Innholdsfortegnelse
- 1. Betal færre investeringsgebyrer
- 2. Utvid porteføljen
- 3. Bli en vanlig rebalanser
- 4. Øk skatteeffektiviteten
- Bunnlinjen
Det er på tide å ta noen investeringsoppløsninger. Starten på et nytt år er en god mulighet til å gjennomføre en økonomisk gjennomgang av året som nettopp er gått og se hva du har oppnådd med tanke på å bygge opp formuen din, øke din nettoformue og øke investeringene dine. Først da kan du vurdere hvilke økonomiske beslutninger som vil hjelpe deg med å nå dine pengemål fremover.
Når det nye året nærmer seg, er her fire trekk du kanskje vil vurdere å gjøre for å få et lysere økonomisk syn. (For relatert innsikt, lag en årlig sjekkliste for økonomisk planlegging.)
Viktige takeaways
- Med 31. desember rett rundt hjørnet, kan det være lurt å vurdere å ta noen investeringsresolusjoner for det nye året. Mens mange mennesker bryter nyttårsforsettene, fikser økonomien tidlig og justerer planleggingen for resten av året, kan det gjøres raskt og enkelt. Vi foreslår fire nye års resolusjoner for å få økonomien din slik at du kan holde.
1. Betal færre investeringsgebyrer
Gebyrer kan være en stor negativ faktor for din formueoppbygging og redusere investeringsinntektene over tid. De er i hovedsak negativ avkastning. Ta for eksempel aksjefond. Gebyrene for verdipapirfond kan legge til, enten det er en transaksjonsavgift når du kjøper eller selger (som ofte blir referert til som en belastning), eller årlige avgifter som betales fortløpende.
Når du går mot det nye året, har du to alternativer for å begrense det du betaler ut i avgifter. Den første er å revurdere investeringsvalgene dine. For eksempel, hvis du er mye investert i aktivt forvaltede aksjefond, kan du kanskje trimme noe av gebyrfettet ved å velge passivt forvaltede børshandlede fond (ETF-er) eller indeksfond i stedet.
Hvis du allerede har valgt fond med relativt lave kostnader, men høye rådgivningsgebyr spiser inntektene dine, kan det være på tide å tenke på å skifte økonomiske rådgivere. Når du vurderer potensielle erstatningskandidater, bør du gjennomgå gebyrstrukturen, deres tjenester og deres faglige legitimasjon nøye, slik at du forstår hva de har å tilby og hva det vil koste.
2. Utvid porteføljen
Diversifisering er viktig for å isolere investeringene dine mot volatilitet i markedet. Hvis investeringene dine er konsentrert i en bestemt aktivaklasse, utsetter du hele porteføljen din hvis den markedssektoren opplever en nedgang. Hvis investeringene dine mangler variasjon, bør du injisere litt nytt blod i dine selskaper på oppgavelisten.
Eiendommer, for eksempel, kan være en god sikring mot svingninger i markedet. Hvis du ikke investerer i eiendom ennå, kan dette være et flott tidspunkt å vurdere å legge en leiebolig til porteføljen din. Som et alternativ, kan du investere i en eiendomsinvesteringsfond (REIT) eller våge deg inn i crowdfunding av eiendommer slik at du kan høste fordelene ved å eie eiendom uten å egentlig måtte kjøpe en eiendom.
3. Bli en vanlig rebalanser
Å jevnlig balansere porteføljen er med på å sikre at du opprettholder riktig aktivaallokering for å oppfylle dine investeringsmål. Problemet er at altfor ofte investorer ikke klarer å ta en praktisk rolle i å forvalte investeringene sine, og foretrekker en sett-og-glem-det-tilnærming.
I gjennomsnitt er mer enn 75% av arbeidsstyrken registrert i arbeidsgiver-sponsede 401 (k) planer, men mindre enn en fjerdedel av de ansatte prøver noensinne å rebalansere porteføljen.
4. Øk skatteeffektiviteten
Sammen med administrasjonshonorar, kan skatter gi en ytterligere avløp for investeringene dine. Dette er vanligvis ikke noe du trenger å bekymre deg for med en kvalifisert pensjonsplan, for eksempel en arbeidsgivers plan eller en individuell pensjonskonto (IRA). Med en 401 (k) eller tradisjonell IRA, for eksempel, vokser sparepengene dine skatt-utsatt og uttak etter alder 59, 5 skattlegges til din vanlige inntektsskattesats.
Med en skattepliktig investeringskonto, derimot, må du være oppmerksom på å utløse kapitalgevinstskatten. Denne skatten gjelder når du selger en investering for mer enn hva den kostet da du kjøpte den. En måte å minimere denne skatten på er å velge skatteeffektive investeringer, for eksempel ETF-er eller indeksfond. Denne typen fond har lavere omsetning sammenlignet med aktivt forvaltede fond, som reduserer hyppigheten av skattepliktige hendelser.
Bunnlinjen
Disse resolusjonene kan være nyttige hvis du er klar til å trykke på tilbakestill-knappen på investeringsstrategien for det nye året. Den vanskeligste delen med å ta beslutninger er å holde seg til dem. For å sikre at du holder deg på sporet, bør du vurdere hvordan de passer inn i din større økonomiske plan.
