Innholdsfortegnelse
- Hva er Medigap?
- Hvorfor kjøpe mer forsikring?
- Hvor store er hullene?
- Hvordan fungerer Medigap?
- Hvilken plan er best?
- Hva er Medicare del C?
- Kan jeg ha begge deler?
- Er ektefellen min dekket?
- Kan planen min kanselleres?
Viktige takeaways
- Medigap betaler noen eller alle kostnadene Medicare ikke dekker, avhengig av dekningsnivået du velger. Kostnadene for det Medicare ikke dekker kan være betydelige, spesielt hvis du trenger omfattende behandling eller langvarig sykehusinnleggelse. Privat forsikring selskaper tilbyr Medigap-policyer, så husk å shoppe rundt.
Hva er Medigap?
Medigap er et supplement til Medicare-dekning. Avhengig av type dekning, er Medigap-policyene designet for å dekke hele eller deler av utgiftene Medicare ikke dekker — utgifter som langtidsomsorg, syn eller tanndekning. Hensikten med en Medigap-plan er å få refundert kostnadene du betaler for direkte ut av egen lomme. Som tilfellet er med en hvilken som helst helseforsikringsplan, betaler du en høyere pris for høyere dekning. Og en rimeligere plan vil ha en høyere egenandel.
Omtrent 81% av de nåværende Medicare-mottakerne har en slags tilleggsdekning gjennom en arbeidsgiver eller myndighetene, hvis ikke gjennom en Medigap-plan, ifølge de nyeste dataene som er tilgjengelig fra Kaiser Family Foundation. Disse planene tilbys av private forsikringsselskaper, så du må gjøre noen sammenligningssalg for å få den som passer dine behov og økonomiske situasjon. Husk at bokførte planer fra hvert selskap har de samme fordelene.
Hvorfor kjøpe mer forsikring?
Som nevnt ovenfor, Medicare er ikke et teppe forsikring. Dette betyr at den har hull i seg. Original Medicare, som regjeringen kaller det vi nå vet som del A, B og D, betaler mesteparten av utgiftene dine. Men det er langt fra alle kostnadene du kan møte hvis du blir alvorlig syk eller blir skadet. Til og med rutinemessige tjenester kommer med innbetalinger og egenandeler. Det er her Medigap-forsikring starter.
Hvor store er hullene?
Her er noen eksempler. Hvis du blir innlagt på sykehuset, har du 100% sykehusinnleggelsesdekning etter den $ 1 408 årlige egenandelen under Original Medicare del A, fra 2020. Det er den grunnleggende sengen og styret. Imidlertid kan det hende du skylder opptil 20% av noen andre kostnader, for eksempel anestesiologavgifter.
Reseptbelagte medisiner kan også spise inn i budsjettet ditt hvis du trenger dyre medisiner. Du bør vite at du kan kjøpe frittstående reseptdekning. Det er del D i Medicare-terminologien.
I henhold til Affordable Care Act har resepsjonsprisen for smultring lukket hvert år, men det er ikke helt borte ennå. På et visst nivå - 4 020 dollar i 2020 - kommer du inn i det beryktede smultringhullet i dekningen som krever at du betaler opptil 25% av dekket merket medikamentkostnader eller 37% for generiske medisiner. Når kostnadene går over 5 100 dollar for året, passerer du gjennom smultringhullet og skylder bare 5% av kostnadene for medisiner.
Hvordan fungerer Medigap?
Du vet kanskje allerede at Medicare Parts A og B omfatter grunnleggende dekning, mens Del D er en valgfri reseptbelagte medisinplan du kan kjøpe fra en privat leverandør og knytte den til Medicare. Del C, også kjent som Medicare Advantage, erstatter all den grunnleggende offentlige dekningen med en privat forsikringsplan. Imidlertid er det flere bokstaver, og hver representerer et standard dekningsnivå. For Medigap-planer er de mest populære valgene F og G.
Plan F
Dette er den mest omfattende planen og har vært det mest populære valget i årevis. Den gjennomsnittlige Plan F-kostnaden var omtrent $ 1800 per år for en 65 år gammel kvinne fra og med 2019. Fra 1. januar 2020; plan F vil imidlertid ikke lenger være tilgjengelig for personer som nylig er kvalifisert for Medicare. Personer med Plan F vil kunne beholde den, og folk som var kvalifisert for Medicare før 2020, men ikke hadde en Medigap-plan, vil fortsatt få lov til å få Plan F hvis de ønsker det.
Plan G
Denne planen vil sannsynligvis erstatte Plan F i popularitet, ettersom den har tilnærmet samme dekning, bortsett fra refusjon av egenandel fra del B - en fordel som ikke lenger vil bli inkludert i planer som tilbys til Medicare-nybegynnere fra og med 2020. Den gjennomsnittlige plan G bør være omtrent $ 180 per år billigere enn Plan F. Imidlertid varierer kostnadene mye i henhold til søkerens postnummer, kjønn og tobakkbruk. De øker også med alderen.
Medigap Plan G har nesten samme dekning som den populære Plan F - som blir pensjonist fra 1. januar 2020, for alle som nylig er kvalifisert for Medicare - som bare mangler refusjon av egenandel Plan B.
Hvilken plan er best?
Her er det korte svaret: Hvis du vil ha 100% dekning av alt, er en F- eller G-plan (avhengig av hvor kvalifisert du er) ditt valg. De andre planene tilbyr gradvis mindre dekning for mindre kostnad på forhånd.
For et mer detaljert svar:
- Snakk med en kvalifisert forsikringsagent eller Medicare-rådgiver for å finne planen som passer deg, eller Les Medicare-publikasjonen. Velg en Medigap-policy, hvor du finner beskrivelser av hver polistype og hva den dekker.
Hva er Medicare del C?
En Medicare Advantage plan, eller del C under Medicare, er en privat erstatning for det offentlige Medicare-programmet. Det er en helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO) som erstatter alle tjenestene til Original Medicare og legger til tilleggstjenester som forebyggende helsehjelp innenfor et forhåndsvalgt nettverk av leger og sykehus.
En Medigap-policy er et supplement til din opprinnelige Medicare-dekning som betaler utgifter som planen ikke dekker. Det vil sannsynligvis gi deg mer valgfrihet enn Medicare Advantage forutsatt at legen din eller anlegget godtar Medicare. Det er et bedre alternativ for snøfugl og andre som reiser mye eller har hjem på mer enn ett sted.
Kan jeg ha begge deler?
Nei. Du kan ikke ha både Medigap og Medicare Advantage. I mange tilfeller betyr det å ha begge deler at du betaler for duplikatdekning. Et forsikringsselskap vil selge deg en Medigap-forsikring hvis du forlater Medicare Advantage. Dette lar deg starte Medigap-dekningen dagen etter at Fordel-planen din er utløpt.
Er ektefellen min dekket?
Nei. En Medigap-policy dekker bare en person og dekker ikke utgifter som ektefellen din har påført seg. Medicare er ikke som en arbeidsgiver sponset plan, så du kan ikke registrere ektefellen din under dekningen. Dette betyr at du og ektefellen din må kjøpe separate planer som skal dekkes for tilleggsforsikring.
Kan planen min kanselleres?
Nei, det er ulovlig. Så lenge du betaler premiene dine, er politikken din fornybar resten av livet. Du kan bare slippe hvis noe av følgende gjelder:
- Du slutter å betale premier Du løy på den opprinnelige Medigap-applikasjonen Selskapet går konkurs
