Hva er et alternativ?
Et Roth-alternativ, tilgjengelig i noen pensjonsplaner for selskap 401 (k), tillater en ansatt å bidra med dollar etter skatt til en konto.
Alternativet Roth 401 (k) er tilgjengelig i mer enn 50% av selskapets 401 (k) planer. Det alternative og mer vanlige alternativet er den "tradisjonelle" 401 (k) eller 403 (b), der dollar før skatt blir betalt inn og skattene ikke forfaller før pengene er trukket ut under pensjonen.
Forstå Roth-alternativet
Appellen til Roth-alternativet er at pengene som akkumuleres ikke er underlagt ytterligere skatter når personen trekker dem ut etter pensjonering, på balansen eller investeringsavkastningen.
Den tradisjonelle planen tilbyr derimot øyeblikkelig skattebesparelser. Pengene som er innbetalt trekkes fra den ansattes skattepliktige inntekt for det året. Det forfaller når personen trekker det ut etter pensjonering.
Hvem trenger en Roth 401 (k)?
Denne typen investeringskonto er godt egnet for folk som tror de vil være i en høyere skatteklasse i pensjonisttilværelsen enn de er nå. Spesielt er hele saldoen på kontoen skattefri, både bidragene og eventuell investeringsavkastning.
En Roth 401 (k) er underlagt bidragsgrenser som revideres hvert år. For skatteåret 2019 er grensen for enkeltpersoner 19 000 dollar. I skatteåret 2020 stiger den til 19 500 dollar. Folk over 50 år kan bidra med opptil 6000 dollar mer som et "innhentingsbidrag" i 2019. Det stiger til 6 500 dollar i 2020.
Den tradisjonelle 401 (k) -planen er finansiert med forhåndsbetalte penger, noe som betyr at skattene vil bli betalt når pengene trekkes ut under pensjon. I motsetning til i en Roth IRA, er det ingen inntektsbegrensninger for å delta.
I henhold til IRS-regler må enhver arbeidsgiverkamp gå inn i en skatter utsatt 410 (k). Men mye av appellen til en 401 (k) er skatteutsettelse, som gjør at kontoen kan vokse enda raskere gjennom flere tiår gjennom sammensetting.
Med skatteutsatt konto er uttak før fylte 59, 5 år gjenstand for vanlig inntektsskatt og 10% straff. Med Roth-versjonen er det ingen bøter eller skatter på den bidragsgivende delen.
Et annet alternativ vil være å dele bidragene dine mellom versjonen før skatt og etter skatt, sikre dine spill og gi deg de beste funksjonene i begge kontoene.
401 (k) -planen ble vedtatt i lov i 1978 og er oppkalt etter underavsnittet av koden for Internal Revenue Service som etablerte den. Fra 30. september 2017 utgjorde 401 (k) planer omtrent 5, 3 billioner dollar på 27, 2 billioner dollar i totale pensjonsmidler i USA, ifølge Investment Company Institute. Totalt 401 (k) plansaldo økte med mer enn 100% fra 2008 til 2017.
