet sitt. CFP står for Certified Financial Planner og utpeker at noen har bestått CFP-eksamen, og dermed oppfyller kravene til CFP-styret.
Med mer enn 100 sertifiseringer tilgjengelig for finansielle fagpersoner, skiller CFP-betegnelsen seg ut. Et av de mest bemerkelsesverdige kravene til CFP er det tillitsfulle - eller pålitelighetsaspektet. Dette gir mandat til at enhver CFP må stille kundenes behov foran sine egne.
De fleste økonomiske fagpersoner er ikke pålagt å gjøre dette, noe som gjør CFP og styret til en viktig og unik enhet for å beskytte forbrukerinteresser. (For mer, se: CFP-styret: Hva er det og hvordan det fungerer. )
Hva er CFP-styret?
CFP-styret har ansvaret for å skille hvem som kan sertifiseres som finansiell planlegger. Styret har rett til å fjerne CFP-betegnelsen fra alle som har oppnådd den. (For mer, se: De tre beste legitimasjonene for finansiell rådgiver .)
"Når du har bestått CFP-eksamen, fortsetter CFP-styret å overvåke rådgivere, " sa Melissa Sotudeh, CFP og velstandsrådgiver i Halpern Financial. "Selv om det ikke er et regulerende organ og ikke kan ilegge bøter eller juridiske straffer, vil rådgivere som bryter CFP-styrets etiske retningslinjer, få sin CFP-betegnelse fjernet og kastet ut av organisasjonen."
Når du har et yrke som er ansvarlig for å forvalte investeringer i millioner av dollar, må du ha en ansvarlig myndighet som sørger for at folk ikke misbruker sin makt. CFP beskytter som et resultat forbrukeren fra rovvilt økonomiske rådgivere som ønsker å tjene en rask sum. (For mer, se: Alfabetet suppe av finansielle sertifiseringer .)
Styrets historie
CFP-styret har for tiden 14 medlemmer, økonomiske fagpersoner fra hele landet. CFP er et relativt nytt yrke; styret opprettet ideen om CFP på 1970-tallet, selv om den økonomiske planleggingen hadde eksistert siden slutten av andre verdenskrig. (For mer, se: Finansiell planlegger vs. aksjemegler: Karriereråd. )
Styret ble startet første gang i 1985 for å sertifisere nye planleggere og sikre at det ville være en rettferdig, separat organisasjon som fører tilsyn med yrket.
Betydningen av CFP-betegnelsen
I motsetning til noen sertifikater som er lite verdt mer enn papiret de er skrevet ut på, er CFP-betegnelsen et av de mest prestisjefylte økonomiske sertifikatene rundt.
"CFP-betegnelsen som tilbys av CFP-styret, er en som faktisk er viktig fordi den krever så mye forarbeid, " sa Sotudeh. "Det tar vanligvis fra ni måneder til to års studier."
Noen krav til CFP inkluderer å ha en bachelorgrad og å ta kurs om de 100 forskjellige emnene som CFP-eksamen dekker. Eksamen tar 10 timer å fullføre og har nesten 300 spørsmål. Bestått er 50%. (For mer, se: Hvorfor finansielle rådgivere trenger å tjene CFP-merket .)
Eksamen tilbys bare tre ganger i året, og det er viktig for førstegangsfødere å få det riktig - statistisk sett fortsetter bestanden å gå ned for gjentagere. Du må også ha jobbet i finansnæringen før du er kvalifisert for å få CFP-lisensen. Det er andre etiske krav du må opprettholde, og de som allerede har sertifikatet, må gjennomgå krav til kontinuerlig utdanning.
Bunnlinjen
Enten du ønsker å få din CFP-lisens eller bare er i markedet for en finansiell planlegger, ikke snu på CFP-betegnelsen. Disse tre brevene viser at noen er kvalifiserte i finansiell og investeringsplanlegging, og at de gir en ærlig tillitsfordel for kundene. Ikke alle som kaller seg finansiell rådgiver kan si det. Du kan også sørge for å ansette en avgiftsfri CFP som ikke blir betalt basert på hvor mange transaksjoner du gjør. (For mer, se: CFP, CLU eller ChFC: Hvilken er best? )
