Premie til meroverskudd er netto påslag premie delt på forsikringstakeroverskudd. Forsikringstakeroverskudd er forskjellen mellom et forsikringsselskaps eiendeler og dets forpliktelser. Premien til overskudd forholdet brukes til å måle et forsikringsselskaps kapasitet til å tegne nye forsikringer.
Breaking Down Premium to Surplus Ratio
Analytikere kan se på to formater av forholdet premie til overskudd: brutto og netto. Et selskap med brutto skriftlige påslag på $ 2, 1 milliarder dollar, netto skriftlige påslag på $ 1, 5 milliarder dollar og et forsikringstakers overskudd på $ 900 millioner vil ha en brutto premie til overflødig forhold på 233% ($ 2, 1 milliarder dollar / $ 900 millioner)) og en netto premie til overskudd ratio på 167% (1, 5 milliarder dollar / 900 millioner dollar).
Jo større overskudd av forsikringstakere er, jo større blir eiendeler sammenlignet med gjeld. I forsikringspenger er forpliktelsene fordelene som forsikringsgiveren skylder forsikringstakerne. Forsikringsselskapet kan øke gapet mellom eiendeler og forpliktelser ved effektivt å håndtere risikoen forbundet med å tegne nye forsikringer, ved å redusere tap fra fordringer og ved å investere premiene for å oppnå en avkastning samtidig som likviditeten opprettholdes.
Gapet mellom eiendeler og forpliktelser representerer en mulighet for forsikringsselskaper. Så lenge assurandøren har flere eiendeler enn forpliktelser, vil den kunne tegne nye forsikringer. Mens hver nye forsikring øker forsikringsgiverens samlede forpliktelser, øker den også mengden på premier forsikringsselskapet vil motta fra forsikringstakere.
Hvorfor premium til overflødig forhold er viktig
Premie er livsnerven til et forsikringsselskap. Jo flere premier som betales, jo mer bærekraftig er et forsikringsselskap. Premie regnes imidlertid ikke automatisk som inntekt i en balanse. Noe av det er øremerket betaling av fordeler og krav. Premie tildeles til og med som forpliktelser hvis de ennå ikke er opptjent og fortsatt kan gjøres om til betaling for krav. Når det gir overskudd fra premier og investeringer, kan avkastningen betraktes som penger for nye forsikringsaktiviteter eller utstedelse av nye politikker.
Generelt sett anses en lav premie til overskuddsgrad som et tegn på økonomisk styrke fordi forsikringsselskapet teoretisk bruker kapasiteten til å skrive flere politikker. Imidlertid kan et lavt forhold også oppstå når et forsikringsselskap ikke belaster tilstrekkelig med premier for forsikringene. En høyere premie til overflødig forhold indikerer at assurandøren har lavere kapasitet. Når premier øker uten tilsvarende økning i forsikringstakers overskudd, reduseres forsikringsselskapets kapasitet til å skrive nye forsikringer.
