Innholdsfortegnelse
- 1. For liten forklaring om produkter
- 2. Han selger bare for å tjene en kommisjon
- 3. Hun svarer ikke på en rettidig måte
- 4. Ikke setter kundenes behov først
- 5. Han eller hun liker Churn
- 6. Å lovet urimelig avkastning
- Bunnlinjen
Akkurat som i alle bransjer, er det gode økonomiske rådgivere, og det er noen virkelig forferdelige. Noen klager på finansrådgivere er det vanskelig å tro. Læring om noen av dem vil imidlertid hjelpe deg med å finne økonomiske rådgivere som dukker opp i søket ditt som er i bransjen for å hjelpe seg selv til enhver pris - ditt.
Selv om det er sant at økonomiske rådgivere trenger å tjene penger, bør de bare gjøre det hvis de kan gi påviselig verdi til sine klienter. Dessverre gir ikke noen økonomiske rådgivere det. Enda verre er det noen som påvirker kundene deres negativt.
Her er noen av disse toppklagene til finansrådgivere.
Viktige takeaways
- Finansrådgivere bør kunne forklare investeringsproduktene de selger deg i detalj. Hvis finansrådgiveren din tjener en høy provisjon på et investeringsprodukt, kan han / hun bli fristet til å selge det til deg selv om han / hun forstår at det kan være bedre produkter for deg. Rådgivere bør ha infrastrukturen på plass for å komme tilbake til deg på en riktig måte. Den økonomiske rådgiveren kan sette sine egne behov i forhold til kundenes behov. Rådgiveren kan like å kverne - kjøpe og selge investeringer på en overdreven måte som resulterer i provisjon. Han / hun kan love deg urimelige avkastningsrater.
1. For liten forklaring om produkter
Finansielle rådgivere bør kunne forklare investeringsproduktene de selger deg i detalj. Du bør forstå avgiftsstrukturen, den historiske ytelsen, begrunnelsen for hvorfor investeringsproduktet er riktig for deg og alt annet du vil vite.
Dessverre planlegger ikke mange økonomiske rådgivere nok tid med klienter for å sikre at de forstår produktene de kjøper. Hvis du føler deg ruset, presset eller forvirret når du setter deg ned med din økonomiske rådgiver, kan du enten opprette en ekstra avtale med dem eller finne en rådgiver som er villig til å ta seg tid til å utdanne deg.
2. Han selger bare for å tjene en kommisjon
Finansielle rådgivere tjener pengene sine på en rekke måter. En vanlig måte er gjennom et løpende administrasjonsgebyr som vanligvis er en prosentandel av eiendelene de forvalter på kontoen din. En annen vanlig måte er for dem å tjene en provisjon på å selge et bestemt investeringsprodukt. Begge måter er passende, men sistnevnte har potensial til å bli misbrukt.
For eksempel, hvis din økonomiske rådgiver tjener en høy provisjon på et bestemt investeringsprodukt, kan han eller hun bli fristet til å selge det til deg selv om han / hun forstår at det er bedre produkter for din situasjon. Dette er en åpenbar interessekonflikt. Din økonomiske rådgiver bør ha din beste interesse i tankene og handle etter den beste interessen. Hvis investeringsproduktet som er i din beste interesse, skjer med en god provisjon, så vær det. Imidlertid, hvis et investeringsprodukt ikke er i din beste interesse, men har en høy provisjon, bør rådgiveren opptre med tillitsvalgt ansvar og selge deg det produktet som er best for din situasjon - selv om det betyr en lavere provisjon.
Hvis finansrådgiveren din tjener en høy provisjon på et bestemt investeringsprodukt, kan han eller hun bli fristet til å selge det til deg selv om han / hun forstår at det er bedre produkter for din situasjon.
3. Hun svarer ikke på en rettidig måte
Finansielle rådgivere bør forstå at kundenes penger er viktige for kundene. Deres økonomiske sikkerhet er sannsynligvis en av de viktigste bekymringene i livet. Hvis en finansiell rådgiver venter en uke på å ringe kundene sine tilbake, hvordan tror du det vil få dem til å føle seg? Utrygg.
Hvis din økonomiske rådgiver tar for lang tid å komme tilbake til deg, kan du se andre steder. Rådgivere bør ha infrastrukturen på plass for å komme tilbake til deg på en riktig måte. Hvis ikke, betyr det sannsynligvis at de er uorganiserte og ikke gir deg den tjenesten du fortjener.
4. Ikke setter kundenes behov først
Dette ligner på det andre punktet, men det er likevel verdt å nevne fordi det er mange flere måter som finansrådgiveren kan sette sine egne behov fremfor kundenes behov.
Noen ganger blir for eksempel økonomiske rådgivere begeistret for et nytt produkt eller en tjeneste de tilbyr. På en måte bestemmer de at hvis produktet eller tjenesten høres bra ut for deres egne behov, vil det sannsynligvis også fungere for kundene deres. Og mange ganger tar de feil.
En god økonomisk rådgiver lytter nøye til kundenes behov og stiller viktige spørsmål for å forstå deres situasjon. Etter en god del lytting, vil en god økonomisk rådgiver sette sammen en finansiell plan skreddersydd for kundene sine. Ikke la rådgiveren anta at situasjonen din ikke er unik. Situasjonen din er unik, og rådgiveren din bør respektere det.
5. Han eller hun liker Churn
Churning refererer til å kjøpe og selge investeringer på en overdreven måte som resulterer i en provisjon. Finansielle rådgivere trenger en gyldig grunn til å kjøpe og selge investeringer. Noen av disse gyldige grunnene kan inkludere endringer i kundens risikotoleransenivå, tro på at andre investeringer er bedre egnet for klienten på grunn av endring i omstendighetene, eller at en klient ber om at det skal gjøres endringer på hans eller hennes vegne for hans eller hennes side egne grunner.
6. Å lovet urimelig avkastning
Hør: en garantert 12% årlig avkastning på investeringen din er helt urimelig. Selv om det ikke er garantert, er det urimelig. Mens en studie på gjennomsnittlig avkastning på aksjemarkedet kan gi imponerende resultater, ikke glem at det er mange andre faktorer som går inn på faktisk avkastning. Ikke bli opptatt av å tro at investeringene dine vil utkonkurrere fordi du har en spesiell finansiell rådgiver "som vet hva han gjør." Sjansen er stor, hvis han ikke har lovet ting som dette, gjør han det ikke.
Bunnlinjen
Å vite hva de skal se etter i en finansiell rådgiver gir investorer et ben opp i søket, men å vite hva de ikke skal se etter kan være like nyttig. Hvis en potensiell rådgiver - eller kanskje en du allerede har ansatt - ser ut til å lene for mye på teknikkene som er nevnt over, løp - eller i det minste finne noen andre til å administrere dine økonomiske råd.
