Hva er et innskuddsbevis med variabel sats?
Innskuddsbevis med variabel rente er et innskuddsbevis (CD) med en fast periode men med en varierende rente. Flere faktorer bestemmer renten, for eksempel prime rate, konsumprisindeks, statskasseveksler eller en markedsindeks. Grunnlaget for utbetalt beløp er på en prosentvis forskjell mellom begynnelsesindeksen og den endelige indeksen. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskytter CDer og andre CDer med variabel rente.
Viktige takeaways
- Et innskuddsbevis med variabel rente er et finansielt instrument med en fast løpetid og en svingende rente som er basert på et utvalg faktorer, fra primærrente til konsumprisindeks til markedsindeks. Typisk er det en straff knyttet til tidlig tilbaketrekning av midler i et innskuddsbevis. CDer med variabel rente er mest lønnsomme i tider med lav rente, selv om langvarige lave renter kan påvirke avkastningen negativt.
Forstå et innskuddsbevis med variabel pris
Et innskuddsbevis med variabel rente gjør det mulig for investorer å sette pengene sine på en sikker, beskyttet konto der de vil tjene en relativt beskjeden mengde renter i løpet av løpetiden. Opptjent rente er vanligvis utilgjengelig for kontoinnehaveren til innskuddsbeviset (CD) forfaller. Noen utstedere tilbyr en strafffri CD som gir mulighet for tidlig uttak av midler. Imidlertid vil renten sannsynligvis være lavere enn CD-er som ikke gir dette alternativet.
En CD med variabel rente betaler en rente som kan gå opp og ned i hele sikkerhetstiden. De nøyaktige faktorene som vil bestemme renten på en CD med variabel rente, vil variere avhengig av institusjonen. I kontrast har en fast rente en "fastlåst" rente med utgangspunkt i CD-opprinnelse. Satsen vil forbli den samme gjennom hele løpetiden.
Et innskuddsbevis blir generelt sett ansett for å være en av de tryggere måtene å investere pengene dine, spesielt siden FDIC-beskyttelsen støtter de fleste av dem. CD-er totalt sett er blant de mest pålitelige investeringsalternativene med lav risiko. De appellerer til konservative, risikovillige sparere og investorer. Å investere i CD-er er også en utmerket måte å diversifisere risikoen for porteføljen din. For nye eller forsiktige investorer kan en CD med fast rente være det foretrukne stedet å starte, men de som er komfortable med å øke risikoen bare litt, vil kanskje vurdere en CD med variabel rente.
Ting å vurdere med en variabel rate-CD
Når du vurderer en CD med variabel rente, er det noen få ting du vil huske på. Husk først at disse CD-ene generelt har det mest betydelige gevinstpotensialet i tider med lav rente. Hvis du kjøper en CD med variabel rente når rentene er lave, er det stor sjanse for at renten vil stige i løpet av løpet. Derimot, hvis rentene er høye når CD-en åpnes, er det sannsynlig at de kan gå ned like etter.
Vurder også hvilke funksjoner som er viktigst for deg. En CD med variabel rente som har en bratt straff for tidlig tilbaketrekning, er kanskje ikke så tiltalende som et fast rente produkt som har en mer avslappet politikk for tidlig tilbaketrekning.
Så attraktive som de høres ut, CDer med variabel hastighet har også noen fallgruver. For eksempel kan langvarige lave renter påvirke avkastningen din negativt, selv om rentene øker senere. I motsetning til dette er CDer med fast rente mer lønnsomme i slike tider. CD-avkastning med variabel rente er også utsatt for inflasjon. Dette er spesielt tilfelle i tider med høy inflasjon. En CD låser i hovedsak midlene dine i en viss periode. Hvis inflasjonen skyter opp i løpet av den tidsperioden og avkastningen ikke holder tritt med den, vil verdien av dine eierandeler ha en tendens til å synke på generelt grunnlag.
Eksempel på innskuddsbevis med variabel pris
Anta at et innskuddsbevis er basert på den primære renten eller kursen som forretningsbankene belaster kundene sine. CD-en er utstedt for en treårsperiode, med garanti for tilbakebetaling av hovedstolen. I løpet av denne tiden synker primrenten fra 4% til 1%. Forskjellen i prime rate mellom utstedelsestidspunktet og løpetid (-3% i dette tilfellet) er beløpet som skyldes innehaveren. Hvis primrenten beveger seg i motsatt retning (dvs. øker den fra 1% til 4%), tjener innehaveren av CD-en.
