Så hva betyr dette for deg? Det kan være på tide å starte din egen pensjon eller begynne å tenke på forretningssekvensen slik at du kan få et ben opp mot andre planleggere som leter etter kjøpere. Med flere rådgivere som ønsker å selge samtidig, jo lenger du venter, desto vanskeligere vil det være å forlate når du vil. Å starte prosessen med suksessplanlegging tidlig øker også sjansene dine for å finne en kvalifisert kjøper.
I motsetning til en pizza-butikkeier, kan du ikke starte prosessen med salg og rådgivende praksis og avslutte avtalen innen en kort tidsramme. På grunn av ditt ansvar overfor kundene dine og arten av den økonomiske planleggingsvirksomheten, er det flere trinn for å forberede deg på, gjennomføre og avslutte et salg. Forhåpentligvis har du bygget langvarige forhold til klienter basert på tillit og historisk ytelse, så det kan ta år før et godt planlagt salg kan skje.
Hvis klienter ikke stoler på planleggeren som skal ta over, eller tror at de ikke vil prestere så bra som du har tidligere, vil de sannsynligvis forlate det. De kan til og med forlate deg før du selger hvis de føler at du ikke forbereder deg tilstrekkelig til din pensjonisttilværelse, noe som kan redusere verdien av din praksis. Klienter ønsker ikke å bli tatt av vakt når det gjelder styring av økonomien.
Her er noen tips for hvordan du kan få et forsprang på å planlegge for å forlate praksisen din for å forhindre at dette skjer. (For relatert lesing, se: Hvordan lage en forretningsuksessplan.)
Pensjonistplanlegging for deg selv
Før du begynner å lete etter noen å kjøpe virksomheten din, må du først bestemme nøyaktig hva du vil ha i pensjon. Dette er et tema du dekker hele tiden for kundene dine, men det er sannsynlig at du sjelden setter deg ned og vurderer din egen pensjon. Vil du spille golf hele dagen? Jobber deltid? Reise? Hva vil ektefellen din gjøre? (For relatert lesing, se: Hva rådgivere, kunder skal forvente fra en fremtid med lav avkastning.)
Å vite svaret på disse tingene vil hjelpe deg med å bestemme hvilken type salg du skal ordne for din praksis. Det vil også vise kundene dine at du har tenkt gjennom alle aspekter av denne overgangen, og at du ikke bare legger igjen et innfall.
Måter å selge din praksis på
Det er to hovedtyper av salg, internt og eksternt. Et internt salg er rettet mot et familiemedlem eller en ansatt. Et eksternt salg skjer når du selger virksomheten din til et annet firma eller en person som ikke har noen tilknytning til deg personlig eller profesjonelt. La oss se nærmere på hvert av disse alternativene for å forstå hvordan de fungerer bedre. (For relatert lesing, se: Smart Beta ETF-er: Siste trender og se foran.)
Med et internt salg, må du vanligvis begynne å planlegge tidligere enn du ville gjort for et eksternt salg. Siden den nye eieren mest sannsynlig er en juniorpartner, må du trene ham eller henne til å drive virksomheten og sikre at de også kan håndtere alle deler av den økonomiske planleggingsprosessen.
Du må også være sikker på at virksomheten har de rette prosessene på plass for å kjøre uten deg. Mange bedriftseiere holder alt lagret i hodet - få ned forretningsprosessene dine på papir. Du må også sørge for at kundene dine er komfortable med den snart nye eieren.
Et internt salg finansieres vanligvis av rådgiveren som eier praksisen og gjennomføres over en lengre periode. Du kan til og med strukturere dette som en form for pensjon ved å motta utbetalinger på forretningslånet under pensjonen. Vanligvis vil du selge virksomheten basert på en multiplum av inntektene, siden de etterfølgende eierne vil beholde all den eksisterende infrastrukturen.
I et eksternt salg er det mange måter å håndtere transaksjonen på. Du kan selge virksomheten ved overføring av boken din som skjer umiddelbart når du har overvåking av overgangen i seks til tolv måneder. Du kan også gjøre et delvis boksalg, hvor du bare overfører en del av kundene dine og beholder noe til din praksis. Dette gjøres vanligvis hvis du og kjøperen er innenfor det samme megler-forhandlernettverket, hvis du prøver en overgang for å se hvordan det ville fungere, eller hvis du vil opprettholde noen klienter gjennom en delvis pensjon. Det endelige alternativet er en fusjon med et annet selskap. Du kan holde deg rundt og motta en lønn, men selskapet ditt vil bli overtatt av den andre praksisen og noen andre ville overta alle aspekter av virksomhetsstyring. (For relatert lesing, se: Topp tips for å klargjøre din rådgivende praksis for salg.)
Et eksternt salg blir vanligvis priset av en etterfølgende 12-måneders inntektsvurdering, siden du sannsynligvis vil selge det til noen som allerede har en eksisterende virksomhet. Disse salgene har vanligvis en forskuddsbetaling og blir deretter betalt etter noen år, avhengig av hvilket alternativ du velger. Andre betalingsstrukturer inkluderer betaling som et engangsbeløp, en selgerfinansiert seddel eller til og med en uttjeningsordning.
Finne riktig kjøper
Å finne en ekstern kjøper kan kreve mer forskning. Du kan leie en forretningsmegler for å administrere denne prosessen for deg, eller du kan kontakte andre lokale planleggere som kan være interessert. Så, over tid, møte dem og sikre at de passer riktig for kundene dine, med hensyn til både personlighet og investeringsstil. Ved fusjon, bør du også vurdere om denne potensielle nye eieren vil være kompatibel med dine nåværende ansatte og forretningsprosesser.
Til slutt, forhandle frem en avtale, fyll ut de nødvendige papirene og offisielt begynne prosessen med å selge din praksis. (For relatert lesing, se: Ledertips fra de beste økonomiske rådgivere.)
Administrere overgangen
En av de viktigste komponentene i en jevn overgang er kontinuerlig kommunikasjon med alle interesserte, inkludert klienter, de ansatte og den nye eieren. Hvis du går over i løpet av flere år, vil det hjelpe å skrive ut overtakelsesstrategien på papir og gjøre den åpen for gjennomgang og revisjon når det er nødvendig. Sørg for å oppdatere denne strategien når ting skrider frem, eller hvis det er vesentlige endringer. Når det skjer noe som ikke stemmer overens med den opprinnelige planen din, må folk vite hvor de står og hvordan de vil bli ivaretatt. Risikoen for at klienter forlater - og tilhørende problemer - vil avta betydelig jo mer du kommuniserer.
Bunnlinjen
Det er uforsvarlig å drive en økonomisk planleggingspraksis uten en plan for hvordan det vil fortsette etter at du går av. Sett deg først ned og bestem deg for hva du vil ha med pensjon, og finn deretter en suksessplan som vil gjøre din drømmepensjon til virkelighet, samtidig som du sikrer god service og råd for kundene etter at du er borte. (For relatert lesing, se: Rådgivere kommer til kort når det gjelder suksessplanlegging.)
