Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Wealthfront og TD Ameritrade Essential Portfolios er solide tilbud på roboterådgivningsområdet. Wealthfront startet som en digital rådgivning rettet mot yngre investorer og har glemt den løypa siden den gang. TD Ameritrade var del av en annen markedsforstyrrelse med sine røtter i online rabattmeglerrommet, slik at robotrådgivningen representerer en rekkevidde til et nytt og voksende område innen digital finans. Vi ser på nøkkelelementene i hver av disse tjenestene for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er det beste valget for å administrere pengene dine.
Viktig
25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du er noen som har en konto på $ 100 000 eller mer du får tilgang til ytterligere verdipapirer
- Konto Minimum: 5000 dollar
- Avgift: 0, 30% av forvaltet kapital per år
- Fokusert på nyere investorer som er interessert i langsiktig investering Flott for de som leter etter omfattende forskningsevner Egnet for de som er nye for å investere eller de som foretrekker et robotereal med lavere avgift. Utformet for å gjøre nybegynnere som mer komfortable med et større utvalg av aktivaklasser
Målsetting
Wealthfronts målplanlegging er den beste av alle tjenestene vi gjennomgikk i år, og den har kanten over TD Ameritrade Essential Portfolios i dette området.
Wealthfront tilbyr veldig spesifikke måter å forutsi økonomiske behov. Hvis et av målene dine er å kjøpe et hus, bruker Wealthfront tredjepartskilder som Redfin og Zillow for å estimere hva det vil koste. College planlegging blir ekstremt granulær, med prognoser for undervisning og kostnader ved tusenvis av amerikanske universiteter fra Department of Education. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
TD Ameritrades tilbud har liten målplanleggingshjelp, selv om det er artikler og månedlige e-postmeldinger kunder får for å gi dem planleggingsideer. For å sette dine investeringsmål ønsker TD Ameritrade at du besøker en filial og snakker med en representant uten ekstra kostnad. Du kan også bruke firmaets e-postkanaler eller ringe. Du kan angi et samlet beløp på dollarens porteføljemål, men det tallet er ikke bundet til et spesifikt økonomisk mål som pensjon, kjøp av hus eller foreta et stort kjøp. I stedet faller det hele i en generell investeringsbøtte. Både nettstedet og mobilappen viser deg eiendelstildelingen og endringer i kontoverdien over tid i lettfattelige grafiske formater. Du kan se hvordan du sporer mot det generelle målet du har satt deg, og gjøre justeringer i månedlige innskudd eller endre målet hvis du faller bak.
Pensjonsplanlegging
Naturligvis har Wealthfront kanten på TD Ameritrade Essential Portfolios når det kommer til pensjonsplanlegging.
Wealthfronts pensjonsplanlegging tar hensyn til anslag for trygd. Når alle dine økonomiske kontoer er lagt inn, for eksempel IRA og 401 (k) og andre investeringer du måtte ha, viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjonering. Alt dette kan gjøres uten å snakke med et menneske. Path-planleggingsverktøyet hjelper deg med å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de nåværende bruksvanene, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere.
TD Ameritrades primære planleggingsverktøy tilgjengelig på nettet er en pensjonskalkulator. Det er andre ressurser på det bredere nettstedet TD Ameritrade som er relevante, men hovedideen ser ut til å være at du snakker med en menneskelig representant om pensjonen din uten ekstra kostnad.
Kontotyper
TD Ameritrade Essential Portfolios har det største utvalget av kontotyper, så det har den klare fordelen her. Når det er sagt, er Wealthfront ikke langt bak når det kommer til kontoene kundene vil bruke mest. De to robo-rådgiverne er blant en liten gruppe som tilbyr 529 college-kontoplaner.
Wealthfront kontotyper :
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillit) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP-IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) rollovers529 college-kontoplaner med høy rente kontantkontoer
TD Ameritrade kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerMinor IRA-kontoerIndividuelle 401 (k) kontoerTrustkontoerSelskapsregnskapCoverdell-kontoer Ikke-profittorganisasjonerAndre kontotyper er også tilgjengelige
Funksjoner og tilgjengelighet
Wealthfront og TD Ameritrade Essential Portfolios er veldig jevnt matchet når det gjelder funksjoner og tilgjengelighet. Å velge en vinner her er vanskelig, da det avhenger veldig av hvilke funksjoner du faktisk vil bruke.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Disse kontoene er sjeldne blant robo-rådgivningene. Avgiftene er litt høyere fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr. Wealthfront kontantkonto: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 32% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC forsikring opp til $ 1 million. Portefølje kredittgrense: Kontoer med mer enn $ 25 000 har tilgang til en kredittgrense på 4, 75% til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Wealthfronts regler-baserte investeringsstrategier tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Bli sosial: Du kan velge en portefølje av sosialt bevissthet. Få mobil: Mobilappen gir et tydelig blikk på fremdriften mot investeringsmål. Kontotyper: Det er et bredt utvalg av kontotyper som er tilgjengelige, inkludert 529 college-spareplaner, Coverdell ESAer og stoler. Høsting av skattetap: Alle skattepliktige TD Ameritrade-porteføljer er kvalifisert for høsting av skattetap. Premium-plan tilgjengelig: Klienter kan oppgradere til TD Ameritrades selektive porteføljer med en saldo på $ 25.000.
avgifter
Wealthfront har kanten over TD Ameritrade Essential Portfolios når det gjelder gebyrer, selv om det bare er 0, 05%.
Wealthfront har en enkelt plan, som vurderer et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25% med minimum 500 dollar. Større kontoer på Wealthfront kvalifiserer for tilleggstjenester. Kontoer over $ 100 000 er kvalifisert for en høsttjeneste på lagernivå, og de over $ 500 000 kan velge Smart Beta-programmet, som vekter tilbake eierandelen i porteføljen din ved hjelp av Wealthfront's proprietære system.
TD Ameritrade belaster 0, 30% av forvaltet kapital. Gebyret vil bli vurdert i begynnelsen av hvert kvartal på forhånd for det kvartalet og vil bli beregnet på forhånd for kontoer som er åpnet og lukket i løpet av det kvartalet. For begge firmaer er det administrasjonsgebyr forbundet med de underliggende ETF-ene som legger ytterligere 0, 10% -0, 25% til kostnadene dine. Disse er imidlertid usynlige for deg, da de blir vurdert av ETF-leverandørene.
Minimumsinnskudd
Wealthfront krever at investorene må ha $ 500 for å komme i gang sammenlignet med TD Ameritrade Essential Portfolios 'minimumsinnskudd på $ 5000. Dette gjør Wealthfront mer tilgjengelig for investorer som nettopp er i gang og kanskje ikke har $ 5.000 i kapital å forplikte seg.
- Minimumsinnskudd på Wealthfront: $ 500TD Ameritrade minimum innskudd: $ 5000
porteføljer
På Wealthfront, for å bestemme porteføljen du vil investere i, blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko og når du kanskje trenger pengene. Wealthfront følger Modern Portfolio Theory (MPT) når det gjelder å opprette formuesallokeringene i porteføljen din. Wealthfront bruker først og fremst lave omkostningsbørsnoterte fond (ETF) for å dekke 11 aktivaklasser, ikke inkludert kontanter. ETF-ene som dekker disse aktivaklasser er levert av de vanlige mistenkte som Vanguard, Schwab, iShares og State Street. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Hvis du har mer enn $ 100 000 på Wealthfront-investeringskontoen din, kan du velge en aksjeportefølje i stedet for en portefølje av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.
TD Ameritrades porteføljer inneholder ETF-er fra Vanguard og iShares, pluss noen få andre leverandører. Du kan velge samfunnsansvarlige ETF-er, men det er lite i veien for porteføljetilpasning. Porteføljer blir balansert minst hvert år, eller når tildelingen går bort fra målet. Når du setter opp en portefølje på TD Ameritrade, får du historisk avkastning for foregående kvartal, kalenderår til dags dato (oppdatert kvartalsvis) og året før.
Skattefordelte investeringer
Å minimere skatten i en skattepliktig portefølje er tidkrevende hvis du gjør det selv. Robo-rådgivere kan bruke strategier som høsting av skattetap mye mer effektivt, og erstatte eiendeler med tap med sammenlignbare eiendeler for å oppveie gevinster mens de nøye overholder vaskesalgsreglene. Både Wealthfront og TD Ameritrade tilbyr inntekt av skatte-tap for alle skattepliktige kontoer.
Sikkerhet
Wealthfront og TD Ameritrade gir begge tilstrekkelig sikkerhet for investorer. Begge robo-rådgiverne har stram sikkerhet på sine nettplattformer, og tilbyr tofaktorautentisering samt biometriske pålogginger på mobilappene sine.
Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen. Wealthfront's handler blir avsluttet hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere, i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
TD Ameritrade er også medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), og gir dekning på opptil $ 500 000 og ekstra tilleggsdekning for hver klient opp til $ 149, 5 millioner for verdipapirer og $ 2 millioner for kontanter.
Kundeservice
TD Ameritrade Essential Portfolios har kanten på Wealthfront når det gjelder kundeservice.
Wealthfront har ikke en nettpratfunksjon på sin hjemmeside eller i mobilappene sine. Det er en kundestøtte telefonlinje hvis du trenger hjelp med et glemt passord. De fleste supportspørsmål som er stilt på Twitter-kontoen deres blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.
TD Ameritrade gjør online chat tilgjengelig, og testsamtalene våre til telefonsupporttjenesten ble besvart raskt og autoritativt. Vanlige spørsmål blir imidlertid ikke detaljert.
Vår ta
Wealthfront var vår høyest scorede robo-rådgiver totalt sett i 2019, så det er naturlig at den har kanten over TD Ameritrade Essential Portfolios. Selv om Wealthfront dominerer mange kategorier, var TD Ameritrade fremdeles veldig konkurransedyktig med tanke på gebyrer, og slo til og med Wealthfront i kundeservice og kontotyper. Wealthfronts største fordel er imidlertid dens kjernetilnærming med målsetting og en eksepsjonell brukeropplevelse gjennom hele. Dette, kombinert med en liten fordel i avgiftene, gjør Wealthfront til det bedre valget for de fleste investorer. TD Ameritrade Essential Portfolios er en solid robo-rådgiver. Fra nå, men Wealthfront gjør en sterk sak for å være den beste.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
