Hva er en tilbakestillingsfrekvens?
En tilbakestillingsrente er en ny rente som en låntaker må betale på hovedstolen i et lån med variabel rente når en planlagt tilbakestillingsdato oppstår. Långiveren vil gi detaljer om lånets tilbakestillingsvilkår og renteberegninger i låntakers kredittavtale.
Breaking Down Reset Rate
En tilbakestillingsrente kan knyttes til alle typer lån med variabel rente. Mange lån med variabel rente har renter som tilbakestilles etter en bestemt tidsplan. Dette står i kontrast til andre typer lån med variabel rente som har flytende rente.
En utlåner kan strukturere alle typer lån med variabel rente med renter som tilbakestilles på en spesifikk tidsplan. Imidlertid vil de fleste personlige lån med variabel rente ha en flytende rente som endres når den underliggende indekserte renten øker eller synker. Justerbar rente pantelån er en type produkt som ofte er strukturert med en spesifikk rentetilbakestillingsplan.
En tilbakestillingsrente er en ny rente på hovedstolen i et lån med variabel rente når det er en planlagt tilbakestillingsdato.
Variabel rente
Rentelån med variabel rente er et komplekst produkt som inkluderer både en indeksert rente og margin i renteberegningen. Långivere baserer lånet på en spesifisert indeksert rente som vanligvis er den primære renten, LIBOR eller en amerikansk statsrente. I forsikringsprosessen vil en utlåner tildele en margin til låntakere som søker rentekreditt med variabel rente. Marginen er basert på låntakers kredittprofil. Det vil være høyere for låntakere med lav kredittkvalitet og lavere for låntakere av høy kvalitet. Låntaker er da ansvarlig for å betale en fullstendig indeksert rente som inkluderer den indekserte renten pluss marginen.
I de fleste lån med variabel rente vil den fullstendig indekserte renten endre seg når den underliggende indekserte renten øker eller synker. I et lån med variabel rente med planlagte tilbakestillingsdato tilbakestilles renten basert på planen som er beskrevet i lånevilkårene. Lån med variabel rente kan tilbakestilles på forskjellige tidsplaner, som kan inkludere månedlige, kvartalsvise eller årlige tilbakestillingsdatoer. Hvis et lån har en planlagt tilbakestillingsdato, vil tilbakestillingsrenten bli endret til den fullstendig indekserte renten på den datoen. En rente kan øke eller redusere basert på markedsrenten. Det kan også forbli det samme.
Justerbar rente pantelån
Justerbar rente pantelån er et av de vanligste utlånsproduktene ved bruk av en planlagt tilbakestillingsdato. Disse lånene tilbyr låntakere både fast rente og variabel rente i løpet av lånets levetid.
Låntakere kan identifisere et justerbart rentelån med en planlagt tilbakestillingsdato ved navn. For eksempel vil et 5/1 ARM-lån betale en fast rente i fem år etterfulgt av en variabel rente som tilbakestilles hvert år. Låntagers første tilbakestillingsdato vil skje på slutten av det femte året, da renten vil bli tilbakestilt til låntakerens fullt indekserte rente. Den fullstendig indekserte renten vil deretter tilbakestilles på en 12-måneders plan for resten av lånets varighet.
