Innholdsfortegnelse
- Levende lønnsslipp til lønnsslipp
- Hva er bak kontantkrisen?
- Bunnlinjen
Å leve lønnsslipp til lønnsslipp er en ubehagelig økonomisk virkelighet for mange amerikanere. I følge en GoBankingRates-undersøkelse fra 2016 har 69% av amerikanerne sparing på under 1000 dollar. Mens voksne som tjener mindre enn $ 25 000 årlig, sliter mest med å holde penger i banken, rusler også et overraskende antall høyere inntektstakere for å få endene til å møtes.
I en Nielsen-studie i 2015 fant for eksempel 25% av amerikanske familier som tjener $ 150 000 eller mer i året for å betale lønnsslipp. Én av tre husstander som tjener mellom $ 50.000 og $ 100.000, befinner seg i samme situasjon. Med husholdning gjeld ballong, og levekostnadene skyrocketing i noen deler av landet, betyr ikke en høyere inntekt ikke alltid økonomisk sikkerhet. Ny forskning kaster lys over hvor langt en sekssifers lønn egentlig går.
(For mer, se Lever du lønnsslipp til lønnsslipp? )
Viktige takeaways
- Levende lønnsslipp til lønnsslipp betyr ikke å spare noe, der alle inntekter går til utgifter og forpliktelser. Ofte et kjennetegn på fattige eller arbeiderklasseindivider, gjelder levende lønnsslipp til lønnsslipp mer enn en fjerdedel av de som tjener $ 150 000 eller mer på et år også. Utgifter i middelklassen som et pantelån, barneomsorg, transport, helsetjenester og barnekollege og andre utdanningsutgifter er noen av grunnene til at inntekten går ut døra.
Hvem lever levende lønnsslipp til lønnsslipp?
I følge Northwestern Mutuals 2017 Planning and Progress Study 2017 identifiserer 70% av amerikanerne seg som middelklasse. Sekstiåtte prosent av de som hevdet middelklassestatus hadde inntekt på husholdninger som strekker seg fra $ 50.000 til mindre enn $ 200.000 årlig. Femti prosent hadde inntekter i området 50 000 til 125 000 dollar. Til sammenligning var den gjennomsnittlige amerikanske husholdningenes inntekt i 2015 56 516 dollar, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis.
Interessant nok viste studien at amerikanere fra middelklassen hadde en mer optimistisk syn på økonomien. Femtifem prosent sa at de trodde på oppnåelsen av den amerikanske drømmen, mot 48% av befolkningen, og 58% sa at de følte seg økonomisk sikre sammenlignet med 47% av befolkningen. Spørsmålet er om deres forventninger og tro er en nøyaktig refleksjon av situasjonen.
For eksempel, med mer økonomiske ressurser til rådighet, er det naturlig å anta at inntektshavere med høyere inntekt ville hatt betydelig mer i besparelser, men det er ikke alltid tilfelle. I følge GoBankingRates-undersøkelsen hadde 23% av de spurte med inntekter på $ 150.000 eller mer under 1000 dollar i et nødfond. Seks prosent i det inntektsområdet hadde absolutt ingenting avsatt i reserver.
En annen undersøkelse, også av GoBankingRates, avslørte at en av tre amerikanere ikke har spart noe på pensjon. Mange Gen Xers og Baby Boomers, som er mer sannsynlig å være i topp tjente årene, har en dystre utsikter på lang sikt. Mer enn halvparten av Generasjon X har mindre enn $ 10.000 spart for pensjonisttilværelse, og færre enn en av fire personer over 55 år har mer enn $ 300.000 spart.
For å tilby et visst perspektiv, har de øverste 1% av amerikanerne 1, 08 millioner dollar eller mer stas bort for pensjonisttilværelse, ifølge Economic Policy Institute. Familier med høy inntekt har ti ganger så stor sannsynlighet for pensjonssparing som familier med lav inntekt. Basert på tallene vil det være fornuftig at de som er øverst og nederst i inntektsskalaen vil representere ytterpunktene når det gjelder sparing. Det forklarer imidlertid ikke hvorfor de som lander i midten med sekssifrede inntekter ligger så langt etter når det gjelder sparing og økonomisk sikkerhet, generelt.
Hva er bak kontantkrisen?
Å forstå hvorfor så mange høyopptatte sliter begynner med å kartlegge potensielle årsaker til deres økonomiske problemer. Gjeld kan være en skyldige. I følge Federal Reserve Bank of New York nådde den samlede husholdningsgjelden i USA $ 12, 73 billioner i første kvartal 2017. Dette tallet overstiger den forrige toppen nådd i 2008. Det meste av gjelden er pantelånsrelatert, selv om studielån representerer en stadig større andel av det amerikanere skylder. Kredittkortgjeld utgjorde alene en billion dollar av totalen.
Det betyr ikke nødvendigvis at høyere lønnstakere rekker gjeld på grunn av dårlige personlige forbruksvaner. For noen amerikanere som tjener seks tall eller mer, kan grunnårsaken være en for høye levekostnader.
Hjemmeverdiene har for eksempel økt med omtrent en tredjedel siden 2012, ifølge Zillow. I visse markeder har etterspørselen etter boliger presset både kjøps- og leiepriser gjennom taket, og spist opp en større andel av de høye inntektene. En studie fra Magnify Money fant for eksempel at Washington, DC, er den verste byen for å leve av en årlig inntekt på 100 000 dollar. Etter å ha trukket fra bolig og andre månedlige utgifter ender beboerne med et underskudd på $ 315 i måneden.
Disse månedlige utgiftene inkluderer betaling til studielån og annen gjeld, helsetjenester, transport og barnepass. Når barna blir eldre og forbereder seg på college, øker belastningen for noen familier med høy inntekt - fordi barna ironisk nok bare er i stand til å kvalifisere seg for begrenset økonomisk hjelp. For studieåret 2016-17 var de gjennomsnittlige kostnadene for skolepenger, gebyrer og rom og styre ved et offentlig fireårig universitet $ 35.370 for utenlandske studenter, noe som kan øke belastningen som høye inntekter føler for å få endene til å møtes.
Bunnlinjen
Som dataene viser, er en livsstil for lønnsslipp-til-lønn ikke eksklusiv for inntekter med lavere inntekt. En høyere lønn strekker seg kanskje ikke like mye for de som har høyere levekostnader, spesielt hvis de er avhengige av kreditt for å dekke hullene. Å finne måter å bryte lønnsslipp-til-lønnsjekk-syklusen er viktig for langsiktig økonomisk helse. Selv om det kan være en løsning å øke familieinntektene, kan redusere utgifter og eliminere gjeld være mer nyttig for å få mest mulig ut av det folk tjener.
(For mer, se Lønnsslipp til lønnsslipp? 5 måter å begynne å lagre nå .)
