DEFINISJON av Protected Fund
Et beskyttet fond er en type aksjefond som lover å returnere minst en del av den innledende investeringen til en investor. Den beskyttede initialinvesteringen, pluss en viss gevinst, vil bli returnert så lenge investoren har den opprinnelige investeringen til slutten av kontraktsperioden. Tanken bak denne typen fond er at du vil bli utsatt for markedsavkastning fordi fondet er i stand til å investere i aksjemarkedet, men du vil ha sikkerheten til den garanterte hovedstolen.
BREAKING NED Protected Fund
Et beskyttet fond har ofte en blanding av rente- og aksjeinvesteringer. Rentepartiets del av porteføljen garanterer delvis hovedinvesteringen, mens aksjeandelen søker ytterligere gevinst. Porteføljeforvalteren vil ofte kjøpe en ekstra forsikring for å beskytte hovedstolen, hvis kostnad blir gitt videre til investoren.
Den opprinnelige investeringen kan kun tilbakebetales etter at garantiperioden er over; hvis investoren selger før denne perioden, er han / hun utsatt for tap samt mulige gebyrer for tidlig innløsning. Denne typen fond har en tendens til å ha høyere utgiftsforhold enn andre typer aksjefond.
Eksempler på Protected Fund Construction
Zurich Life tilbyr en linje med tre beskyttede fond som kan tjene som et eksempel på hvordan disse fondene fungerer:
- Protected 70-fondet investerer opptil 90% av eiendelene i aksjer. Den beskyttede prisen tilsvarer 70% av den høyeste enhetsprisen i investeringsperioden. Protected 80-fondet investerer opptil 70% av eiendelene i aksjer. Den beskyttede prisen tilsvarer 80% av den høyeste enhetsprisen i investeringsperioden. Protected 90-fondet investerer opptil 40% av eiendelene i aksjer. Den beskyttede prisen tilsvarer 90% av den høyeste enhetsprisen i investeringsperioden.
Ting du bør vurdere før du investerer i et beskyttet fond
- Trenger du pengene dine de neste fem til ti årene? Hvis du avvikler tidlig, kan du miste hovedgarantien, måtte betale en tidlig uttakstraff og kunne tape penger hvis aksjekursen har falt siden den opprinnelige investeringen. Trenger du noen inntekt fra investeringen? Garantien er basert på å ikke ta noen innløsninger i løpet av garantiperioden og reinvestere alt utbytte og utdelinger. Med mindre du har en skatteskatt utsatt pensjonskonto, må du betale amerikansk inntektsskatt. Det kan hende du ikke oppnår noen gevinst over den opprinnelige investeringen. I dette tilfellet vil resultatene dine følge av statsobligasjoner som er kjøpt uten årsavgift. Du vil bare motta fordelen av garantien på forfallsdato. Hvor bra er garantien? Garantien fondet gir er bare så bra som selskapet som gir det. Selv om det er en uvanlig forekomst at bankene og forsikringsselskapene som typisk støtter disse garantiene ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser, skjer det.
