Hva er en separat konto?
En egen konto er en investeringsportefølje som eies av en investor og administreres av et profesjonelt verdipapirforetak. Flertallet av separate kontoer administreres av registrerte investeringsrådgivere (RIA). Selv om separate kontoer typisk åpnes gjennom en megling eller finansiell rådgiver, kan de også holdes i en bank eller åpnes i et forsikringsselskap.
Noen ganger blir disse kontoene referert til som separat administrerte kontoer (SMA) eller individuelt administrerte kontoer.
Viktige takeaways
- En egen konto er en portefølje av eiendeler som forvaltes av et profesjonelt verdipapirforetak. Også kjent som separat administrerte kontoer (SMA), er disse alternativene i økende grad rettet mot mer velstående detaljhandelsinvestorer, og kommer med et viklingsgebyr på 1% –3% per år av forvaltede eiendeler. SMAer tilbyr mer tilpasning i investeringsstrategi, tilnærming og styringsstil enn verdipapirfond gjør, og gir også direkte eierskap til verdipapirer og skattemessige fordeler fremfor aksjefond.
Slik fungerer en separat konto
En separat konto blir ofte brukt av velstående detaljister som har minst seks tall å investere og ønsker å samarbeide med en profesjonell pengeansvarlig for å fokusere på et enkelt, tilpasset investeringsmål. Generelt sett kan minimumsinvesteringene som kreves for å åpne en egen konto være $ 100 000 eller mer.
Pengeforvaltere tilbyr investorer målrettede strategier for sine separate kontoeiendeler. På en egen konto er ikke midler sammenslått med andre investorers investeringer som for eksempel i et aksjefond. Investorer kan velge mellom en rekke tilnærminger for å lage en portefølje som er orientert mot deres individuelle investeringsmål.
En registrert investeringsrådgiver (RIA) eller porteføljeforvalter er ansvarlig for å ta investeringsbeslutninger på en daglig basis. Vanligvis støttes de av ekspertanalytikere. En administrert konto er stort sett en investeringskonto som eies av en enkelt investor, enten av en institusjonell investor eller en individuell eller detaljistinvestor. En profesjonell pengeansvarlig, ansatt av investoren, fører tilsyn med kontoen. Bevæpnet med skjønnsmessig autoritet over kontoen, tar denne dedikerte lederen aktivt investeringsbeslutninger relevante for den enkelte, med tanke på kundens behov og mål, risikotoleranse og aktivastørrelse. Behandlede kontoer som SMA-er har mange fordeler for den høye nettoinvestoren.
Når de vurderer om de skal åpne en egen konto eller ikke, bør investorer utdanne seg til gebyrstrukturen til profesjonelle pengeforvaltere. Mens avgiftsstrukturene deres varierer, kan de være veldig dyre. RIAs og porteføljeforvalteres gebyrer varierer vanligvis fra 1% til 3% av forvaltede eiendeler.
Andre typer separate kontoer
Forsikringsinvesteringsprodukter
Separate kontoer er også tilgjengelig for investorer gjennom forsikringsselskaper. Forsikringsselskaper tilbyr investeringsprodukter som kan holdes atskilt fra eventuelle generelle forsikringsinvesteringer.
Et eksempel er en fast annuitet. En fast annuitet er en kontrakt som er inngått med et livsforsikringsselskap. Når du kjøper en fast livrente, bestemmer forsikringsselskapet hvordan du skal investere midlene dine og gir deg en spesifikk, garantert avkastning med jevne mellomrom. Fordi forsikringstaker er garantert en utbetaling for en bestemt periode eller for livet, brukes faste livrenter vanligvis til å generere inntekt til pensjon.
Personlige separate kontoer
Individuelle investorer kan åpne forskjellige andre kontoer som kan åpnes og administreres som en egen konto. Mange meglere tilbyr selvstyrte tradingkontoer som kan administreres gjennom en online plattform. Individuelle pensjonskontoer (IRAs) er separat administrerte kontoer som brukes av enkeltpersoner til å spare til pensjon. Kontroll av kontoer og sparekontoer i banker regnes også som separat administrerte kontoer.
