Hva er en splittgrense?
En delt grense er en forsikringsbestemmelse som angir forskjellige maksimale dollarbeløp forsikringsselskapet skal betale for forskjellige komponenter i et krav. Disse forsikringene, også referert til som delte ansvarsforsikringer, er ofte en del av bilforsikringsbransjen. Forsikringene kommer vanligvis med tre typer krav, inkludert kroppsskade per person, legemsbeskadigelse per ulykke og skade på eiendom per ulykke.
Viktige takeaways
- En delt grense er en forsikringsbestemmelse som angir forskjellige maksimale dollarbeløp forsikringsselskapet skal betale for forskjellige komponenter i et krav. Policene har vanligvis tre typer krav inkludert kroppsskade per person, legemsbeskadigelse per ulykke og skade på eiendom per ulykke.Politiske begrensningspoliser har en tendens til å ha lavere premie fordi de tilbyr smalere forsikringsdekning. Hvis dekning under en delt grense-policy ikke er nok, kan forsikrede parter vurdere kombinerte enkeltgrenser eller paraplyansvar.
Forstå splittgrenser
De fleste kjøretøyforsikringsselskaper har forsikringer som dekker forskjellige typer krav ved bruk av split limit-tilnærmingen. Dette betyr at det er tre forskjellige dollarbeløp som dekker hver ulykke eller hendelse som involverer kjøretøyet ditt. Som nevnt ovenfor er disse kategoriene kroppsskader per person, legemsbeskadigelse per ulykke og materielle skader per ulykke.
- Legemsbeskadigelse per person: Dette er det maksimale en forsikringsgiver vil betale til en enkelt person for medisinsk legemsbeskadigelse i en ulykke. Legemsbeskadigelse per ulykke: Dette beløpet er det maksimale et selskap vil betale til alle parter som er skadet i en enkelt ulykke. Skade på eiendom per ulykke: Beløpet et forsikringsselskap betaler for å dekke all skade på eiendom i en ulykke.
Ansvarsgrensene satt av forsikringsselskaper er vanligvis uttrykt i antall. En policy for delt grense kan for eksempel ha grenser som 100/300/50. Dette betyr at politikken betaler $ 100 000 per person per hendelse for legemsbeskadigelse, med maksimalt $ 300 000 per hendelse. Grensen for skade på eiendom per hendelse vil være $ 50 000 i henhold til denne policyen. Men hva skjer hvis en person søker 250.000 dollar i erstatning for skadene sine? Maksimum politikken for delt grense vil betale er $ 100 000, selv om bare en person er skadet i ulykken. Den eneste måten splittgrensepolitikken vil betale maksimalt $ 300.000, er hvis tre forskjellige personer hver har $ 100.000 i krav.
Split-grense-policyer setter ansvar i antall for å representere grensen per krav, for eksempel 100/300/50.
Delingsgrenser har en tendens til å være mer kostnadseffektive alternativer for forsikrede. Siden de tilbyr smalere forsikringsdekning, har en tendens til å ha lavere premier.
Split Limit vs. Combined Single Limit Policy
For å få bredere dekning kan forsikrede betale mer for en kombinert enkeltgrense (CSL). En kombinert enkeltgrense-policy er motsatt av en delt grense. CSL begrenser dekningen for alle komponenter i et krav til en dollar. En kombinert enkeltgrense-policy sier at assurandøren vil betale inntil et visst beløp for et krav.
I politikken kan det for eksempel fremgå at den vil betale ut $ 300 000 for et enkelt krav. Det har ikke noe å si om en person krever 300.000 dollar i medisinske utgifter eller om tre skadelidte hver krever 100.000 dollar i medisinske regninger. Den kombinerte enkeltgrensen maksimerer ut til $ 300 000 uansett.
Å ha en policy med en grense kan eliminere behovet for en paraplypolitikk, men siden denne dekningen er dyrere, er det lurt å sammenligne kostnadene for de to. Vurder nøye hvilke eiendeler som vil bli utsatt hvis du blir saksøkt. Pensjonskontoer er generelt fritatt, og i noen stater kan ikke hjemmet ditt selges for å betale en dom. Dette er en viktig komponent i økonomi- og eiendomsplanlegging som ofte er verdt å få en profesjonell evaluering.
Split Limit vs. Paraplyansvarspolicyer
Dekningen under en delt grense eller kombinert grense-policy er kanskje ikke nok. For å få bredere dekning enn det som tilbys i henhold til denne typen retningslinjer, bør du vurdere å kjøpe en personlig paraplyansvarspolicy. Dette gir ekstra dekning etter at bil- og huseiereforsikringen er oppbrukt. Det dekker til og med andre typer krav som ingen av retningslinjene faktisk gjør.
Si for eksempel at du holdes ansvarlig for en veldig kostbar ulykke. Du blir funnet skyld i en bilulykke med fem biler og blir saksøkt for to millioner dollar. Policyen på $ 300 000 vil knapt gjøre noe for hvor mye du skylder om det er en policy om delt grense eller en kombinert enkeltgrense-policy. Paraplypolitikken er en god idé å forsikre deg om at du er helt dekket.
