Hva er regulering Y?
Forordning Y er en Federal Reserve-handling som regulerer praksis for bedriftsbankholdingsselskaper, samt visse praksiser fra statlige medlemsbanker. Praksis eller spørsmål som faller inn under regulering av regulering Y inkluderer etablering av minste kapitalreserver (forhold mellom reserver og eiendeler) for bankholdingsselskaper, visse bankholdingsforetakstransaksjoner og definisjonen av ikke-bankvirksomhet for bankholdingsselskaper, statlige medlemsbanker og utenlandske banker som opererer i USA
Viktige takeaways
- Forordning Y er en Federal Reserve-handling som strukturerer selskapenes praksis for bankholdingsselskaper og noen praksis for statlige medlemsbanker. Forordningen fastsetter også hvilke typer transaksjoner som bankholdingsselskaper trenger å be Federal Reserve om å godkjenne. Transaksjonene inkluderer to bankholdingsselskaper som fusjonerer, en bank som utøver en ikke-bankvirksomhet, en person eller gruppe som overtar et bankholdingsselskap eller statlig medlemsbank, eller en urolig bank som velger en ny toppsjef eller direktør.
Hvordan regulering Y fungerer
Forordning Y skisserer flere bankholdingsforetakstransaksjoner som krever godkjenning fra Federal Reserve:
- Anskaffelse av eller fusjon med et annet bankholdingsselskap Direkte eller indirekte som driver med ikke-bankvirksomhetIndividuell eller gruppekjøp av et statlig medlemsbank eller bankholdingsselskap utnevnelse av en ny toppsjef eller direktør av et urolig bankholdingsselskap eller statlig medlemsbank
Etter innføringen av forskrift Y endret Federal Reserve senere retningslinjene for å effektivisere godkjenningsprosessen. Endringene reduserte den regulatoriske belastningen på banker som ble ansett som ”veldrevet.” Dette bidro også til å gjøre tilsynsprosessen mer risikoorientert.
Forordning Y fastsetter også minimumsforholdene til kapital som bankholdingsselskaper må opprettholde for å holde seg sunne.
Endringer som reduserte kontrollen av veldrevne banker
En del av endringene som ble introdusert i endringene, omfattet en innsnevring av fokuset i søknadsprosessen for bare å analysere bankens konkrete forslag. Når banker tidligere sendte inn søknader i henhold til forskrift Y, ble de potensielt utsatt for en omfattende analyse av overholdelsesproblemer som ikke var knyttet til de aktuelle transaksjoner eller avtaler.
Federal Reserve eliminerte også visse søknadskrav og prosedyrer for godt styrte banker. Det ble fjernet begrensninger som gjaldt utøvelse av visse ikke-bankvirksomheter.
Fastsette en sunn bank
Kriteriene for å bli utpekt som en godt styrt bank inkluderer å oppfylle godt kapitaliserte standarder, opprettholde en tilfredsstillende rating og har ingen nyere historie som gjenstand for tilsynshandling. Tilfredsstillende rating er betinget av at bankens ledelse og sammensatte rangeringer begge anses som tilfredsstillende av Federal Reserve. Det samme er tilfelle for enhver relevant samsvarsvurdering utstedt til banken.
Strømlinjeformingen av forskrift Y inkluderer fortsatt en 30-dagers offentlig kommentarperiode angående transaksjonen banken søkte om godkjenning på.
Transaksjoner som ikke trenger godkjenning
Noen transaksjoner krever ikke godkjenning fra Federal Reserve. Dette inkluderer anskaffelse av verdipapirer i en fiduciær kapasitet av en bank i god tro, og gi den kontroll over stemmepapirer i en annen bank med mindre visse bestemmelser gjelder. Disse bestemmelsene inkluderer den overtakende banken som har en skjønnsmessig myndighet i mer enn to år på stemmeberettigede verdipapirer. Godkjenning av Federal Reserve vil også være nødvendig hvis oppkjøpet kommer den overtakende banken, dens ansatte, datterselskaper eller aksjonærer til gode.
