Hva er en rytter?
En rytter er en forsikringspolicy som gir fordeler til eller endrer vilkårene i en grunnleggende forsikring. Ryttere gir forsikrede parter opsjoner som tilleggsdekning, eller de kan til og med begrense eller begrense dekningen.
Det koster en ekstra kostnad hvis en part bestemmer seg for å kjøpe en rytter. De fleste er lave fordi de involverer veldig lite forsikring.
En rytter er også referert til som en forsikringsgodkjenning. Det kan legges til retningslinjer som dekker liv, hjem, biler og leienheter.
Forstå ryttere
Noen forsikringstakere har spesifikke behov som ikke dekkes av standard forsikring, så ryttere hjelper dem å lage forsikringsprodukter som oppfyller disse behovene. Forsikringsselskaper tilbyr tilleggsforsikringsryttere for å tilpasse forsikringer ved å legge til forskjellige typer tilleggsdekning. Fordelene for forsikringsryttere inkluderer økte besparelser fra å ikke kjøpe en egen forsikring og muligheten til å kjøpe annen dekning på et senere tidspunkt.
Si at en forsikret person har en endelig sykdom og legger til en fremskyndet dødsfordelsrytter på en livsforsikring. Denne syklisten ville gi forsikrede en kontantytelse mens han bodde. Forsikrede kan bruke disse midlene slik hun ønsker, kanskje for å forbedre livskvaliteten eller til å betale for medisinske og endelige utgifter. Når den forsikrede går bort, mottar hennes utpekte stønadsmottakere en redusert dødsstønad - pålydende verdi minus delen som blir brukt under den akselererte dødsstønadsføreren.
Å kjøpe en forsikringsrytter er opp til forsikrede, som bør veie kostnadene mot hans eller hennes individuelle behov. Selv om ryttere kan høres tiltalende ut, kommer de til en pris - på toppen av premiene for selve politikken. Visse huseiere forsikringer kommer med ekstra jordskjelv ryttere. Noen som ikke bor i nærheten av en feillinje trenger sannsynligvis ikke denne ekstra dekningen. En annen ting å vurdere: en rytter kan duplisere dekning, så det er viktig å se over den grunnleggende forsikringsavtalen.
Ryttere kommer i forskjellige former, inkludert:
- LangtidsomsorgTermiskonverteringFradrag for premier Eksklusjon
Langtidsomsorgsrytter
Langtidsomsorg (LTC) dekning er ofte tilgjengelig som en rytter til et forsikringsprodukt med kontant verdi som universell, hel eller variabel livsforsikring. En rytter kan ta opp spesifikke langvarige omsorgsproblemer. Midlene reduserer politikkens dødsgevinst når de brukes. Utpekte mottakere mottar dødsfallet fratrukket det utbetalte beløpet under langvarig omsorgsrytter.
I noen tilfeller kan forsikringstakers behov overstige den totale fordelen med livsforsikring. Så det kan være mer fordelaktig å kjøpe en frittstående LTC-policy. Hvis LTC-rytteren er ubrukt, mottar forsikringstakeren en kostnadsbesparelse sammenlignet med kostnadene forbundet med å kjøpe en frittstående LTC-policy.
Term Konverteringsrytter
Livsforsikringstid gir dekning i en begrenset periode, vanligvis 10 til 30 år. Når forsikringen er utløpt, er ikke forsikringstakeren garantert ny dekning på samme vilkår. Forsikringstakers medisinske tilstand kan gjøre det vanskelig eller umulig å få en annen forsikring.
En termkonverteringsrytter lar forsikringstakeren konvertere en eksisterende terminforsikring til permanent livsforsikring uten medisinsk undersøkelse. Dette er vanligvis gunstig for unge foreldre som ønsker å låse dekningen for å beskytte familiene sine i fremtiden.
Avvik fra Premium Riders
Denne syklisten er vanligvis tilgjengelig bare når politikken begynner og er kanskje ikke tilgjengelig i alle delstater. Under avkall på premium-rytter lindres den forsikrede av å betale premieutbetalinger dersom forsikringstakeren blir kritisk syk, ufør eller alvorlig skadet. Det kan være visse krav for å legge til denne rytteren, for eksempel aldersgrenser og visse helsekrav.
Viktige takeaways
- En rytter er en forsikringspolicy som gir fordeler til eller endrer vilkårene i en grunnleggende forsikringspolicy, for eksempel tilleggsdekning. Ryttere kommer mot en ekstra kostnad - på toppen av premiene en forsikret betaler. Ryttere kommer i forskjellige former, inkludert langtidsomsorg, konvertering på sikt, premiefritak og ekskluderende ryttere.
Ekskluderende ryttere
Ekskluderende ryttere begrenser dekningen under en policy for en spesifikk hendelse eller tilstand. Ekskluderende ryttere finnes hovedsakelig i individuelle helseforsikringer. For eksempel kan dekningen begrenses for en eksisterende tilstand som er beskrevet i policybestemmelsene.
Fra september 2010 forbød den rimelige omsorgsloven utelukkelsesryttere å bli brukt til barn. Ekskluderende ryttere har ikke vært tillatt i noen helseforsikring siden 2014.
