Kredittkandidater forventer å bli bedt om å bevise inntekten, verifisere arbeidsforholdet og gi tillatelse til at deres selvangivelse skal gjennomgås, men i disse dager krever långivere ofte flere og flere svar på spørsmål som kan virke utenfor grensene for låntakerne. Spørsmål om nøyaktig hvor hver dollar kommer fra på bankkontoen din kan virke overdreven, men långivere må dokumentere alt om søkerens økonomi for å bevise for forsikringsselskapene at låntakerne vil betale tilbake lånet.
Spørsmål du bør forvente fra en utlånerjobbhistorie
De fleste långivere vil se en to-årig ansettelseshistorie og vil trenge en kontakt der jobben din kan bekreftes. I noen tilfeller, i henhold til en fersk artikkel i MarketWatch, kan långivere be om å få vitnemål eller høyskoleutskrift for å bekrefte at du var på skolen da du sa du var.
Inntekt
Det kreves vanligvis to nylige lønnsstasjoner, men noen långivere vil også kreve selvangivelse, spesielt hvis du var selvstendig næringsdrivende. Avvik i inntekt kan utløse ekstra spørsmål, spesielt hvis inntekten din har avtatt av en eller annen grunn, for eksempel en redusert bonus eller provisjon. Hvis du mottar barnebidrag, trygd eller noen andre betalinger enn lønn, må du oppgi dokumentasjon på at inntekten vil fortsette.
Eiendeler
Långivere vil vite hvor eiendelene dine har kommet fra for å sikre at du ikke låner penger av noen for forskuddsbetalingen. Gavebrev er påkrevd og må oppfylle utlånsrestriksjoner hvis du får hjelp til boligkjøpet.
Gjeld Gjeldene dine vises på kredittrapporten din og blir beregnet som en del av gjeld-til-inntektsgraden. Det er lurt å gjennomgå kredittloggen din før du søker om pantelån, fordi eventuelle omstridte gjeld eller gjeld som du mener allerede er tilbakebetalt, vil kreve bevis og kan trenge å slettes fra kredittrapporten din før du kan kvalifisere deg for et lån.
Kreditthistorie
Kredittpoengsummen din er en viktig del av lånesøknaden din, men långivere vil også se på rapporten for å se etter kreditthenvendelser og tidligere kredittproblemer. Hvis du har en rekke nylige kreditthenvendelser, kan långivere spørre om du har tatt opp andre lån eller nye kredittkort som ennå ikke har vist seg i rapporten.
SE: Sjekk kredittrapporten din
Uventede utlåners spørsmål som fremdeles er juridisk etnisitet
For å unngå diskriminering basert på noens etniske bakgrunn, krever avdeling for bolig og byutvikling (HUD) faktisk långivere å spørre om låntakernes rase. HUD kan deretter gjennomgå utlånsregister for å sikre at de ikke rutinemessig slår ned minoriteter eller tar dem høyere gebyrer.
søksmål
Selv om det kan virke som et søksmål, spesielt hvis du er saksøker, ikke skal påvirke boligfinansieringen, krever långivere alltid søkere å spørre om de er involvert i et søksmål på grunn av de potensielle kostnadene og muligheten for en dom som går mot låner.
Skilsmisse
Långivere er spesielt bekymret for de økonomiske detaljene i en skilsmisse på grunn av muligheten for at en låntaker kan holdes ansvarlig for en ektefelle gjeld. I tillegg, hvis du prøver å inkludere barnebidrag eller underholdsbidrag som inntekt på lånesøknaden din, vil en utlåner trenge hard bevis for at inntekten vil fortsette.
Spørsmål du ikke kan bli stilt Selv om det kan se ut som en utlåner kan stille en låntaker noe, er det to temaer som er forbudt for långivere å undersøke: familieplanlegging og helseproblemer. I følge HSH.com har ikke långivere lov til å spørre om du planlegger en familie, i henhold til likestillingsloven. Tidligere ble dette spørsmålet brukt til å diskriminere kvinnelige låntakere fordi långivere antok at kvinner ville slutte i jobben når de ble gravide. Du kan imidlertid bli spurt om hvor mange forsørgere du har og om din sivilstatus, fordi det er informasjon som kan brukes til å kvalifisere deg som en første gangs boligkjøper og for spesielle låneprogrammer som har inntektsbegrensninger.
I henhold til Fair Housing Act og Americans with Disabilities Act er långivere forbudt å diskriminere låntakere som er syke eller uføre, så de har ikke lov til å stille deg spørsmål knyttet til din fysiske tilstand.
Hovedpoenget Hver låntaker i dag må være forberedt på å svare på nesten hva som helst en pantelåner stiller, men hvis du føler at du blir stilt upassende spørsmål, bør du stille utlåner noen spørsmål til gjengjeld og kanskje finne en annen utlåner.
