Hva er en forsvinnende premium
En forsvinningspremie er et gebyr som er betalt for en forsikring inntil kontantverdien av forsikringen vokser nok til å dekke gebyret.
BREAKING NED Forsvinnende Premium
En forsvinnende premie gir en innehaver av en livsforsikring en mulighet til å betale premier fra kontantene som er påløpt i forsikringen snarere enn via betalinger utført av forsikrede. Premien forsvinner bare i den forstand at forsikringstaker ikke lenger trenger å betale den ut av lommen etter en periode. Midlene til premiene kommer ganske enkelt ut av utbyttet som kastes av kontantene som er påløpt i investeringen. Dette gjør det mulig for forsikringstakeren å sette inn penger som ellers er nødvendig for premier til annen, mer lukrativ bruk. Det garanterer også at forsikringsdekningen ikke bortfaller, siden premieutbetalingene blir utført automatisk.
Forbrukere som er interessert i politikk med forsvinnende premier, bør følge nøye med på regnestykket som brukes for å rettferdiggjøre datoen premiene forsvinner. For å eliminere premier, må de underliggende investeringene i policyen opprettholde renter eller utbyttesatser som er tilstrekkelige til å utføre betalinger.
Altfor optimistiske forutsetninger og forsvinnende premier
Historisk sett har forsvinnende premier blitt involvert i forsikringssvindelordninger der forsikringsselskapene brukte villedende salgsillustrasjoner for å lure potensielle kunder til å tro at premiene deres ville forsvinne mye raskere enn de faktisk gjorde. Urealistiske forutsetninger om renter og investeringsavkastning kan utgjøre en stor forskjell når en investor prøver å opparbeide nok kapital til å kaste ut utbytte ved en definert terskel, som i det vesentlige beskriver tilfellet med en forsvinnende premie. Ta for eksempel en helforsikringspolicy med en premie på $ 5000. For at premien skal forsvinne, må den påløpte kontante verdien av politikken kaste ut et årlig utbytte på $ 5000. Med en rente på 5 prosent, vil kontantverdien av politikken måtte nå $ 100.000 for å bli kvitt premien. Hele livspolicyer gir vanligvis et minimum årlig vekstantall sammen med et forventet vekstnummer som avhenger av ytelsen til forsikringsselskapets investeringsportefølje. Minimumsvekstnivået kan kreve betydelig mer tid for å nå terskelen som er nødvendig for å få premiene til å forsvinne, og det vil bare fungere hvis renten forblir høy nok til å holde terskelbeløpet til hovedstolen på plass.
Gitt at premiene ikke forsvinner så mye som de reduserer utbytteutbetalingene, vil kyndige investorer beregne de totale kostnadene for en investering i hele livet med forsvinnende premier og sette den mot billigere alternativer som levetid, og beregne potensiell oppside fra å investere forskjellen mellom de to premiumpriser i et annet investeringsbil.
