HVA ER VantageScore
VantageScore er et forbrukerkredittvurderingsprodukt utviklet av tre kredittvurderingsbyråer, Equifax, TransUnion og Experian, som et alternativ til FICO Score, opprettet av Fair Isaac Corporation.
BREAKING NED VantageScore
VantageScore ble lansert i 2006, og bruker en annen vurderingsskala enn FICO-er. VantageScore beregnes gjennom et vektet gjennomsnitt av en forbrukeres tilgjengelige kreditt, nyere kreditt, betalingshistorikk, kredittbruk, kredittdybde og kredittsaldoer.
VantageScore legger størst vekt på betalingshistorikk og kredittbruk, akkurat som FICO Score gjør. FICO utvikler score med data fra hvert kredittrapporteringsbyrå hver for seg, mens VantageScore kjører sin statistiske analyse med en kombinasjon av alle tre. Som en parallell til den numeriske poengsummen har VantageScore også en alfabetisk poengsum som strekker seg fra A til F, med en bestemmelse av A som betyr at en forbruker er den mest kredittverdige. De fleste utlånsinstitusjoner fortsetter å bruke FICO-poengsummen siden den har eksistert mye lenger siden 1956.
Hvordan VantageScore fungerer
Både VantageScore og FICO-skåremodellene bruker data som er lagret i forbrukerkredittfilene og opprettholdes av de tre nasjonale kredittbyråene. Modellene foretar deretter en statistisk analyse av dataene for å forutsi sannsynligheten for at en forbruker vil misligholde et lån. Både VantageScore- og FICO-modeller representerer risikoen for utlåns mislighold i form av tresifrede score, med høyere score som indikerer lavere risiko. VantageScore genererer en score mellom 501 og 990, mens FICO genererer en score mellom 300 og 850.
Alle med en VantageScore under 630 anses å ha dårlig kreditt. En gjennomsnittlig eller rettferdig kredittvurdering er hvor som helst mellom 630 og 690. Mellom 690 og 720 regnes som en god kredittscore, og alt over 720 regnes for å være utmerket.
Komponentene i en VantageScore representerer betalingshistorikk, dybde av kreditt, utnyttelse av tilgjengelig kreditt, saldo og nyere kreditt. Betalingshistorikk refererer til hvorvidt en forbruker foretar rettidige betalinger, eller kredittdybde refererer til alderen på forbrukerens kreditthistorie og type kontoer de har åpnet. Saldo er totale utestående lån, og nylig kreditering inkluderer antall harde henvendelser som er gjort til en forbrukeres konto.
Bruk og tilgjengelig kreditt inkluderer hvor mye total kreditt kreditt en forbruker bruker. For eksempel, hvis noen har en $ 10.000 kredittlinje på en måned og den personen har trukket $ 5000 fra den linjen, vil kredittutnyttelsen være 50 prosent.
