DEFINISJON av toppgjeld
Toppgjeld er det punktet hvor en husholdnings eller økonomis rentebetalinger blir så høye sammenlignet med inntekter at det må oppstå en stopp i utgiftene. Dette blir vanligvis fulgt av en periode med gjeldsreduksjon.
Å bryte ned Toppgjeld
Begrepet "peak gjeld" sies å ha blitt myntet av Jaswant Jain, Ph.D., i 2006. Jain konkluderte med at gjelden som blir tatt på av en økonomi som den amerikanske økonomien er viktig for å øke forbruket. Gjeld vil til slutt stige til et visst utmattelsespunkt. På dette tidspunktet må forbruket kuttes for å betale renter og gjeldstjenester.
Denne handlingen krever også reduksjon i fremtidige utgifter, noe som har en depresjonær effekt og fører til reduksjon i låneopptak.
All den gjelden
Toppgjeld som det gjelder økonomier er diskutabel. I følge Det internasjonale pengefondet (IMF) i 2018 var verdens økonomier 12% av BNP dypere i gjeld enn ved den høye gjeldssyklusen under finanskrisen i 2009, eller rundt 164 billioner dollar. Det er en høyde som tilsvarer 225% av BNP, sa IMF. Kina ble utpekt som en viktig faktor bak stigende gjeldsnivå, men Japan og USA står for halvparten av gjelden.
Fortsatt går det bra med de fleste husholdninger i USA. Husholdningenes gjeld, etter å ha toppet i 2010 på 13% av disponibel inntekt, har jevnt og trutt gått ned til rundt 10% i 2018.
Forbrukergjennomstrømningsgraden (CLR) måler mengden gjeld gjennomsnittlig amerikansk forbruker har, sammenlignet med hans eller hennes disponible inntekt.
Total husholdningsgjeld er avledet av Federal Reserves rapport, mens disponibel personlig inntekt rapporteres av det amerikanske handelsdepartementet, Bureau of Economic Analysis. CLR har blitt brukt som lakmus for den amerikanske økonomiens helse, sammen med indikatorer, som aksjemarkedet, lagernivå og arbeidsledighet.
På individuelt nivå anbefales forbruksgjennomstrømningsgraden å ikke være mer enn 20 prosent av ens egen hjemlønn. Langsiktig forbruksgjeld anses vanligvis som finanspolitisk suboptimal, særlig ettersom de fleste forbruksvarer (f.eks. Et nytt flatskjerm-TV) ikke har høye bruksnivåer som rettferdiggjør påføring av kortsiktig gjeld.
Hvis husholdningen din har nådd topp gjeld, er det på tide å vurdere gjeldsrådgivning og eller personlig konkurs. Dette er nødvendige for å ta, men når faste betalinger overgår inntekten, må du enten fortsette å låne for å holde deg flytende eller kutte utgiftene drastisk. Selv da, uten en snuoperasjonsplan, vil å trekke den gjelden virke uoverkommelig.
