Det er som å løpe på en økonomisk tredemølle. Alle med kredittkortsaldo vet at det å ta bare minimumsbetalinger tar mye av pengene dine, men får deg ingen steder. Hvis du hadde en saldo på 5 000 dollar på et kort med en rente på 18, 9% og minimumsbetalingen var $ 200 hver måned, vil det ta deg 11 år og fem måneder å betale hele saldoen. Når du foretar den siste innbetalingen, vil du ha betalt $ 8109.
For å gjøre det enda mer deprimerende, la oss si at du har kjøpt en vakker romsuite for 5 000 dollar. Når du har betalt kredittkortbalansen og bare utbetalt minimumsbetalingene, vil du ha betalt 62% mer for det romsoverommet mens du ser på verdien av møblene dine synke med hvert år som går. Vil du fortsatt eie møblene 11 år fra nå? Hvorfor fungerer det å være så kundevennlig? Det er fordi kredittkortselskapene bruker noen triks for å få deg til å betale mer.
SE: Hvordan kredittkortkriminalitet fungerer
I følge Bankrate.com beregnes minimumsbetalingen din som en prosentandel av din totale saldo. Dette inkluderer renter som legges til saldoen hver måned. I vårt eksempel ovenfor, er minimumsbetalingen på $ 200 basert på at kredittkortselskapet krever ikke mindre enn 4% av din daglige saldo hver måned. Å basere den på en prosentandel i stedet for et fast beløp fungerer i kredittkortselskapets fordel fordi du holder en høyere saldo slik at kredittkortselskapet kan kreve mer renter. Når du betaler saldoen ned til $ 2500, er betalingen nå bare $ 100. Når du når $ 1000, må du bare betale $ 40. Hva om kredittkort fungerte som pantelån og du betalte et fast beløp uansett saldo? Hvis du skulle betale $ 200 per måned til restbeløpet var betalt, vil det ta deg 32 måneder i stedet for 137 måneder, og du ville betale nesten 50% mindre i total rente.
Lavere prosent Fire prosent av balansen er bratt, og sannsynligvis for mye for noen mennesker, og det er grunnen til at mange kortselskaper bare krever 2%. Hvis du bare betaler 2% hver måned, vil det ta deg mer enn 30 år å betale ned saldoen, og du vil ende opp med å betale mer enn $ 19.000 i totale betalinger. Det gjør din $ 5000 romsuite 280% dyrere. Hvis det var en prislapp på $ 19.000 på møblene, ville du fortsatt ha kjøpt det?
Den beste strategien Selvfølgelig er den beste strategien å betale så mye som mulig på kortest mulig tid. Hvis du har penger på en investeringskonto som ikke er pensjonsrelatert, må du betale av kredittkortene dine før du investerer. Neste, hvis du bare er i stand til å betale minimumsbeløpet akkurat nå, fortsetter du å betale det samme beløpet som saldoen minker. Til slutt, hvis du har flere kredittkort, må du foreta minimumsinnbetalinger på alle kort med unntak av kortet med den høyeste renten. Betal maksimalt mulig på det kortet til det er lønnet. Gå deretter til kortet med den nest høyeste renten og legg beløpet du betalte på det siste kortet til det gjeldende kortet. Dette vil tillate deg å betale et høyere beløp på hvert kort etter hvert som det er betalt av. For å gjøre det enda enklere, ikke reduser den totale månedlige betaling med kredittkort før alle kortene dine er betalt.
Hovedpoenget Å betale minstebeløpet kan føre til at kredittrapporten din er i god form, men det vil gjøre lite for å betale ned saldoen på kredittkortet ditt. Å betale hundrevis eller tusenvis per år i renter er en økonomisk nødsituasjon som du bør avhjelpe raskt. Å gi opp noen av de ikke-essensielle utgiftene dine for å betale ned gjelden er den beste investeringen du kan gjøre.
