Innholdsfortegnelse
- Når skal jeg betale pantelån
- Unngå å tappe pensjonsmidler
- Strategier for å betale ned et pantelån
Å betale ned pantelånet etter 30 år, fulgt av pensjon, pleide å være en passasjerit for mange. Dette scenariet er ikke lenger normen: Baby Boomers, amerikanere født mellom 1946 og 1965, har mer pantegjeld enn tidligere generasjoner på dette livsfasen og er mindre sannsynlig at generasjoner før eier sine hjem i pensjonsalder, ifølge forskning fra Fannie Maes økonomiske og strategiske forskningsgruppe.
Om det er økonomisk fornuftig for pensjonister eller de som nærmer seg pensjonisttilværelse å betale ned boliglånet, avhenger av faktorer som inntekt, pantestørrelse, sparing og skattefordelen ved å kunne trekke pantelenter.
Viktige takeaways
- Amerikanere født mellom 1946 og 1965 har mer pantegjeld enn noen tidligere generasjon. Å betale et pantelån kan være smart for pensjonister eller de som bare er i ferd med å trekke seg som er i en lavinntektsgruppe, har et rente med høy rente og ikke dra fordel av skattefradragsrenter. Det er generelt ikke en god ide å betale ned et pantelån på bekostning av finansiering av en pensjonskonto.
Når du skal fortsette å betale pantelån
Månedlige pantebetalinger gir mening for pensjonister som kan gjøre det komfortabelt uten å ofre levestandarden. Det er ofte et godt valg for pensjonister eller de som er i ferd med å trekke seg som er i en høyinntektsgruppe, har et lavt rentepantelån (mindre enn 5%) og dra fordel av skattemessig fradragsberettiget rente. Dette gjelder spesielt hvis det å betale ned et pantelån ville bety at du ikke har sparepute for uventede kostnader eller nødhjelp som medisinske utgifter.
Å fortsette å foreta månedlige pantebetalinger gir mening for pensjonister som kan gjøre det komfortabelt og dra fordel av skattefradraget.
Hvis du går av med pensjon i løpet av de neste årene og har midler til å betale ned pantelånet ditt, kan det være fornuftig for deg å gjøre det, spesielt hvis disse midlene er på en sparekonto med lav rente. Igjen, dette fungerer best for de som har en godt finansiert pensjonskonto og fortsatt sitter igjen med betydelige besparelser for uventede utgifter og nødssituasjoner.
Å betale ned et pantelån før pensjonering er også fornuftig hvis månedlige utbetalinger vil være for høye til å ha råd til en redusert fast inntekt. Å legge inn pensjonsår uten månedlige pantebetalinger betyr også at du ikke trenger å ta ut midler fra pensjonskontoen din for å betale for dem.
Bør pensjonister betale ned pantelånet?
Unngå å tappe pensjonsmidler
Generelt er det ikke en god ide å trekke seg fra en pensjonsplan som en individuell pensjonskonto (IRA) eller 401 (k) for å betale ned et pantelån. Hvis du trekker deg før du fyller 59½, pådrar du deg både skatter og straffer for tidlig betaling. Selv om du venter, kan skattetrykket ved å ta en stor distribusjon fra en pensjonsplan potensielt presse deg inn i en høyere skatteklasse for året.
Det er heller ikke en god ide å betale ned et pantelån på bekostning av finansiering av en pensjonskonto. Faktisk bør de som nærmer seg pensjonering gi maksimale bidrag til pensjonsplanene.
I løpet av de siste årene har forskning vist at flertallet ikke sparer nok til pensjon. I en rapport fra september 2018 avslørte National Institute on Retirement Security at mer enn halvparten (57%) av arbeidsførsalderen ikke har pensjonskonto. Rapporten legger til at selv blant arbeidere som har samlet inn sparepenger i pensjonskontoer, hadde den typiske arbeideren en beskjeden saldo på $ 40.000.
Strategier for å betale ned eller redusere pantelånet ditt
Du kan bruke noen få strategier for å betale ned et pantelån tidlig eller i det minste redusere betalingene før pensjonering. Å foreta dobbeltvis ukentlige betalinger i stedet for månedlige, for eksempel, betyr at du i løpet av et år vil utføre 13 betalinger i stedet for 12.
Du kan også refinansiere pantelånet ditt hvis du gjør det ville bidra til å forkorte lånet og senke renten. Selv om det kan være nyttig på lang sikt, kan refinansiering også skade nettoforholdet. Husk: Et nytt eller gammelt pantelån er et ansvar for husholdningen din, trukket fra husholdningens eiendeler.
Selv om å betale ned et pantelån og eie et hjem før du går av, kan gi trygghet, er det ikke det beste valget for alle. Hvis du er pensjonist og eller noen år borte fra pensjon, er det best å konsultere en finansiell rådgiver og få dem til å undersøke omstendighetene dine nøye for å hjelpe deg med å gjøre det riktige valget.
