Innholdsfortegnelse
- Fordeler og ulemper med å bruke en Robo-rådgiver
- Fordeler: Hva kan du like med Robo-Advisors?
- Ulemper: Hva er galt med Robo-Advisors?
- Bunnlinjen
Fordeler og ulemper med å bruke en Robo-rådgiver
Robo-rådgivere er skinnende nye investeringsplattformer. Men hva er fordeler og ulemper? Kan alle digitale økonomiske rådgivere males med en bred børste?
Robo-rådgivere skiller seg fra megling til megling. Fangst-begrepet inkluderer en klasse av investeringsledere og programvare som bruker kompliserte datamaskinalgoritmer for å administrere investeringsporteføljene. Noen robo-rådgivere er fullstendig automatiserte, mens andre også har tilgang til menneskelig hjelp. Uansett modell gir de alle kundeservice som hjelper deg gjennom prosessen.
Robo-rådgiverens overordnede påstand er at hvert enkelt selskaps proprietære algoritme hevder å ta følelsene ut av å investere og vil gi investoren bedre avkastning til lavere kostnader enn tradisjonelle (det vil si menneskelige) økonomiske rådgivere. Likevel kan hver rådgiver ikke ha den "beste" proprietære algoritmen. La oss se under panseret på fordeler og ulemper ved å bruke denne nye og stadig utvidende typen investeringsstyring.
Viktige takeaways
- Robo-rådgivere - automatiserte investeringstjenester rettet mot vanlige investorer - er en stadig mer populær måte å få tilgang til markedene. På plussiden er robo-rådgivere svært lave kostnader og har ofte ingen krav til minimumsbalanse. De har også en tendens til å følge optimaliserte indekserte strategier som er best egnet for de fleste investorer. På ulempen tilbyr robo-rådgivere ikke mange alternativer for investorens fleksibilitet, de har en tendens til å kaste gjørme i møte med tradisjonelle rådgivningstjenester, og det er en mangel av menneskelig samhandling.
Fordeler: Hva kan du like med Robo-Advisors?
1. Lav avgifter
Før introduksjonen av plattformene for robo-rådgivere, var investorer heldige som fikk profesjonelt administrert investeringsstøtte for under 1% av forvaltede eiendeler (AUM). Robotene har endret det paradigmet betydelig. Fra en kostnad på null for Charles Schwab Corp.s intelligente porteføljer til 0, 25% for en forbedringsportefølje (etter det første friåret), det er mange lavprospekterer å velge mellom. Wealthfront og Betterments modeller favoriserer den kostnadsbevisste forbrukeren.
2. Nobelprisvinnende investeringsmodeller
Bedring og mange av robotrådgiverens algoritmer er avhengige av nobelprisvinnende investeringsteori for å drive modellene sine. Som Betterment.com uttrykte det i 2013, "Da Nobelkomiteen kunngjorde… at Eugene Fama og Robert Shiller ville dele årets pris for økonomi, var det et flott øyeblikk for deres forskning innen investerings- og validering for Betterment, som er avhengig av mange av deres innsikt."
Generelt sett prøver investeringsteori for beste praksis å skape en investeringsportefølje med størst avkastning for den minste risikoen. Fra 1990-Nobelprisvinneren Harry Markowitz til 2013 Fama og Shiller-vinnerne, bruker robotene banebrytende investeringsporteføljeforskning informert av disse armaturene for å drive produktene sine.
3. Tilgang til Robo-Advisor Services gjennom en finansiell rådgiver
Det blir mer vanlig at tradisjonell økonomiplanleggingspraksis "white label" robo-rådgivere plattformer for sine kunder. Dette tar fra dem hendene den tungvint oppgaven å velge eiendeler, slik at finansrådgiveren kan bruke mer tid sammen med sine klienter som tar opp individuelle skatte-, eiendom- og økonomiplanleggingsproblemer.
I 23. desember 2014, Advisor Perspectives- artikkelen, "Tre grunner til at Robo-Advisors er en enorm fordel for det rådgivende yrket, " siterer Bob Veres Betterment, Motif og Trizic som roboter med ferdige porteføljer tilgjengelig for rådgiverne. Jemstep merker også sin plattform for rådgivere. Denne trenden gir forbrukeren en mulighet til lavere kostnadsstyring og samtidig beholde det personlige preget av en rådgiver.
4. Utvide markedet for finansiell rådgivning
Noen forbrukere, yngre investorer eller de med lavere nettoformue, har kanskje ikke vurdert profesjonell økonomisk rådgivning. Robo-rådgiverne vokser det eksisterende markedet for finansielle rådgivende kunder. På grunn av lett tilgang og lavere avgiftsmodeller for profesjonell økonomisk styring, kan flere forbrukere velge robo-rådgiveres profesjonell styring i stedet for DIY-modellen.
5. Robo-rådgivere passer ikke til en størrelse
Det er robo-rådgivere med lav avgift for forskjellige typer klienter. For eksempel, hvis du er interessert i en viss sektor eller investeringstema, vil Motifs 151 eksisterende porteføljer tilby en plattform for deg. Veres 'artikkel nevner at Motif utmerker seg med å gi brukerne sine mange idébaserte porteføljer, fra en "skifergass" -portefølje til et "kampfett" -tilbud for investorer som er interessert i vekttapselskaper til en koffeinportefølje som kaster kafferelaterte selskaper for deg. Hvis din primære bekymring er rock-bottom-gebyrer, er det flere robo-rådgivere med bredt diversifiserte ETF-porteføljer med lav avgift.
Noen robo-rådgivere hevder rebalansering og innhøsting av skattetap i sitt arsenal. Det er single-tilnærming og hybrid-stil robo-rådgivere. Andre som Rebalance IRA og Personal Capital har høyere inngangsbarrierer med henholdsvis $ 100.000 til et nylig senket $ 50.000 minstegangsgebyr. Når det er sagt, til og med robotene med høye inngangskrav er mer tilgjengelige enn finansrådgiverne med et porteføljeminimum på $ 1 million.
6. Lav minimumssaldo
Det er en velsignelse for investorer med et lite nettoverdier å få profesjonell robo-rådgivende ledelse. Null minimumsbalanse teknologiforbedrede robo-rådgivere inkluderer Folio Investing og Wise Banyan. Bedring har heller ingen minimumsbalanse. Andre robo-rådgivere er tilgjengelige med $ 1000 til $ 5000 for å komme i gang. Og Personal Capital er gratis for de som er interessert i tilgang til porteføljeovervåking, med nivåene med høyere balanse forbeholdt eksponering til en dedikert finansiell rådgiver.
Ulemper: Hva er galt med Robo-Advisors?
1. De er ikke 100% personlig (ennå)
Du er mer enn bare en investeringsportefølje. Du har mange mål, både på kort og lang sikt. Mens mange robo-rådgivere nå lar deg sette og redigere dine mål ved hjelp av deres økonomiske planleggingsprogramvare, har du også pengemessige problemer og bekymringer som kan dra nytte av en prat med et menneske.
De fleste (selv om ikke alle) robo-rådgivere vil ikke holde hånden og snakke deg fra kanten etter et betydelig fall i markedet. Den menneskelige økonomiske rådgiveren er der for å berolige frykten din og forklare hvordan investeringsmarkedene fungerer. En finansiell planlegger arbeider for å integrere økonomi, skatter og eiendommer. Rådgiverkontoret kan ha et mangfoldig basseng med andre rådgivere som hjelper til med mange aspekter av livet utover bare "penger" bekymringer.
2. De har en tendens til Bash Advisors 'prisplaner
Det er sant at de fleste robo-rådgivere har lave prisplaner, men ikke alle. Det er ikke sant at alle økonomiske rådgivere er dyre. Det er økonomiske rådgivere som krever omtrent 1% av forvaltede eiendeler (AUM) for sine tjenester. Denne avgiften kan sammenlignes med avgiftene til flere robo-rådgivere.
Det er andre rådgivere som vil belaste en timepris, eller et gebyr for service. Denne praksisen gir forbrukeren en sjanse til å kontrollere kostnadene mens de mottar mer personlig informasjon. De nyere "nettbaserte" personlige rådgiverne kan avgi kostnadene ved et fancy kontor og betjene deg personlig via nettprat for lavere gebyrer. I tillegg er det rådgivere som "leier" plattformer for robo-rådgivere og kombinerer dem med sine egne rådgivningstjenester, og reduserer dermed gebyrer og avgifter.
3. De hevder falskt at de er den eneste ressursen for den lille "fyren eller gal"
Det er økonomiske rådgiveralternativer for de uten store penger eller de som bare begynner. XY Planning Network er en finansiell planleggingssamling av rådgivere med en rimelig månedlig avgiftsstruktur som kun er avgiftspliktig. Rådgiverne for XY Planning Network imøtekommer også et yngre klientell.
En avgifts-for-service rådgiver vil sette et tak på klientens kostnader. Handle sjelden med en rådgiver betalt av provisjon, og kostnadene dine kan forbli lave. Med mange økonomiske rådgivere, er det lønnsmodeller og investeringsmetoder som passer for enhver type investor.
4. Ingen møter ansikt til ansikt
Hvis du er noen som vil ha et forhold til din økonomiske rådgiver, er de fleste robo-rådgivere ikke noe for deg. Robotene har ikke et kontor der en klient går inn og snakker direkte med en rådgiver. Denne typen personlig kontakt er relatert til de tradisjonelle økonomiske rådgivningsmodellene.
Bunnlinjen
Robo-rådgivende sfære er akkurat i gang. De nye aktørene i landskapet kommer forbrukeren til gode ved å senke avgiftene samtidig som de bidrar mange veier til profesjonell kapitalforvaltning. Som med ethvert livsvalg, bør investoren finne ut hvilken type investeringsveiledning han eller hun trenger og velge en robotrådgiver eller finansiell profesjonell som passer hans individuelle stil.
