Innholdsfortegnelse
- Offset Skrank sjekken
- Tidlige fordeler Tøm sjekken
- Medicare sjekk sjekken
- Andre faktorer som påvirker sjekken din
- Et ord om reserver
- Bunnlinjen
Anslagsvis 63 millioner amerikanere mottar en sosial sikkerhetskontroll hver måned, ifølge Social Security Administration (SSA). Det er mer enn én av seks personer. For noen representerer det den primære kilden til pensjonsinntekt.
Hvis du banker på Social Security for å supplere det du har spart i en 401 (k), IRA, eller en annen kvalifisert pensjonsplan, kan det hende du er i et sjokk når den første betalingen kommer. Hvis du nylig begynte å motta trygdeytelser, er det tre grunner til at du kanskje får mindre enn du forventet.
Viktige takeaways
- Social Security-sjekken din vil avta hvis du skylder visse gjeld som tilbakeskatt eller studielån. En økning i inntekten reduserer ofte dine trygdeytelser. Hvis du tar trygdeytelsene dine tidlig, kan du redusere utbetalingene med opptil 30%., kan en høyere Medicare-premie redusere den månedlige trygdesjekken.
En forskyvning Kryss av for din sosiale sikkerhetskontroll
Et potensielt scenario som kan føre til lavere ytelser for trygden er en kompensasjon. Det er da noen du skylder penger fremsetter krav mot fordelene dine.
Eksempler på gjeld som kan resultere i en kompensasjon inkluderer:
- Misligholdte studielån Ubetalte underholdsbidrag eller forsørgelser av barnetrygd
Du kan også bli utsatt for en motregning hvis du mottar trygdeytelser før du fyller full pensjonsalder og fortsetter å jobbe.
SSA-forskrifter beskytter de første $ 750 i fordelene du mottar. Imidlertid, hvis det er bestemt at gjelden faktisk tilhører deg, vil Social Security Administration redusere fordelene hver måned med et visst beløp til det du skylder er tilbakebetalt. Når en forskuddsbetaling er oppfylt - eller når du når normal pensjonsalder hvis reduksjonen skyldes tidlige fordeler - vil du motta hele fordelsbeløpet. I mellomtiden må du takle den midlertidige mangelen.
Tidlige fordeler Skrank din trygdekontroll
For de fleste er full pensjonsalder for trygghetsformål enten 66 eller 67, avhengig av året de ble født. Men det er mulig å begynne å ta pensjonsytelsene til trygden allerede i 62-årsalderen. Selv om det kan gi deg litt økonomisk lettelse hvis du får penger, er det en avveining. Størrelsen på fordelene dine automatisk - og permanent - går ned.
En undersøkelse fra 2019 av 1 315 amerikanske voksne 50 år eller eldre av Nationwide Retirement Institute (NRI), et datterselskap av Nationwide Mutual Insurance Company, fant at 25% av fremtidige pensjonister sier at de planlegger å søke om ytelser tidlig. Undersøkelsen fant også at 89% av nyere pensjonister og 97% av eldre pensjonister som gikk av med pensjon for et tiår eller mer siden, begynte å motta fordeler i en alder av 62. I den samme studien sa 24% av nåværende pensjonister at deres sjekk for sosial sikkerhet var mindre enn de forventet.
Hvor mye kan det å koste fordeler virkelig koste deg? La oss si at din normale pensjonsalder er 67 år, men du bestemmer deg for å søke om trygd når du fyller 62 år. Fordi du tar ytelser i ytterligere 60 måneder, vil sjekken for trygd reduseres med 30%.
80%
Antall pensjonister som ble spurt av det landsdekkende pensjonsinstituttet som tror de er kvalifisert for ytelser raskere enn de faktisk er.
Hvis du har rett til $ 1000 i måneden, vil du bare få $ 700. Det er en ganske betydelig del av pengene å gi opp, og den sjekken vil være lavere for livet. Hvis du tenker på å få fordeler tidlig, lønner det seg å knuse tallene for å se hvor mye du vil tape på ved å gjøre det.
Medicare Premiums krymper din trygdesjekk
Seniorer er kvalifisert for å melde seg på Medicare året de fyller 65 år. Hvis du melder deg på Medicare del B, trekkes premiene dine fra trygdeytelsene dine. For 2020 er den standard månedlige premien satt til $ 144, 60. Imidlertid er det fullt mulig at du kan ende opp med å betale mer hvis du faller inn i en høyere skatteklasse.
For visse inntekter med høy inntekt tilsvarer Medicare-premier 30%, 50%, 65% eller til og med 80% av de totale dekningskostnadene.
I følge Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), hvis du innleverer en individuell avkastning og inntekten din er høyere enn $ 87.000, men mindre enn $ 109.000, betaler du $ 202.40 i 2020. Hvis inntekten din faller mellom $ 109.000 og $ 136.000, betaler du $ 289, 20. Og hvis det er mer enn 500 000 dollar, betaler du 491, 60 dollar. Du kan se alle prisene på Medicare-nettstedet.
"Hvis inntekten din nylig har falt, kan du appellere til SSA om en lavere premie. Skattemyndighetene kan gi SSA eldre data som må oppdateres, " sier James B. Twining, CFP, grunnlegger og administrerende direktør for Financial Plan, Inc.
Andre faktorer som påvirker din trygdesjekk
Et ord om reserver
Selv om trygdepotten fylles på hver måned med lønnsskatt fra alle inntektsgivere, er ikke fondets ressurser uendelig. Dette betyr at de vil tørke ut på et tidspunkt. I følge administrasjonen vil fordelene bli betalt fullt ut etter planen frem til 2037 på grunn av endringer i programmet i 1983. Forvaltningskassens reserver forventes å være oppbrukt etter dette tidspunktet, med skatter som forventes å dekke bare 76% av planlagte ytelser etter det punkt. Kongressen må gjøre flere endringer i hvordan fondet fylles på, slik at pensjonister kan fortsette å få full dekning.
Bunnlinjen
Å stole på sosial trygghet for å se deg gjennom pensjonering kan sette deg på tynn is økonomisk. Det blir enda vanskeligere når du får mindre penger enn du budsjettert å motta. Hvis du tar deg tid til å rydde opp i eventuell utestående gjeld, veier du kostnadene ved å ta fordeler tidlig, og ser på hvordan inntekten din virker å påvirke fordelene dine, kan hjelpe deg med å unngå overraskelser når trygdekontrollene begynner å rulle inn.
