Når levealderen øker, er det mange som ønsker å utsette seg for å trekke seg ut av pensjonskontoen så lenge som mulig for å sikre at reireggene tilfredsstiller pensjonsinntektsbehovet. Men uttak må begynne ved en viss alder for å unngå straff. Hvis du er minst 70 ½ år i år, må du ta ut nødvendige minimum distribusjonsbeløp (RMD) fra tradisjonelle IRA, SEP og ENKEL IRA. Avhengig av bestemmelsene i planen, kan det hende du også må trekke deg fra den kvalifiserte planen din, 403 (b) eller 457 (b) -kontoer.
Til tross for disse begrensningene, er det imidlertid visse strategier som du kan bruke ved uttak av pensjonskonto som vil hjelpe deg å bevare kontosaldoen din. Her trekker vi frem noen av disse betraktningene.
Distribusjon fra designerte IRA-er
Utjevne saldoer for dine mottakere
Å trekke eiendeler med lav ytelse
Du må imidlertid være forsiktig når du velger dette alternativet. Hvis eiendelene mister verdi etter å ha blitt distribuert fra IRA, er ulempen at du kan være i stand til å avskrive tapene, noe som ikke ville vært et alternativ hvis tapene hadde skjedd mens eiendelene var i din IRA. På den annen side, hvis ytelsen til disse eiendelene blir bedre, skylder du inntektsskatt på inntektene. Tenk også på at kapitalgevinst / kapitaltapbehandling kan brukes på inntjeningen / tapene, et alternativ som ikke er tilgjengelig for gevinster / tap som oppstår i din IRA.
Gi beskjed til dine IRA-forvarere
Distribusjon fra din kvalifiserte plan, konto 403 (b) og 457 (b)
På den annen side må du vurdere at å trekke beløp fra den kvalifiserte planen vil øke din skattepliktige inntekt for året og muligens kunne sette deg i en høyere skattekostnad. Hvis du trenger eiendelene for å dekke utgiftene dine, er dette et ikke-problem. Imidlertid, hvis du allerede har andre inntektskilder som er tilstrekkelige til å dekke dine økonomiske behov, kan det ikke være så lurt å ta ut beløp som vil fortsette å opparbeide inntekter på skatteutsatt basis hvis de er igjen på din kvalifiserte plankonto.
Rulling av overskytende RMD-beløp
Bunnlinjen
Å ta RMD-er fra pensjonskontoen din er en uunngåelighet. Men som de fleste uunngåelige forekomster, vil sluttresultatet bestemmes av timing og utførelse. Sørg for å konsultere din økonomiske planlegger om disse strategiene og diskutere om det er andre alternativer som kan passe til din økonomiske profil.
