Hva er en gjeninnsettingsklausul?
En gjeninnsettelsesklausul er en forsikringspolicy som angir når dekningsvilkår er tilbakestilt etter at forsikrede fremlegger et krav. Klausuler for gjeninnføring tilbakestiller vanligvis ikke en policyens dekningsgrense, men de tillater policyen å starte dekningen på nytt for fremtidige krav.
Fornyet klausul forklart
En gjeninnføringsbestemmelse angir når dekningsvilkår tilbakestilles etter at forsikrede fremlegger et krav. Enkeltpersoner og bedrifter kjøper forsikringer for å dekke seg selv fra skader eller tap forårsaket av spesifikke farer, for eksempel branner og flom. Dekningen utløses når faren som forsikres mot oppstår, og på hvilket tidspunkt forsikrede kan inngi krav om å motta penger for å dekke erstatning. Beløpet som den forsikrede kan hente fra forsikringsgiveren, settes til et maksimalt beløp, kalt dekningsgrensen. Denne grensen kan settes per forekomst, per risikobasis eller samlet tapsgrunnlag.
Forsikringsselskaper som fremdeles behandler et krav kan ønske å begrense ytterligere dekning for en forsikret fare inntil kravet er utbetalt. For å bli dekket fra fremtidige farer mens et eksisterende krav fremdeles er aktivt, ville forsikrede måtte sørge for at politikken tilbakestilles og dekningen fornyes. Dette gjøres gjennom en gjeninnsettelsesklausul.
Klausuler om gjeninnføring angir punktet hvor dekningen starter på nytt. Omstarten kan utløses ved at et krav blir fremsatt eller av et krav som utbetales av forsikringsselskapet. I tillegg vil klausulen indikere om dekningsgrensen er tilbakestilt (i kontrakter per forekomst) eller om den samme grensen gjelder (i samlede tapskontrakter).
Muligheten til å gjeninnføre en forsikring er ikke garantert i loven, så tilgjengeligheten av en gjeninnsettelsesbestemmelse kan variere mellom forsikringsleverandører og forsikringer. Prosessen og kravene til en gjeninnføring kan også avvike fra policy til policy. Det avhenger i stor grad av hvor mye tid som har gått siden en forsikring gikk ut, selskapet og produkttypen blir gjeninnført. Det kan være rimeligere å få en ny forsikring enn å gjeninnføre en gammel forsikring.
Reinstatement Clause in Action
For eksempel kjøper en virksomhet en forsikring for eiendom, og virksomheten opererer i et område som av og til har flom, men hyppigheten av flommene er vanligvis lav. I løpet av sommeren får området mer regn enn forventet, og virksomheten er skadet av flomvann. Etter at virksomheten la inn et krav for denne skaden - men før kravet ble avgjort - gikk en annen storm gjennom området og forårsaket ytterligere skade. Fordi politikken hadde en gjeninnsettelsesklausul som tilbakestiller dekningen etter at det første kravet var innlevert, var forsikringstakeren i stand til å komme med et påfølgende krav etter denne andre, separate flommen.
