Å kjøpe et hjem kan være et veldig spennende skritt, spesielt hvis du er en første gangs huskjøper. Det er så mye å tenke på, fra å få alt på listen over must-haves til å finne riktig sted. For ikke å snakke om spenningen ved å dekorere og innrede ditt nye hjem etter at du har mottatt nøklene. Men det kan være en skremmende oppgave - en som krever at kjøpere må gi et stort offer, nemlig i form av forskuddsbetaling. Å spare for en forskuddsbetaling for et pantelån er det første store skrittet mot å kjøpe et hjem. Det krever åpenbart at disiplinen legger pengene til side, og en beslutning om hvor best å lagre disse midlene.
Viktige takeaways
- Banker foretrekker låntakere som kan pone opp minst en femtedel av boligens forespørselpris som en forskuddsbetaling. Å lagre midlene dine på en sparekonto i banken der du sjekker aktiviteten, er sannsynligvis det enkleste og enkleste valget. Hvis du vil tjene mer interesse uten å ofre sikkerheten for FDIC eller NCUA-beskyttelse, velg en sparekonto med høy avkastning. Du kan velge å få nedbetalingsfondet ditt akkumulert på en investeringskonto hos en større meglerhus.
Hvor mye du trenger å spare
Når du gir et pantelån, krever en bank en forskuddsbetaling for å bidra til å redusere risikoen for å finansiere de gjenværende boligkostnadene.
Bankene foretrekker låntakere som kan heste minst en femtedel av boligens pris. Hvis du har utmerket kreditt eller kvalifiserer deg for visse programmer, kan du være i stand til å sikre deg et lån med mindre enn 20% ned, eller til og med uten forskuddsbetaling i det hele tatt. Men husk at programmene som tilbyr lav eller ingen forskuddsbetaling vanligvis krever at låntakeren betaler privat pantforsikring (PMI) til en ekstra månedlig kostnad.
Motsatt, hvis du anses å være en høyrisikolåner på grunn av kreditthistorikken eller andre faktorer, kan banken søke en høyere prosentandel av boligens verdi som en forskuddsbetaling før de gir pantelånet.
Om du vil bruke en bank, en nettbank eller aksjemarkedet for å forfeste de titusenvis av forskuddsbetalte dollar, avhenger av tidslinjen din.
Du kan velge en forskuddsbetaling på mer enn 20% av hjemmets verdi hvis du har pengene tilgjengelig. Jo større forskuddsbetaling, tross alt, jo mindre er pantelånet og desto mindre tyngende månedlige utbetalinger. (For å beregne de involverte tallene, kan du bruke en låneavskrivningsplan.)
Nedbetaling
De beste stedene å holde forskudd på
Pengene for en forskuddsbetaling må være tilgjengelige enkelt og raskt, som alt annet enn utelukker alternativer som et langsiktig innskuddsbevis (CD). Det bør også være i et skjema du enkelt kan legge til - fra lønnsslipp, for eksempel. Ideelt sett bør fondene tjene en avkastning, samtidig som de forblir stabile nok i verdi til at de vil være tilstrekkelige til å møte forskuddsbetalingen når tiden kommer. Å finne balansen mellom risiko, belønning, fleksibilitet og timing som fungerer for deg er det viktigste hensynet når du velger blant alternativene nedenfor.
Sparekonto
Å lagre midlene dine på en sparekonto i banken der du sjekker aktiviteten, er sannsynligvis det enkleste og enkleste valget. Som en eksisterende kunde kan du åpne en sparekonto raskt, og deretter enkelt overføre penger til den fra din brukskonto, enten manuelt eller gjennom tilbakevendende overføringer hver lønningsdag.
Midlene er svært sikre siden de er garantert av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller National Credit Union Association (NCUA). Det er imidlertid en ulempe med dette alternativet. Det er en liten avkastning på midlene dine siden vanlige sparekontoer har svært lave renter.
Sparekonto med høy avkastning
Du kan åpne en sparekonto i din nåværende bank, som vil tilfredsstille en betingelse som noen ganger er pålagt høye avkastningskontoer: At kunden allerede har en annen konto på institusjonen. De høyeste kursene på disse kontoene tilbys imidlertid av nettbaserte banker. Hvis du kan leve med fravær av mur- og mørtellokaliteter, kan en av disse virtuelle institusjonene være det beste sparealternativet av alle.
Når det er sagt, hvis du ikke allerede er en nettbankkunde, vil du sannsynligvis trenge å vente litt lenger på overføringer fra din brukskonto enn om du hadde sparekontoen i din egen bank. Og til og med rentene på sparekontoer på nettet er ingenting å skryte av sammenlignet med den potensielle inntjeningen fra andre investeringsalternativer.
Investeringsregnskap
Imidlertid, med tanke på volatiliteten i aksjemarkedet, kan det hende du ikke realiserer den sunne avkastningen så raskt du trenger. Å investere et forskuddsfond i aksjer, er da best forbeholdt de som tidslinjen for å kjøpe et hjem er fleksibel og har råd til å vente på eventuelle svingninger i markedet. Som regel gjenoppretter aksjemarkedet seg generelt etter nedgangstider over tid, og fond i aksjer oppnår sunnere inntekter på lang sikt.
Hvis du er usikker på hvordan du velger megler, kan du sjekke ut denne listen over de beste aksjemeglere online.
Bunnlinjen
Med tanke på at du sannsynligvis vil spare titusenvis av dollar for en forskuddsbetaling, er det lurt å undersøke hvor det er best å holde pengene, og velge alternativet som samsvarer med dine behov og prioriteringer.
