Wells Fargo and Company driver Intuitive Investor-programmet som en del av Wells Fargo Advisors, handelsnavnet for Wells Fargo Clearing Services og Wells Fargo Advisors Financial Network, registrerte meglerforhandlere og tilknyttede selskaper som ikke er banker. Wells Fargo Intuitive Investor tilbyr automatisert styring av profesjonelt kuraterte porteføljer som bygger tungt på Modern Portfolio Theory (MPT) -prinsipper, men du kan også snakke med en finansiell rådgiver når som helst.
Pros
-
Kan snakke med økonomiske rådgivere
-
Klassisk metodikk
-
Toppnivå finansinstitusjon
Ulemper
-
Ingen ytelsesdata
-
Høyt konto minimum
-
Må oppgi personnummer for å se anbefalinger
Kontooppsett
2.8Du kan få tilgang til Intuitive Investor-programmet gjennom nettstedet Wells Fargo Advisors. På nettstedet er det en informativ oversikt som sammenligner avgifter og servicenivåer mellom automatiserte og fullt menneskelige rådgivere. Imidlertid er installasjonsprosessen tyngende, og tvinger deg til å oppgi personlig informasjon som inkluderer din trygghet og eventuelle Wells Fargo-kontonummer.
Denne veisperren er i strid med Wells Fargo Intuitive Investors påstand om at det ikke er noen forpliktelse for å se spørreskjemaet og porteføljeanbefalingene. Det markerer også et stort negativt fordi søkere bør kreve en nærmere titt “under panseret” før de deler ut personopplysninger til en forretningsbank som fremdeles står overfor lovlig nedfall fra en 2016-svindel for kontosvindel som berørte millioner av kunder.
Når du har gitt din personlige informasjon, fyller du ut et enkelt spørreskjema om investeringsmål, tidsramme og risikotoleranse. Når du har fullført dette, anbefaler systemet en av ni modellporteføljer fordelt på konservative, balanserte og aggressive risikotemaer. Du kan ikke foreta endringer eller handle direkte, men verdipapirer overført fra en annen konto kan beholdes hvis de erstatter en eller flere ETF-tildelinger. Risikoprofilen din kan endres når som helst, og potensielt utløse en annen porteføljetildeling.
Det kreves et minimum på 10.000 dollar for å finansiere porteføljen din, som kan etableres som en individuell eller felles skattepliktig konto, tradisjonell individuell pensjonskonto (IRA), Roth IRA eller SEP IRA-konto. Kontoer som faller under 7 500 dollar vil motta en varsling, hvoretter du vil ha 30 dager på å bringe saldoen over 10.000 dollar grensen. Ellers vil midlene dine bli overført til standard meglerkontoer. Nye kunder kan også rulle direkte over en 401 (k), 403 (b), 457 (b) eller annen plan som er holdt hos en tidligere arbeidsgiver. Når et innskudd eller overføring er utført, kan det ta tre til fem virkedager før midlene vises på kontoen din.
Målsetting
3.9Intuitive Investors målrettede ressurser er delt inn i livsplanleggings- og investeringskommentarer, og gir et vell av nyttig informasjon. Dette oppveies av at det er dårlig organisert, og tvinger deg til å bore gjennom mye innhold for å finne relevante temaer. Disse seksjonene vil ha stor fordel av sentralisering, en søkeboks, en innholdsfortegnelse og en liste over varme emner.
Du kan komme til kontoadministrasjonsfunksjonene dine gjennom Well Fargos enhetlige pålogging. Grensesnittet er svært funksjonelt, med kontotjenester, resultatfordelinger, langsiktige anslag og verktøy for å evaluere styrken til dagens markedstilnærming. Den støtter også tilpassede porteføljevisninger, detaljert forskning og teknisk kartlegging, samt markedsoppdateringer i sanntid. Du kan også sende sikre meldinger til rådgivere og få tilgang til kontodokumenter gjennom denne portalen.
En finansiell rådgiver er tilgjengelig for deg på telefon mellom 8:00 og 20:00, mandag til fredag, for å svare på spørsmål.
Kontotjenester
3, 5Som det kan forventes fra en topp finansiell institusjon, er robo-rådgiveren godt integrert med andre Wells Fargo-tilbud. Intuitive Investor tilbyr følgende tjenester:
- Utvikling og styring av porteføljenValg av investeringer for hver portefølje Oppsett og vedlikeholdInvestering av første og løpende eiendeler Daglig kontoovervåking Kvartalsvis e-påminnelser
Intuitiv investor inkluderer også Cash Services, som gir pengeoverføring til og fra andre Wells Fargo-kontoer. Denne tjenesten lar kundene:
- Sett inn midler ved hvilken som helst Wells Fargo-filialDeposittsjekker med en smarttelefonSend og motta penger gjennom Zelle®-overføringstjenestenLegg til kontanter gjennom automatiserte clearing house (ACH) transaksjoner
Du kan gjøre innskudd, sette opp tilbakevendende innskudd og sette i gang uttak via kontogrensesnittet. Renter opptjenes på ikke tildelte kontanter gjennom et bankveske over natten til FDIC-forsikrede kontoer og ikke-FDIC-forsikrede verdipapirfond. Wells Fargo Advisors “kan motta avgifter og andre økonomiske fordeler” gjennom de forskjellige feiekjøretøyene.
Porteføljeinnhold
2.5Wells Fargo Intuitive Investor tilbyr deg en klassisk porteføljetilnærming med litt vekting. Porteføljeinnhold følger kategoriseringsskjemaet som er funnet ved de fleste konkurrenter, og deler opp i ni porteføljer som spenner over meget konservative til veldig aggressive risikomål. Mellom åtte og 14 ETF-er brukes til å fylle hver portefølje. I tillegg til billige ETF-er som sporer markedsvektede indekser, kjøper Intuitive Investor-plattformen også ETF-er som sporer resultatene til like vektede, fundamentalt vektede og volatilitetsvektede indekser "i et forsøk på å oppnå høyere avkastning og bedre lang termisk diversifisering. ”På nettstedet heter det at ETF-er er valgt ut av mennesker ved Wells Fargo Investment Institute, men det var ikke en lett tilgjengelig liste over tilbydere og typiske fond til vurdering.
Porteføljeforvaltning
2.3Intuitiv Investor tilbyr deg den grunnleggende porteføljestyringen som du finner hos de fleste robo-rådgivere. Plattformen har en bredt diversifisert portefølje som inkluderer investeringer fra en rekke markedssektorer og aktivaklasser. Metodikken følger tradisjonelle MPT-prinsipper, og fremhever fordelene ved lave verdipapirer, diversifisering og indeksering for å oppnå langsiktige økonomiske mål. Som med konkurrenter, baserer ikke algoritmer beslutninger på markedstiming eller kortsiktig ytelse.
Intuitive investorer balanserer porteføljen din "så ofte som nødvendig" for å opprettholde tildelinger. Porteføljen sjekkes daglig på et minimum for å sikre at tildelingene er innenfor terskler. Du kan også delta i innsamling av skattemessige tap på din individuelle eller felles skattepliktige konto gjennom et gratis opt-in-program. Hvis du aktiverer høsting av skattemessige tap, vil Intuitive Investor erstatte lignende ETF-er for å oppveie kapitalgevinster mens du beholder porteføljens aktivaallokering.
Brukererfaring
3.7Mobilopplevelse
Nettstedet er mobilklart og enkelt å lese. Wells Fargo tilbyr de samme fullverdige iOS- og Android-appene for alle typer kontoer, med tofaktorautentisering og nesten alle kontofunksjoner som er tilgjengelige via skrivebordshåndteringsgrensesnittet.
Desktop Experience
Intuitiv Investor er en del av nettstedet Wells Fargo Advisors, men å finne programmet kan ta noen få klikk fordi det bare består av ett av flere tilbud. En fullstendig spørsmål om spørsmål kompletterer en profesjonell markedsføringspresentasjon, og gir mesteparten av informasjonen som trengs for å åpne en konto. Informasjon om metodikk og porteføljekonstruksjon er blitt skrevet for lekmann, og unngår små skrift, og en forhåndsvisning av en konto fremhever viktige funksjoner.
Vår anmeldelse fant ingen SEC-manderte brosjyrer for omleggingsavgift på det offentlige nettstedet. Avsløringer på SEC-nettstedet var begrenset til en omnibusavviksbrosjyre som inkluderer Intuitiv Investor på en vaskerliste over rådgivende programmer. Imidlertid skisserer eller avslører ikke dokumentet spesifikke avgifter, markedsaktiviteter, mål eller interessekonflikter. Som med noen andre robo-rådgivere, markerer dette en stor unnlatelse fra Wells Fargo ettersom mange erfarne investorer vurderer ADV-2A som den raskeste måten å vurdere et tilbud på.
Kundeservice
3.7Telefonens servicetid varierer fra avdeling, med 24/7 dekning for generelle spørsmål om online tjenester. Som nevnt er økonomiske rådgivere tilgjengelig mellom kl. 08.00 og 20.00, mandag til fredag. Kontaktforsøk produserte en rekke uakseptable ventetider i gjennomsnitt fire timer og 25 sekunder, mens en samtale nådde en representant som ikke var kunnskapsrik om grunnleggende programdetaljer.
Det er ingen live chat, og en advarsel indikerer at Wells Fargo ikke vil håndtere økonomiske funksjoner som overføringer og uttak via e-post på grunn av dens iboende usikkerhet. Når det er sagt, dekker en fyldig og velskrevet FAQ ofte Intuitive Investor-programmet i detalj, noe som reduserer behovet for å lure gjennom tette legalese avsløringer, avtaler og annet fint trykk.
Utdanning og sikkerhet
3Wells Fargo-nettstedet gir deg rikelig med målplanleggingsressurser gjennom investeringene Insights and Planning for Life-seksjonene, som er dedikert til grunnleggende og avanserte investeringstemaer samt markedskommentarer på høyt nivå av Wells Fargo-ansatte. Seksjonene inneholder også dusinvis av sjekklister, artikler for bruk og kalkulatorer for et bredt spekter av mål som inkluderer ekteskap, skilsmisse, pensjon og eiendom.
Samlet sett er utdanningsressursene nyttige, men ikke godt tilrettelagte, og mangler en søkefunksjon og innholdsfortegnelse.
Sikkerhet er opp til bransjestandarder, med Intuitive Investor som bruker 256-bits SSL-kryptering samt tofaktorautentisering for både stasjonære og mobile funksjoner. Wells Fargo garanterer også utskifting av fond hvis nettstedet eller kontoen er hacket. Det heleide Wells Fargo Advisors Financial Network har klientmidler, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og overflødig forsikring.
Provisjoner og avgifter
1.9Programmet markedsføres hovedsakelig til eksisterende Wells Fargo-kunder som søker å utnytte forhold ved å diskontere avgifter til innmeldinger av Portfolio av Wells Fargo (PWF). Intuitiv Investor belaster et avviksgebyr på 0, 50% som inkluderer transaksjonskostnader, men PWF-kunder som oppfyller ytterligere kriterier betaler bare 0, 40%. Konto minimum på $ 10.000 er høyt sammenlignet med andre robo-rådgivere. ETF-ene gjennomsnittlig mellom 0, 11% og 0, 17% utgiftsforhold. Wells Fargo tar et bratt gebyr på $ 95 for å avslutte en IRA-konto eller for å overføre kontoen til en annen megler.
Er intuitiv investor en god passform for deg?
Intuitive Advisors tilbyr gode ressurser og automatisk administrerte investeringer til eksisterende Wells Fargo-kunder til en moderat pris. Som noen av de andre robo-rådgiverne knyttet til økonomiske hovedpersoner, ser det ut til at Wells Fargo er ute etter å forhindre kunder fra å forlate for å utforske robo-rådgivere hos andre finansfirmaer i stedet for å tiltrekke seg nye kunder. Dette inntrykket forsterkes av at kontominimumet er utenfor rekkevidden for de fleste nybegynnere. For det meste kan mange nye søkere gå bort etter å ha sett på installasjonsprosessen, som krever personnummer før du ser på spørsmålene eller porteføljen. Denne veisperringen kan fungere ved andre institusjoner i toppklasse, men Wells Fargo har ikke den luksusen etter å ha undergravd klienttilliten til 2016-skandalen.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
