Innholdsfortegnelse
- Hvem de er gode for
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Stash vs Wealthfront: Hvem de er gode for
Stash og Wealthfront er begge robo-rådgivere som vil appellere til yngre investorer, men de tilbyr veldig forskjellige tilnærminger. Stash, som begynte som en mikroinvesteringsapp og nå tilbyr desktop-funksjonalitet, appellerer til nybegynnerinvestoren med sitt lave minimum ($ 5), unike kontoalternativer og utvalg av aksje- og ETF-tilbud. Wealthfront følger en mer tradisjonell tilnærming som rådgiver og har mye å tilby enhver investor til et lavt administrasjonsgebyr på 0, 25%. Vi vil se på de viktigste forskjellene mellom Stash og Wealthfront for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er det bedre valget for å administrere porteføljen din.
- Konto Minimum: $ 5
- Avgifter: $ 1 per måned for en skattepliktig konto for nybegynnere, $ 3 for en vekstkonto som inkluderer IRAs, $ 9 per måned for en Stash + -konto med UTMA-alternativer
- Ideell for unge investorer med liten erfaring som trenger veiledning med lang- og kortsiktig økonomisk planleggingDesignet for folk som leter etter nye måter å spare penger på med en innovativ vei til aksjeeierskap gjennom aksjefunksjonen. Perfekt for folk som er vant til å ha digitale hjelpere som ber dem sammen og gamify opplevelsen med prestasjoner
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du er noen som har en konto på $ 100 000 eller mer du får tilgang til ytterligere verdipapirer
Målsetting
Wealthfront har satt gullstandarden for målplanlegging hos robo-rådgivere, men Stash får æren for å prøve en unik tilnærming som er rettet spesielt mot yngre investorer. Stashs planleggingsverktøy (Stash Coach) er organisert som et spill der du tjener poeng og klatrer nivåer etter å ha fullført investerings- og læringsutfordringer. Hver uke er det nye utfordringer og foreslåtte porteføljevalg, som kan introdusere investorer for nye fond. Ved å gjøre visse handlinger på kontoen din, for eksempel å slå på Auto-Stash (gjentatte innskudd til investeringskontoen din), vil du også tjene poeng. Denne tilnærmingen bør appellere til unge investorer som ønsker å gamify opplevelsen, men eldre investorer kan ikke glede seg over grensesnittet - spesielt når de leter etter raske råd.
Wealthfronts målsettingsfunksjoner rangerte til topps for alle robo-rådgiverne vi gjennomgikk i 2019. Wealthfronts planleggingsverktøy inneholder nettpartnere og kalkulatorer for å lede klienter mot sine mål, koble til Redfin (for eksempel) for å hjelpe deg med å estimere hvor mye en huset vil koste på ønsket sted. College besparingsscenarier estimerer kostnader for mange amerikanske baserte universiteter og prosjektutgifter til undervisning, rom og styre og andre kostnader. Det er et mål for bryllupsplanlegging, og en database som forteller deg hvor mye den ideelle bilen din vil koste. Du kan til og med bestemme hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles opprettholder fremskritt mot andre mål. Dashbordet gir deg et øyeblikksbilde av dine eiendeler og forpliktelser og sannsynligheten for å nå dine mål.
Pensjonsplanlegging
Mens Wealthfront tilbyr tradisjonelle og Roth IRAS, SEP IRAs og 401 (k) rollovers, tilbyr Stash bare tradisjonelle og Roth IRAs.
Stash Retire guider nybegynnere til enten tradisjonelle eller Roth IRA-kontoer, og kontordashbordet gir øyeblikksbilder av nåværende fremgang, en årlig bidragsspor og fremtidig potensial. StashLearn tilbyr en rekke pedagogiske artikler om pensjonering og andre emner.
Hos Wealthfront er pensjonsplanleggingserfaringen mer omfattende. Informasjonen din brukes til å estimere nettoverdien ved pensjonering og hva du kan bruke per måned når du slutter å jobbe. Du kan sammenligne anslått pensjonsinntekt mot de nåværende bruksvanene for å se om du vil kunne opprettholde livsstilen din i senere tiår ved å bruke Path-planleggingsverktøyet. Plattformen lar deg justere pensjonsalder, sparing, målrette pensjonsutgifter og forventet levealder for å eksperimentere med forskjellige utfall.
Kontotyper
Wealthfront har en klar fortrinn i forskjellige kontoer som tilbys, og dekker en rekke individuelle pensjonskontoer (IRA), skattepliktige kontoer og den mindre vanlige 529 college-spareplanen. Når det er sagt, tilbyr Stash de vanligste kontotyper samt Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer.
Stash-kontotyper:
- Debetkontoer * Skattepliktige kontoer Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerUGMA / UTMA-kontoer
* Klienter må åpne minst en avgiftspliktig konto for å kunne åpne en debetkonto.
Wealthfront kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillitsfulle) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) rollovers529 college-kontoplanregnskap Kontanter med høy rente (individuelle, felles, tillit)
Funksjoner og tilgjengelighet
Wealthfront og Stash har begge sterke tilbud når det gjelder funksjoner. Med Wealthfront vokser tjenesten med dine eiendeler under forvaltning, noe som gir investorer mer etter hvert som balansen øker. I kontrast til dette, er Stash bygget rundt sin unike Stock-Back-funksjon som hjelper unge investorer nettopp å starte. Å velge mellom de to med tanke på funksjoner og tilgjengelighet igjen, avhenger av hvilke du sannsynligvis vil bruke, men i dette tilfellet kan det også være et spørsmål om hvor du er i livet. Stashs funksjoner er designet for å komme deg i gang i aksjemarkedet, mens Wealthfront belønner deg etter at du har bygget opp et investeringshekk egg.
Stash-funksjoner:
- Back-back-poeng: Stash tilbyr en debetkonto som inkluderer tusenvis av gratis minibanker, og kjøp bygger “Stock-Back” -poeng som automatisk legger til brøkdeler av forhandlerens eller forhandlerens overordnede, hvis de er børsnotert og på listen over 190 aksjer. Poeng fra andre kjøp kjøper brøkdeler av Vanguard Total World Stock ETF, som har en lav kostnadsgrad på 0, 09%. Mobilvennlig: Stash ble opprinnelig lansert som en plattform for bare mobil. Selv om det nå tilbyr nettbasert kontoadministrasjon, er skrivebordsopplevelsen ikke så fullverdig som mobilappen er. For investorer med smart smarttelefon kan dette være et pluss. Tilpassbar portefølje: Selv om Stash ikke bygger deg en tilpasset portefølje som mange robo-rådgivere, er det også mer frihet og fleksibilitet til hva du kan gjøre med investeringene dine. Stash anbefaler investeringer som passer dine økonomiske mål, og du kan bygge din egen portefølje derfra. Round-Ups: Hvis du kobler en bankkonto til investeringskontoen din, lar Stash deg aktivere Round-Ups, som avrunder kjøp (på den bankkontoen) til nærmeste dollar og overfører endringen til din Stash-konto. Når sparepengene dine har nådd $ 5 eller mer, setter Stash inn endringen i din kontante saldo på din personlige investeringskonto.
Wealthfront-funksjoner:
- 529 college besparelser: Wealthfront lar deg åpne en 529 college sparekonto, noe som er sjelden blant robo-rådgivningene. (Gebyrene er litt høyere for 529 kontoer sammenlignet med andre Wealthfront-kontoer fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr.) Wealthfront Cash Account: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 57% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC-forsikring opp til 1 million dollar. Portefølje av kreditt: Når du har oppnådd $ 25 000 i din individuelle, tillits- eller fellesinvesteringskonto på Wealthfront, har du tilgang til en kredittlinje på 4, 75 til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Dette er Wealthfronts begrep for deres regelbaserte investeringsstrategier, som tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
avgifter
På overflaten ser Stash og Wealthfront like ut med avgifter.
Stash belaster 0, 25% årlig for rådgivningstjenester, med et minimum på $ 1 per måned for skattepliktige kontoer og et minimum på $ 2 per måned for pensjonskontoer. Det er det minste som skaper en potensiell problemstilling, ettersom $ 1 i måneden for en liten totalverdi vil være en større administrasjonsgebyrprosent enn 0, 25%. Dette problemet forsvinner etter hvert som din portefølje vokser, og Stash er avgiftskonkurransedyktig på de høyere nivåene. For $ 9 i måneden kan Stash-klienter også åpne UGMA- eller UTMA-kontoer for deponeringsbesparelser. For å ha et Stash-debetkort, må du registrere deg for en Stash-plan for minst $ 1 i måneden. Stash-kunder blir ikke belastet med handelsavgift, men du vil pådra deg gebyrer som ETF-er belastes etter kjøpet, og ETF-listen inkluderer flere verdipapirer med høye utgiftsforhold. Det kan også bli belastet gebyrer for å overføre kontoen til en annen megler og for å sende bankoverføringer.
Wealthfront har en enkelt plan som krever et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25%. Det blir ikke beregnet noen avgifter for kontantbeholdning, og tjenester som høsting på aksjenivå og skatte-tap høsting og Smart Beta-programmet legges til basert på aktiva nivåer uten tilleggsavgift. ETF-ene som utgjør mesteparten av Wealthfronts porteføljer har årlige forvaltningshonorarer på 0, 08%. Det er verdt å merke seg at større porteføljer registrert i Smart Beta-programmet kan investeres i fond med litt høyere forvaltningshonorar enn den gjennomsnittlige Wealthfront-porteføljen. Totalt sett har Wealthfront kanten over Stash når det gjelder gebyrer, hovedsakelig fordi den unngår et kontominimum, men det tilbyr også et bredere spekter av porteføljestyring for det gebyret.
Minimum innskudd:
Stash lar investorer komme i gang for mye mindre enn Wealthfront. Det lave minimumsinnskuddet på $ 5 er igjen rettet mot å bringe unge investorer ut i markedet. Wealthfronts minimum 500 dollar er fremdeles rimelig, men det kan være en barriere for investorer som bare begynner.
- Stash: $ 5Wealthfront: $ 500
porteføljer
Å komme i gang på Stash innebærer å svare på spørsmål om risikotoleranse, livstatus, nettoformue og andre inntektsdata. Stash genererer deretter en prøveportefølje og tildelingsgraf for potensielle kunder å undersøke. Du må velge ett av seks spesifikke temaer som inkluderer "Emerging international up and comers" og "Companies with a conscience." Imidlertid kan valg av tema begrense investeringsvalgene dine på grunn av tematisk filtrering. Du kan avvise listen over kuraterte investeringer og velge blant begrensede alternativer, men systemet kan presse tilbake hvis det føler at endringene ikke er den beste ideen.
Stash bygger porteføljen din fra et basseng med 190 S&P-komponenter og 58 ETF-er. Selv om reinvestering av utbytte er obligatorisk for pensjonskontoer, er det ikke tilgjengelig for individuelle skattepliktige kontoer, noe som er en merkelig unnlatelse. Stash balanserer ikke porteføljen din, selv om Stash Coach kan varsle deg om porteføljen din skal være mer diversifisert.
Å komme i gang med en Wealthfront- konto er også veldig enkelt. Du kobler en sjekkekonto og svarer på noen spørsmål om økonomiske mål, risikotoleranse og tidshorisont for å generere en foreslått portefølje. Selv om du kan se den nøyaktige porteføljen du vil finansiere, er du ikke i stand til å tilpasse den, selv om kunder med mer enn $ 100 000 på kontiene sine kan velge en aksjeportefølje i stedet for en portefølje av ETF-er.
Wealthfront-porteføljer er bygget ut av ETF-er og aksjefond fra Vanguard, Schwab, iShares og State Street. Plattformen overvåker porteføljer og rebalanser når de avviker betydelig fra målformuen. Innskudd, uttak og reinvestering av utbytte kan kaste en portefølje ut av det, og utløse en rebalanse. Hvis en kunde endrer risikoscore, vil Wealthfront's algoritme overføre aktivaallokeringen slik at den samsvarer med den nye poengsummen, men det kan ta litt tid. Selskapets mål er å minimere kortsiktige kapitalgevinster og unngå vask av salg.
Skattefordelte investeringer
Robo-rådgivere bruker ofte strategier, for eksempel høsting av skattetap, for å hjelpe investorer med å unngå overdreven skatt. Innhøsting av skatt er salg av verdipapirer med tap for å oppveie en skattemessig forpliktelse på kapitalgevinster. Wealthfront har en klar kant her da Stash ikke tilbyr høsting av skattetap. Hos Wealthfront er innhøsting av skattetap tilgjengelig for alle skattepliktige kontoer; en ETF som viser tap kan byttes ut for en lignende ETF for å redusere skatteregningen din. Kontoer over $ 100 000 kan dra nytte av høsting av skatte-tap på lager.
Sikkerhet
Både Stash og Wealthfront har tilstrekkelig sikkerhet, og gir 256-bit SSL-kryptering på sine nettsteder. Stash har klientmidler hos Apex Clearing, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og overflødig forsikring. Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen - sannsynligvis fordi de har møtt for mye klientfriksjon i saken. Wealthfront's handler blir avsluttet hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
Kundeservice
Verken Stash eller Wealthfront tilbyr menneskelige råd om porteføljen din, så kundeservicen er begrenset til supporttypespørsmål.
Hos Stash blir det gitt en e-postadresse og telefonnummer nederst på de fleste websider og vanlige spørsmål. Flere telefonsamtaler i løpet av markedstiden oppnådde kontakt med en representant i løpet av to minutter. Det er ingen live chat tilgjengelig.
Wealthfront tilbyr heller ingen online chatfunksjon på nettstedet eller mobilappene. "Kontakt oss" -siden tar nåværende og potensielle kunder til et e-postkontaktskjema, men et telefonnummer er bare tilgjengelig når du har logget deg på kontoen din. Telefonsamtaler gir tilgang til teknisk support om nødvendig. Klienter kan også stille et supportspørsmål på Twitter, og de fleste ble svart relativt raskt, selv om en spørring tok mer enn en uke å få svar.
Vår ta
Når det gjelder en sammenligning fra kategori for kategori, har Wealthfront Stash slått på nesten alle måter. Wealthfront har rike målsettings- og planleggingsverktøy, en kontantkonto med høy rente, muligheten til 529 besparelser og høsting av skattetap for å starte opp. Minimumsinvesteringen er rimelig ($ 500), og kundeporteføljer er bygget på investeringer fra giganter som Vanguard og Schwab. Faktisk er Wealthfront den overordnede løperen i våre robo-rådgiver-anmeldelser fra 2019.
Til sammenligning tilbyr Stash bare ikke så mye veiledning som du får fra en annen robotrådgiver, og tjenesten mangler på viktige områder. Plattformen tilbyr ikke skatte-tap høsting eller rebalansering, og "spill" -grensesnittet kan irritere investorer som leter etter en mer enkel investeringsplattform. Med alt det som fortjener, fortjener Stash fortsatt anerkjennelse for det innovative aksjekjøpet av aksjer fra aksjer gjennom debettransaksjoner. Dessverre er den ene funksjonen ikke nok til å balansere det brede spekteret av porteføljestyring som Wealthfront bringer til kontoen din. For den gjennomsnittlige investoren er det å velge mellom Stash og Wealthfront en rask og enkel beslutning til fordel for Wealthfront.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
