Hva er et terminlån?
Et termilån er et lån fra en bank for et spesifikt beløp som har en spesifikk nedbetalingsplan og enten en fast eller flytende rente. Et termilån er ofte passende for en etablert liten bedrift med gode regnskap. Et termilån kan også kreve en betydelig forskuddsbetaling for å redusere betalingsbeløpene og de totale kostnadene for lånet.
Termilån
Slik fungerer et terminlån
Ved selskapslån er et termilån vanligvis for utstyr, eiendommer eller arbeidskapital som er betalt mellom ett og 25 år. Ofte bruker en liten bedrift kontantene fra et terminlån til å kjøpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg for sin produksjonsprosess. Noen virksomheter låner kontantene de trenger for å operere fra måned til måned. Mange banker har etablert terminlånsprogrammer spesielt for å hjelpe selskaper på denne måten.
Begrepet lån har en fast eller variabel rente - basert på en referansesats som den amerikanske hovedrenten eller London InterBank Offered Rate (LIBOR) - en månedlig eller kvartalsvis tilbakebetalingsplan, og en fast forfallsdato. Hvis låneprovenyet brukes til å finansiere kjøp av en eiendel, kan levetiden til den eiendelen påvirke nedbetalingsplanen. Lånet krever sikkerhet og en streng godkjenningsprosess for å redusere risikoen for mislighold eller manglende betaling. Imidlertid har kortsiktige lån vanligvis ingen bøter hvis de blir betalt før planen.
Viktige takeaways
- Et kortsiktig lån er et lån som er utstedt av en bank for et fast beløp og en fast tilbakebetalingstidsplan med enten en fast eller flytende rente. Bedrifter bruker ofte et terminslån for å kjøpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg for sin produksjonsprosess..Vermilån kan være langsiktige fasiliteter med faste betalinger, mens kort- og mellomlån kan kreve ballongbetalinger.
Typer terminlån
Kortsiktige lån finnes i flere varianter, noe som vanligvis gjenspeiler lånets levetid.
- Et kortsiktig lån, vanligvis tilbys selskaper som ikke kvalifiserer for en kredittgrense, løper vanligvis mindre enn et år, selv om det også kan referere til et lån på opptil 18 måneder eller så. Et mellomlån løper vanligvis mer enn ett - men mindre enn tre - år og betales i månedlige avdrag fra selskapets kontantstrøm. Et langsiktig lån løper i tre til 25 år, bruker selskapets eiendeler som sikkerhet og krever månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskudd eller kontantstrøm. Lånet begrenser andre økonomiske forpliktelser selskapet kan påta seg, inkludert annen gjeld, utbytte eller oppdragsgivers lønn, og kan kreve et beløp som er avsatt til tilbakebetaling av lån.
Både mellomlån og kortere langsiktige lån kan også være ballonglån og kommer med ballongbetalinger - såkalt fordi den endelige avdrag svulmer eller "ballonger" til et mye større beløp enn noen av de forrige.
Mens hovedstolen i et terminlån ikke er forfalt teknisk før forfall, fungerer de fleste terminlån etter en spesifikk plan som krever en bestemt betalingsstørrelse med visse intervaller.
Eksempel på et selskapsorientert terminlån
Et Small Business Administration-lån, offisielt kjent som et 7 (a) garantert lån, oppfordrer til langsiktig finansiering. Kortsiktige lån og revolverende kredittlinjer er også tilgjengelige for å hjelpe deg med et selskaps umiddelbare og sykliske arbeidskapitalbehov. Forfall for langsiktige lån varierer i henhold til evnen til å tilbakebetale, formålet med lånet og levetiden til den finansierte eiendelen. Maksimal utlånstid er 25 år for eiendommer, syv år for arbeidskapital og ti år for de fleste andre lån. Låntakeren betaler tilbake lånet med månedlige hovedstol- og rentebetalinger.
Som med alle lån forblir en SBA med fast rente lånebetaling den samme fordi renten er konstant. Omvendt kan betalingsbeløpet for et lån med variabel rente variere siden renten kan svinge. En utlåner kan etablere et SBA-lån med bare rentebetalinger i et selskaps oppstart- eller utvidelsesfase. Som et resultat har virksomheten tid til å generere inntekter før de foretar full utbetaling av lån. De fleste SBA-lån tillater ikke ballongbetalinger.
SBA belaster låntakeren et forskuddsbetalingsgebyr bare hvis lånet har en løpetid på 15 år eller lenger. Forretnings- og personlige eiendeler sikrer hvert lån til gjenvinningsverdien tilsvarer lånebeløpet eller til låntakeren har pantsatt alle eiendeler som rimelig tilgjengelige.
