HVA ER kapitulasjonsrettigheter
Overgivelsesrettigheter refererer til muligheten til å kansellere en livrente- eller livsforsikringsavtale i bytte for kontantverdien. Å overgi en slik kontrakt tidlig kan medføre overgivelsesomkostninger, som er gebyrer som selskapet belastes ved kansellering, samt skatteplikt.
Å bryte ned overgivelsesrettigheter
Avgiftsrettigheter er kontraktsinnehaverenes rett til å kansellere en forsikring i bytte for kontantverdien. Før utøvelse av en kontrakts overgivelsesrett, bør kontraktsinnehavere bestemme kontraktens kontante verdi, hvilke avgifter og skatter som vil påløpe ved overlevering, og hvor mye kontanter de til slutt vil netto fra å kansellere kontrakten.
Når det gjelder livsforsikring, kan det å få et livsoppgjør i bytte mot livsforsikringskontrakten være et mer lukrativt alternativ enn å overgi politikken. Kontraktsinnehavere bør også huske på at hvis de velger å kjøpe tilbake en lignende kontrakt senere, kan den nye kontrakten bli dyrere, og ikke alle livrenter og livsforsikringspoliser har overgivelsesrett.
Implikasjoner av å overgi en kontrakt
Hvis en forsikringstaker overgir en livsforsikringskontrakt, for eksempel, betaler livsforsikringsselskapet overgivelsesbeløpet til forsikringseieren, men summen kan være skattepliktig, og dermed påvirke forsikringstakerens skattepliktige inntekt. Å overgi en politikk vil avslutte livsforsikringsdekningen og avslutte alle rettigheter og syklister i kontrakten.
Et annet element som forsikringstakerne bør vurdere før du overgir en kontrakt, er om en slik handling vil føre til et overgivelsesgebyr eller ikke. En overgivelsesavgift er et gebyr som pålegges en investor for tidlig uttak av midler fra en forsikrings- eller annuitetskontrakt, eller for kansellering av avtalen.
Avgiftsgebyr kan påløpe i forskjellige tidsperioder, fra 30 dager til så mange som 15 år på noen livrente- og forsikringsprodukter. Avgiftsavgift varierer mellom forsikringsselskaper og mellom livrente og forsikringskontrakter. En avgift på 10 prosent pålagt midlene som bidro til uttakskontrakten det første året, er en ganske typisk overgivelsesgebyr. For hvert påfølgende år av kontrakten kan overgivelsesgebyret falle med ett prosentpoeng, for eksempel, noe som effektivt gir annuitanten muligheten til tilbaketrekning uten straff etter 10 år i kontrakten.
Selv om overgivelsesgebyr typisk synker over tid, kan et synkende avgiftsgebyr fortsatt resultere i større straff dersom investeringen har vokst over tid. For eksempel er et gebyr på 10 prosent brukt på $ 100 bare $ 10, men hvis de $ 100 vokser til $ 1000 og avgiften faller til 5 prosent, vil overgivelsesgebyret stige til $ 50.
