Hva er en refinansiering?
En refinansiering oppstår når en person eller virksomhet reviderer renten, betalingsplanen og vilkårene i en tidligere kredittavtale. Gjeldere vil ofte velge å refinansiere en låneavtale når rentemiljøet har endret seg betydelig, noe som medfører potensielle besparelser på gjeldsutbetalinger fra en ny avtale.
Hvordan refinansiering fungerer
En refinansiering innebærer omvurdering av en persons eller virksomhetens kredittvilkår og kredittstatus. Forbrukslån som vanligvis vurderes for refinansiering inkluderer pantelån, billån og studielån.
Forretningsinvestorer kan også søke å refinansiere pantelån på næringseiendommer. Mange forretningsinvestorer vil også evaluere selskapets balanse for forretningslån som er utstedt av kreditorer som kan ha fordel av lavere markedsrenter eller en forbedret kredittprofil.
Refinansiering oppstår når en person eller virksomhet endrer renten, tilbakebetalingsplanen og vilkårene i en allerede eksisterende avtale
Forstå refinansiering
Det gjeldende rentemiljøet er typisk en nøkkelkatalysator for refinansiering av lån. Andre faktorer som utløser en refinansiering kan være en forbedret kredittprofil eller en endring i langsiktige økonomiske planer.
Viktige takeaways
- En refinansiering oppstår når et tidligere lån er revidert med tanke på renten, betalingsplanen og vilkårene. En refinansiering innebærer en revurdering av en persons eller virksomhetens kredittvilkår og kredittstatus. Forbrukslån som ofte vurderes for refinansiering inkluderer pantelån, bil lån og studielån.
Et felles mål er å betale mindre renter i løpet av lånets levetid. Låntakere kan også ønske å endre varigheten på lånet eller bytte fra en fast rente til et justerbar rente, eller omvendt.
Typer refinansieringslån
Det finnes flere forskjellige typer refinansieringsalternativer. Hvilken type lån en låntaker bestemmer, avhenger av behovene til låntageren.
Refinansiering på sikt og sikt
Den vanligste typen refinansiering kalles rate-and-term. Dette skjer når det opprinnelige lånet er betalt og erstattet med et nytt lån som krever lavere rentebetalinger.
Refinansiering av kontanter
Utbetalinger er vanlige når den underliggende eiendelen som sikkerhetsstiller lånet øker i verdi. Transaksjonen innebærer å ta ut verdien eller egenkapitalen i eiendelen i bytte mot et høyere lånebeløp.
Med andre ord, når en eiendel øker i verdi på papir, kan du få tilgang til den verdien med et lån i stedet for å selge den. Dette alternativet øker det totale lånebeløpet, men gir låntakeren tilgang til kontanter umiddelbart, mens du fremdeles opprettholder eierskapet til eiendelen.
Innbetalingsfinansiering
Den innbetalte refinansieringen gjør at låntageren kan betale ned en del av lånet for en lavere belåningsgrad eller mindre lånebetaling.
Konsolidering Refinansiering
I noen tilfeller kan et konsolideringslån være en effektiv måte å refinansiere. En konsolidering refinansiering kan brukes når en investor oppnår et enkelt lån til en rente som er lavere enn gjeldende gjennomsnittlig rente på flere kredittprodukter.
Denne typen refinansiering krever at forbruker eller virksomhet søker om et nytt lån til en lavere rente og deretter betaler av eksisterende gjeld med det nye lånet, slik at deres samlede utestående hovedstol har betydelig lavere rentebetalinger.
Spesielle hensyn for refinansiering
Rentemiljøene er sykliske, og følges følgelig nøye av forbrukere og bedrifter for ny kreditt samt refinansiering av kreditt. Nasjonal pengepolitikk, konjunktur og markedskonkurranse kan være nøkkelfaktorer som fører til at rentene øker eller synker for forbrukere og bedrifter.
Under økonomiske daler kan rentene senkes for å stimulere forbrukerutgifter og næringsinvesteringer. Økonomier i en ekspansjon vil vanligvis se at rentene stiger når økonomien bedres.
Disse faktorene kan påvirke renten på alle typer kredittprodukter, inkludert både ikke-revolverende lån og revolverende kredittkort. I et stigende rentemiljø kan skyldnere med flytende rente produkter forvente å se renten automatisk øke og omvendt med et synkende rentemiljø.
